Ein Kredit-Score ist ein numerischer Ausdruck, der Kreditgebern hilft, das Risiko zu schätzen, Kredite zu vergeben oder Geld an Menschen zu verleihen. Die häufigste Kredit-Score ist der FICO-Score, eine Messung basierend auf fünf Faktoren, die die Kredit-Score beeinflussen:
Zahlungshistorie - 35%
Eine Geschichte der pünktlichen Zahlungen hilft Ihre Kredit-Score zu verbessern. Der Zahlungsverlauf enthält Informationen zu verschiedenen Kontotypen, einschließlich Kreditkarten, Privatkundenkonten und Ratenkrediten, sowie etwaige nachteilige öffentliche Aufzeichnungen für Ereignisse wie Pfandrechte, Zwangsvollstreckungen und Insolvenzen. Die Zeit seit dem letzten negativen Ereignis und die Häufigkeit verpasster Zahlungen beeinflussen die Abwertung des Kreditfaktors. Zum Beispiel wird jemand, der vor fünf Jahren eine Kreditkartenzahlung verpasst hat, als weniger riskant angesehen als eine Person, die jedes Jahr mehrere Zahlungen verpasst.
Wie viel Sie schulden und wie viel Kredit Sie verwenden - 30%
FICO-Scores berücksichtigen, wie viel Geld auf allen Konten geschuldet wird, wie viele Konten Guthaben haben und wie viel verfügbares Guthaben verwendet wird. .. Je mehr eine Person im Verhältnis zu ihrem Kreditlimit schuldet, desto niedriger wird ihre Kreditwürdigkeit sein. Sie werden als ein größeres Risiko angesehen, wenn Sie bereits Ihre Kreditlinien maximieren.
Länge Ihrer Kredithistorie - 15%
Auch wenn das Alter in einem FICO-Score nicht berücksichtigt wird, verbessert ein längerer Kreditverlauf Ihre Punktzahl. Dies ist ein Nachteil für junge Menschen: Eine jüngere Person hat im Allgemeinen eine niedrigere Kreditwürdigkeit als eine ältere Person, wenn alle anderen Faktoren gleich sind. Trotzdem kann eine Person mit einer kurzen Kredit-Geschichte immer noch eine hohe Kredit-Score erhalten, wenn er oder sie zeigt eine zuverlässige Kredit-Management.
Neue Kreditlinien - 10%
Jüngste und / oder häufige Anträge auf einen neuen Kredit können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Jedes Mal, wenn ein Kreditgeber Ihre Kredit-Geschichte überprüft, kann Ihre Punktzahl um ein paar Punkte fallen. Ratingagenturen berücksichtigen die Anzahl der kürzlich eröffneten Konten (und den Prozentsatz der neuen Konten im Verhältnis zur Gesamtzahl der Konten), die Anzahl der letzten Kreditanfragen (ohne Kunden- und Werbeanfragen) und wie lange es seit den neuen Konten war. wurden geöffnet oder Kreditanfragen wurden gemacht. FICO empfiehlt, konzentriert zu bleiben, während Sie für Kredite (wie für Hypotheken und Autos) einkaufen: die Suche unter 30 Tagen zu halten, kann Ihnen helfen, Kredit-Score-Abzüge zu vermeiden.
Andere Faktoren - 10%
Mit einer Vielzahl von Kreditarten können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Wenn Sie nur eine Art von Kredit hatten - zum Beispiel eine Kreditkarte - ist Ihre Punktzahl niedriger als wenn Sie eine Vielzahl von Kreditarten (wie Kreditkarten, Retail-Karten, Autokredite, Hypotheken, etc.) gehabt haben.). Eine Mischung von Kreditarten wird von Personen mit längerer Kreditwürdigkeit erwartet und zeigt, dass Sie ein erfahrener Kreditnehmer sind.
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Die 5 größten Faktoren, die Ihren Kredit beeinflussen
Kreditunternehmen verlassen sich auf diese Faktoren, um zu bestimmen, ob sie Ihnen verleihen und mit welcher Rate.
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Stellt fest, ob die Annahme einer höheren Kreditlimitgrenze Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit hat und wie sich dies auf die Kreditsituation auswirkt.
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