Einer der Hauptvorteile von Altersvorsorgekonten ist die Abgrenzung von Steuern auf Kapitalerträge und Dividenden. Kapitalerträge aus Anleihen oder Aktien eines Investmentfonds werden nicht wie erhalten besteuert. Kapitalgewinne, Dividenden oder Zinszahlungen, die im Rahmen von 401 (k) -Plänen oder individuellen Alterskonten realisiert werden, werden nicht von einem Investmentfonds besteuert und an ihre Aktionäre ausgeschüttet. Im Idealfall schiebt ein Investor die Besteuerung bis zur Ausschüttung an den Ruhestand hinaus. Die Einkommenssteuer nach der Pensionierung ist im Allgemeinen geringer als die Prozentsätze, die während der Arbeitsjahre an den Internal Revenue Service (IRS) gezahlt werden. Allerdings behalten Rentner mit hohem Einkommen oder einkommensfähige Anleger, die steuerpflichtige Konten halten, ein begründetes Interesse daran, den Steuersatz für Anlageerträge zu minimieren.

Steuerverwaltete Investmentfonds versuchen, die Steuerbelastung durch die Gesamtrendite zu verringern. Diese Portfolios wenden eine Reihe von Strategien an, um die Renditen nach Steuern zu erhalten. Die folgenden Investmentfonds wenden verschiedene Methoden an, um den Anlegern zu helfen, mehr von dem zu behalten, was sie verdienen.

Fidelity Intermediate Municipal Income Fund

Einkommensinvestoren in hohen Steuerklassen wenden sich häufig steuerfreien Rentenfonds zu. Kommunale Rentenfonds entziehen sich der Bundesbesteuerung und landesspezifische Fonds bieten Anwohnern einen weiteren Vorteil einer Befreiung von der staatlichen Einkommensteuer. Der Fidelity Intermediate Municipal Income Fund ("FLTMX") hält eine Vielzahl von Anleihen mit Investment-Grade-Rating, die von staatlichen, regionalen oder lokalen Gebietskörperschaften begeben wurden und deren Zinszahlungen nicht der Bundeseinkommensteuer unterliegen. Während die Renditen von Kommunalobligationen in der Regel niedriger sind als die von steuerpflichtigen Rentenfonds, profitieren Anleger in hohen Steuerklassen davon, Einkommensströme zu erhalten, die Bundes- und manchmal auch Landes- oder Kommunalsteuern vermeiden.

FLTMX besteht aus 1 108 Anleiheemissionen mit einer durchschnittlichen Duration von 4,65 Jahren. Die Schuldtitel umfassen alle 50 Staaten mit einer Gewichtung von 14,2% in Anleihen, die von oder innerhalb des Bundesstaates Illinois ausgegeben werden. Der Fonds bietet eine 30-Tage-Rendite von 1,33% und eine Fluktuationsrate von 14%, was zu einem minimalen Kapitalgewinn von zwei Zehntel Cent pro Aktie führt.

T. Rowe Price Equity Index 500

Wachstumsanleger von großen Unternehmen ziehen es vor, Fonds für niedrige Kostenquoten und Renditen zu indexieren, die in der Vergangenheit besser abgeschnitten haben als verwaltete Portfolios. Morningstar hat eine Studie abgeschlossen, die zeigte, dass inländische Large-Cap-Wachstumsfonds nur 16,9% der Zeit über einen 10-Jahres-Zeitraum endeten, der am 31. Dezember 2014 endete. Darüber hinaus Indexfonds wie der T. Rowe Price Equity Index 500 Der Fonds ("PREIX") spiegelt die Bestände und Gewichtungen des S & P 500 Index wider. Da Komponenten eines Index selten aus der Benchmark entfernt werden, verwenden die Indexfonds anschließend Buy-and-Hold-Strategien, die extrem niedrige Umschlagsquoten und minimierte Kapitalgewinne bieten.

PREIX belohnte steuerbegünstigte Aktienanleger mit einer durchschnittlichen jährlichen Gesamtrendite von 11. 37% für fünf Jahre, die am 31. Mai 2016 endeten. Der Fonds zahlte Dividenden im Durchschnitt von 0 USD. 0245 pro Aktie in den vorangegangenen vier Quartalen, die am 29. Juni 2016 endeten, unter Beibehaltung einer Kostenquote von 0. 27%. Weder kurz- noch langfristige Kapitalgewinne wurden 2015 vom Fonds ausgezahlt.

Vanguard Tax-Managed Balanced Fund

Der Vanguard Tax-Managed Balanced Fund ("VTMFX") bietet Wachstums- und Einkommenssuchenden einen Korb von Aktien, die 51% des Portfolios ausmachen, während Kommunalanleihen etwa 49% des Portfolios ausmachen. Der Fonds strebt einen langfristigen unrealisierten Kapitalzuwachs an. Bis zum 31. Mai 2016 realisierte VTMFX Verluste von 18 Cent pro Aktie im laufenden Jahr (YTD) von -0. 65% des Nettoinventarwerts (NAV). Realisierte Verluste werden verwendet, um mögliche Kapitalgewinnausschüttungen auszugleichen, die vom Fonds gezahlt werden.

Die Einkommensfacette der $ 2. 8 Milliarden Fonds stammen aus 1.496 Kommunalanleihen mit einem Rating von BBB oder besser. Die steuerfreien Ausschüttungen koppeln mit moderaten steuerpflichtigen Dividendenzahlungen, um einkommensstarken Aktionären eine Möglichkeit zu bieten, Erträge zu erzielen und Kapital zu generieren. Die Vermeidung von Kapitalgewinnausschüttungen reduziert drastisch den Anteil der Gewinne, den die Aktionäre dem IRS schulden.