Das Sparen für den Ruhestand ist in jedem Alter wichtig. Die meisten Menschen beginnen jedoch, ernsthafte Aufgaben im Bereich des Geldmanagements zu übernehmen, nachdem sie ihre Eltern verlassen haben, um auf sich allein gestellt zu sein. Dies ist eine kritische Periode in der Finanzplanung für junge Erwachsene, da ihre Ausgaben und Spargewohnheiten helfen, die finanzielle Grundlage für ihre Altersjahre zu legen. In diesem Artikel beleuchten wir einige der finanziellen Gewohnheiten, die die Fähigkeit eines jungen Erwachsenen, im Ruhestand zu sparen, beeinflussen können.

Kredit- und Bonitätsbewertung

Während die Verwendung von Krediten nicht als Einsparung für den Ruhestand angesehen werden kann, wirkt sich dies auf die Fähigkeit eines Individuums aus, zu einem Rentenkonto beizutragen und / oder andere Schritte in finanzieller Hinsicht zu unternehmen. gesicherter Ruhestand. Unsachgemäße Verwendung oder Missbrauch von Krediten können die Sparfähigkeit eines Einzelnen einschränken und zu höheren Lebenshaltungskosten führen, als dies bei einer Person mit guter Bonität der Fall wäre.

Im Allgemeinen bedeutet eine gute Kredit-Geschichte oder Kredit-Rating, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, überschreiten Sie nicht das Kreditlimit auf Ihre Kredit-Konten (wie Kreditkarten) und Ihre Schulden -zu-Einkommens-Verhältnis ist niedrig. Eine gute Kredithistorie bildet die Grundlage für die Aushandlung von Zinssätzen für Kredite und kann im Laufe der Zeit zu erheblichen Einsparungen bei den Zinszahlungen führen. Diese Einsparungen können das verfügbare Einkommen eines jungen Menschen und damit die verfügbaren Beträge für die Altersvorsorge erhöhen.

College-Studenten
College-Studenten werden in der Regel mit Tonnen von Angeboten für Kreditkarten von Kreditkartenunternehmen bombardiert. Einige unerfahrene Kreditkarteninhaber können dies als eine Möglichkeit betrachten, um zu kaufen, was in der Art ist oder sogar für einfache Notwendigkeiten zu zahlen. Doch während eine Kreditkarte eine notwendige Bequemlichkeit sein kann, müssen College-Studenten die Vor-und Nachteile, wenn sie mit Angeboten für die Beantragung neuer Kreditkarten oder Angebote zur Erhöhung der Ausgabenlimits für bestehende Kreditkarten.

Wie bereits erwähnt, beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit Ihre Fähigkeit, einen Kredit zu erhalten, und kann sogar den Zinssatz festlegen, zu dem Sie einen Kredit erhalten können. Daher kann die missbräuchliche Verwendung von Kreditkarten zu niedrigeren Kreditratings führen, was sich schließlich in der Unfähigkeit, zusätzliche Kredite oder höhere Zinssätze für Kredite zu erhalten, auswirken kann. Zur missbräuchlichen Verwendung gehören Zahlungen nach Fälligkeit (verspätete Zahlungen) oder Überschreiten des von der Kreditkarte festgelegten Kreditlimits. Das Folgende ist ein Beispiel dafür, wie schlechte Kreditratings die Altersvorsorge beeinflussen können.

John und Jim beantragten beide Hypotheken. Aufgrund seiner ausgezeichneten Kreditgeschichte konnte John ein Hypothekendarlehen in Höhe von 5,75% erhalten. Wegen seiner schlechten Kreditgeschichte, seine Rechnungen spät zu bezahlen und Kreditlimits auf Kreditkarten zu überschreiten, musste sich Jim mit einem Zinssatz von 6 begnügen.5% auf sein Hypothekendarlehen. Während der 30-jährigen Laufzeit der Hypothek zahlte John $ 167 pro Monat und zahlte $ 220, 172 an Zinsen, während Jim $ 1.264 pro Monat bezahlte und insgesamt $ 255, 088 an Zinsen zahlte. .. Insgesamt würde Jim über den Zeitraum von 30 Jahren $ 34, 916 mehr zahlen als John. Bedenken Sie außerdem, dass Jim jeden Monat 97 Dollar mehr als John bezahlte. Diese hätte für andere monatliche Ausgaben verwendet werden können oder hätte auf ein Sparkonto eingezahlt werden können. Bei einer jährlichen Rate von 2% wären die Einsparungen von 97 $ pro Monat nach 30 Jahren auf über 47.000 $ gestiegen.

Um Kreditkartenschulden ordnungsgemäß verwalten zu können, sollten College-Studenten die richtigen Schuldenverwaltungsstrategien anwenden, darunter folgende:

• Vergleichen Sie Kreditkartenangebote. In der Regel ist die Kreditkarte mit dem niedrigsten effektiven Jahreszins (APR) am kostengünstigsten zu warten, da die geringsten Zinsen anfallen.
• Stellen Sie fest, ob Angebote mit niedrigem effektiven Jahreszins tatsächlich Teaserraten sind, die sich nach einer gewissen Zeit erhöhen, wenn das Kreditlimit überschritten wird und / oder wenn eine Zahlung nach dem Fälligkeitsdatum erfolgt.
• Vergleichen Sie ggf. die Gebühren und überlegen Sie, ob ein niedrigerer effektiver Jahreszins auch für eine Kreditkarte mit höheren Gebühren besser geeignet ist.
• Verwenden Sie Kreditkarten nur für Notwendigkeiten und vermeiden Sie das Aufladen von Verbrauchsartikeln wie Lebensmittel oder Gas auf Ihrer Kreditkarte.
• Wenn möglich, zahlen Sie mehr als die erforderliche Mindestzahlung. Bedenken Sie, dass Zinsen in der Regel nicht auf Gebühren erhoben werden, die bis zum Fälligkeitsdatum beglichen werden.

