Die Finanzdienstleistungsbranche hat in den letzten Jahren eine Vielzahl von technologischen Veränderungen erlebt, mit einer Explosion von Robo-Beratern und mobilen Apps. Über einen kurzen Zeitraum haben diese neuen Technologien Milliarden von Dollar an verwaltetem Vermögen und Milliarden an Risikokapital angelockt, da Investoren auf ihre glänzende Zukunft setzen. Die meisten Berater können mit Betterment oder Mint vertraut sein. com, aber Chatbots sind ein weniger verstandenes Phänomen.

In diesem Artikel werden wir uns ansehen, warum Chatbots eine immer wichtigere Rolle bei Finanzdienstleistungen spielen könnten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Chatbots: Die Zukunft der Bank Financial Advice? )

Was sind Chatbots?

Chatbots sind einfach Technologien, die die Kommunikation zwischen Unternehmen und Verbrauchern erleichtern. Zum Beispiel könnte ein persönlicher Finanz-Chatbot vorschlagen, für ein paar Tage auf Kaffeekäufe zu verzichten, um die Rentenbeiträge für den Monat einzuholen. Das Ziel besteht darin, den Verbrauchern dabei zu helfen, bessere finanzielle Entscheidungen zu treffen, indem sie zu günstigen Gelegenheiten während des Alltags einbeziehen, anstatt bei vierteljährlichen oder jährlichen Treffen Gewohnheiten zu entwickeln.

Die meisten Chatbots konzentrieren sich auf Facebook Messenger und die iOS Messages-Plattformen, die vor kurzem die Tür zu Drittentwicklern geöffnet haben. Finanzberater und andere Unternehmen können Chatbots entwickeln, um Kundenfragen automatisch über eine einfache und intuitive Chat-Schnittstelle zu beantworten. Zum Beispiel könnte ein Chatbot eines Finanzberaters es Verbrauchern ermöglichen, ihren Kontostand oder ihre Leistung mit einer einfachen Nachricht zu überprüfen, anstatt sich in ein Konto einzuloggen.

Laut Citigroup wächst die Chatbot-Wirtschaft zwischen dem dritten und sechsten Monat nach der Einführung von Facebook Messenger schneller als die App-Wirtschaft mit 170% Wachstum. Die Firma merkt auch an, dass es eine größere Anzahl von Entwicklern gab, die während des sechsten Monats nach der Einführung an Chatbots arbeiteten, als 14 Monate nach dem Start von Messenger an Apps gearbeitet wurde - obwohl diese Studien sich nur auf Facebook-Plattformen konzentrierten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Facebook Messenger hat 11K Bots: Sollten Sie sich interessieren? )

Risiken und Regulierungsprobleme

Uber und Airbnb haben den Taxi- und Quartiermarkt bekanntermaßen gestört, bevor Regeln und Vorschriften geschrieben werden konnten. um ihr Wachstum zu steuern. Auf dieselbe Weise haben Finanztechnologien - oder Fintech - die regulatorischen Rahmenbedingungen für Finanzdienstleistungen rapide überholt. Die politischen Entscheidungsträger müssen sicherstellen, dass die Verbraucher geschützt sind, insbesondere im Bereich der Finanzdienstleistungen, und so viel dafür tun, dass Innovationen weiterhin die Kosten senken und die Leistung verbessern.

Die Wechselwirkungen zwischen Technologien und Finanzinstitutionen können komplexe Informationsflüsse erzeugen.Zum Beispiel könnte ein persönlicher Finanz-Chatbot mit mehreren verschiedenen Bankkonten, Maklerkonten und Kreditkarten kommunizieren, um auf relevante Informationen zuzugreifen. Verbraucher, die ein Problem mit einem dieser Konten haben, müssen das Problem möglicherweise auf ein separates Konto zurückverfolgen, obwohl sie eine einzige Chatbot-Schnittstelle verwenden.

Finanzberater und Verbraucher sollten auch bedenken, dass immer ein Risiko für ein so genanntes Black Swan-Ereignis besteht - oder unerwartete Konsequenzen. Zum Beispiel kann künstliche Intelligenz darauf trainiert werden, effektiv in einem normalen Markt zu handeln, aber unerwartete Ereignisse können Aktionen erfordern, die nicht erlernt werden können. Chatbots können dazu neigen, Nachrichten falsch zu interpretieren und falsche Anweisungen auszuführen oder Informationen falsch anzugeben.

The Bottom Line

Chatbots sind in den letzten Quartalen immer beliebter geworden. Da Apple und Facebook ihre Messaging-Plattform für Apps von Drittanbietern öffnen, dürfte diese Popularität in den kommenden Monaten und Jahren zunehmen. Die Finanzdienstleistungsbranche stellt eine attraktive Möglichkeit für Chatbots dar, um die Verbraucher zu ermutigen, ihre Spar- und Investitionsgewohnheiten zu verbessern und eine bessere Zukunft für sich selbst zu schaffen.

Finanzberater können diese Tools in einem frühen Stadium in Betracht ziehen, um Wege zu finden, wie sie ihr Angebot von Wettbewerbern unterscheiden können. Darüber hinaus können zukünftige Beraterplattformen mit Chatbots von Drittanbietern interagieren, um den Verbrauchern eine umsetzbare Beratung zu bieten. (Für verwandte Lesung, siehe: 2016 Fintech Disruptors: Wie können Sie profitieren? )