Der Hochschulabsolvent oder andere Neu finanziell Unabhängige

Der neue Hochschulabsolvent oder ein anderer junger Erwachsener steht oft vor der Entscheidung, zu mieten, zu kaufen oder sogar mit seinen Eltern zurückzuziehen. All diese Optionen haben einen gewissen Einfluss auf die Finanzen des Einzelnen und letztendlich auf den Betrag, den der Einzelne für den Ruhestand sparen kann.

Leben mit den Eltern
Ein oder zwei Jahre nach dem Abschluss und / oder zu Beginn der Arbeit bei den Eltern zu leben, kann bedeuten, dass sie auf eine gewisse Unabhängigkeit verzichten, sich aber aus finanzieller Sicht auszahlen könnten. Diese Option reduziert die Gesamtlebensausgaben eines Einzelnen und ermöglicht es ihm oder ihr, für große Gegenstände zu sparen, einschließlich einer Anzahlung für eine Hypothek, einer Hochzeit oder der Einrichtung eines Notfallfonds, wenn diese Person beschließt, ihre oder seine besitzen. Natürlich funktioniert dies nur, wenn der Einzelne ein Budget entwirft, so viel wie möglich spart, leichtfertige Ausgaben reduziert und die Frist für den Auszug festhält. Darüber hinaus kann es für den Einzelnen eine gute Idee sein, die Aufenthaltsbedingungen mit seinen Eltern zu besprechen. Zum Beispiel wird Miete ein Teil der Bedingungen des Zurückziehens sein, und wird er oder sie verpflichtet sein, zu anderen Lebenshaltungskosten beizutragen?

Mieten oder Kaufen
Die uralte Frage, ob man mietet oder kauft, ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die eine Person treffen wird. Optionen für die Vermietung können die gemeinsame Nutzung oder Untervermietung eines Apartments umfassen, was es einer Person ermöglicht, durch die gemeinsame Nutzung von Ressourcen und Ausgaben mehr zu sparen.Jemand, der nicht daran interessiert ist, Wohnräume zu teilen, sollte darüber nachdenken, ob der für die Miete bezahlte Betrag derselbe ist oder nahe an dem Betrag liegt, der für eine Hypothek gezahlt würde. Bedenken Sie jedoch, dass Hypothekenzahlungen nicht die einzigen hausbezogenen Ausgaben sind, die ein Hauseigentümer anfallen wird. Andere Ausgaben umfassen Hausratversicherung, Grundsteuer, Reparaturen und allgemeine Instandhaltung der Immobilie - Aufwendungen, die normalerweise nicht für gemietetes Eigentum gelten. Auch Wasser, Strom und andere Nebenkosten können im Mietpreis enthalten sein - wenn ja, müssen diese Kosten zu den Kosten für den Besitz Ihres eigenen Hauses hinzuaddiert werden.

Auf der Oberseite, obwohl nicht garantiert, ist es sehr wahrscheinlich, dass das erworbene Eigentum im Laufe der Zeit an Wert zunimmt und als eines der wichtigsten Mittel zur Finanzierung des Ruhestands dienen kann. Dazu gehört der Verkauf der Immobilie oder die umgekehrte Hypothek.

A Penny Saved …
Richtiges Schuldenmanagement und kluge Entscheidungen über Lebensformen sind positive Schritte zur Erhöhung des verfügbaren Einkommens und der verfügbaren Mittel, um für den Ruhestand zu sparen. Natürlich wäre alles umsonst, wenn nichts davon gerettet würde. Als junger Erwachsener möchten Sie das Sparen zu einem Teil Ihres normalen finanziellen Verhaltens machen, sobald Sie ein Einkommen erhalten. Dazu gehört das Sparen in ein reguläres Sparkonto für Notfälle und die Einzahlung in ein Alterskonto. Ihr Altersguthaben sollte als wiederkehrende Ausgabe behandelt werden, damit es in Ihrem Budget enthalten ist. Dies wird dazu beitragen, dass Sie regelmäßig sparen und Ihre Ersparnisse Ihre Finanzen nicht belasten.

Das Endergebnis

Jedes gute Finanzprogramm hat eine solide Grundlage. Für Ihr Rentenprogramm bedeutet das, gute Gewohnheiten zu etablieren und so früh wie möglich zu sparen. Während diese Tipps auf den jungen Erwachsenen ausgerichtet sind, können sie sich auf alle Altersgruppen beziehen, die ein Altersvorsorgeprogramm beginnen. Achten Sie darauf, Ihre Pläne mit einem Altersberater zu besprechen, der in der Lage sein sollte, Ihnen die richtige Anleitung zu geben, um Ihnen zu helfen, einen finanziell sicheren Ruhestand zu erreichen.