Die meisten Mitarbeiter kennen sich mit beitragsorientierten Plänen wie 401 (k) -Plänen, IRAs und Pensionsplänen aus. Aber relativ wenige sind mit dem Sparplan (TSP) vertraut, es sei denn, sie sind Bundesangestellte. In diesem Artikel stellen wir Ihnen hochrangige Informationen über den TSP zur Verfügung, einschließlich der Teilnahmeberechtigung, einem Vergleich mit den Ruhestandsplänen des privaten Sektors und einigen anderen Schlüsselfunktionen.

AD:

Wer ist für einen TSP berechtigt?
Zivile Bundesangestellte sind ebenso wie Mitglieder der uniformierten Dienste berechtigt, an TSP teilzunehmen. Um jedoch die entsprechenden Beiträge zu erhalten, müssen sich die Angehörigen der uniformierten Dienste bereit erklären, mindestens sechs Jahre im aktiven Dienst zu dienen und in einem Fachbereich zu arbeiten, der von dem für ihre Dienste zuständigen Sekretär bestimmt wird, um entsprechende Beiträge zu erhalten. Der Matching-Beitrag würde während der sechsjährigen aktiven Dienstverpflichtung geleistet. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe 3 Gründe für die Verwendung eines vom Arbeitgeber gespendeten Plans .)

AD:

Senken Sie Ihre Steuern, indem Sie zu einem TSP beitragen
Es gibt zwei primäre Steuervorteile für den Beitritt zum TSP. Der erste Vorteil ist, dass Beiträge, die von Ihrem Gehaltsscheck gemacht werden, "vor Steuern" gemacht werden, was Ihr steuerpflichtiges Einkommen um den Betrag Ihres Beitrags reduziert. Die Arbeitgeberbeiträge (Bundesregierung) werden ebenfalls nicht besteuert, wenn Ihr Arbeitgeber das Geld zunächst auf Ihrem Konto einsetzt. Der zweite Vorteil ist die Aufschiebung der Steuerschuld auf die Erträge, wobei Zinseszinsen auf die Erträge gewährt werden. Der Steuerbeitrag wird aufgeschoben, bis Sie gemäß den Verteilungsregeln des TSP-Plans Geld aus dem Plan abheben. (Weitere Informationen zu den Vorteilen von Zinseszinsen finden Sie unter Compound Your Way to Retirement .)

AD:

FERS-Mitarbeiter & Matching Employer Contributions
Unter den zivilen TSP-Teilnehmern haben nur Mitarbeiter des Federal Employee Retirement Systems (FERS) Anspruch auf Agentur- oder Arbeitgeberbeiträge. Wenn Sie FERS-Mitarbeiter sind, leistet Ihre Agentur im Rahmen Ihrer FERS-Leistungen zwei verschiedene Arten von Beiträgen zu Ihrem TSP-Konto. Diese Beiträge werden weder von Ihrem Lohn abgezogen, noch erhöhen sie Ihr Einkommen für Einkommensteuer oder Sozialversicherungszwecke. Die beiden Typen sind:

1. Ein automatischer, nicht-selektiver Beitrag von 1% der Entschädigung, der auf das Konto eines Mitarbeiters geleistet wird, wenn er anspruchsberechtigt ist
2. Ein passender Beitrag, der nur für die Konten von Mitarbeitern geleistet wird, die eine Gehaltsstundung vornehmen Beiträge

Die Bundesbehörde wird für Zivilpersonen, die FERS-Mitarbeiter sind, automatische und übereinstimmende Beiträge auf der Grundlage der eigenen Beiträge leisten. Mitarbeiter im Rahmen des Beamten-Ruhestands-Systems (CSRS) können am TSP teilnehmen, sind jedoch nicht für entsprechende Beiträge berechtigt.Die typische FERS-Matching-Formel lautet:

• $ 1 für jeden $ 1, den der Mitarbeiter einsetzt, bis zu 3% des Gehalts des Mitarbeiters
• 50 Cent für das, was der Mitarbeiter in 3% einbringt, bis zu 5% des Lohns > Mit anderen Worten, der Arbeitnehmer kann für bis zu 5% des Lohns entsprechende Beiträge erhalten. Beiträge über 5% des Lohns werden nicht ausgeglichen.

Grenzwerte für Arbeitnehmer- / Arbeitgeberbeiträge

Ein Arbeitnehmer kann einen beliebigen US-Dollar-Betrag oder einen bestimmten Prozentsatz (1-100%) des Grundgehalts beisteuern, vorausgesetzt, der Betrag überschreitet nicht das Internal Revenue Code-Limit von 17.500 USD für 2013. oder 23.000 US-Dollar für Mitarbeiter, die Ende 2013 mindestens 50 Jahre alt sind. Der kombinierte Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeitrag darf das Jahreszuschlagsslimit von 51.000 US-Dollar für 2013 nicht überschreiten, zuzüglich 5.500 US-Dollar für Angestellte Mindestalter 50 bis Ende des Jahres. Beiträge aus Einkünften, die im Rahmen der Steuerbefreiung für Kampfzonen steuerbefreit sind, unterliegen nicht dieser Grenze von 17.500, sondern werden als Teil des jährlichen Zuschlagslimits gezählt.
Vesting - Anspruch auf Arbeitgeberbeiträge

Vesting bedeutet, dass Sie die Serviceanforderungen erfüllt haben, die Sie dazu berechtigen, die automatischen 1% -Beiträge und -Erträge beizubehalten, wenn Sie den föderalen Dienst verlassen. Für diesen 1% igen Beitrag werden FERS-Mitarbeiter nach Ablauf von drei Dienstjahren in der Regel unverfallbar; dies ist auf zwei Jahre für FERS-Mitarbeiter in kongressorientierten und bestimmten Nicht-Karrierepositionen reduziert. FERS- und CSRS-Teilnehmer sind
immer mit ihren eigenen Beiträgen und dem Verdienst ausgestattet. FERS-Teilnehmer sind immer an den entsprechenden Beiträgen ihrer Agenturen sowie an den Einnahmen beteiligt. Rollover-Beiträge aus einem anderen Pensionsplan

Der TSP kann Gelder annehmen, die aus einem traditionellen IRA, einem beitragsorientierten Plan oder einem leistungsorientierten Plan stammen, vorausgesetzt, dass der Fonds Rollover-fähig ist. Wenn Sie einen Rollover von einem qualifizierten Plan zu Ihrem Sparplan in Betracht ziehen, sollten Sie mit dem Administrator des Plans, von dem Sie das Geld überweisen möchten, oder Ihrem Steuerberater prüfen, ob der Fonds Rollover-fähig ist.
Investitionsoptionen

Sie können einen beliebigen Prozentsatz Ihrer zukünftigen Beiträge, einschließlich Kreditrückzahlungen und Rollover von traditionellen IRAs oder förderfähigen Arbeitgeberplänen, an einen der TSP-Investmentfonds durch Zuweisung von Beiträgen zuweisen. Sie können Ihren bestehenden Kontostand unter den Fonds neu zuordnen, indem Sie eine Inter-Fonds-Überweisung durchführen.
An Mitarbeiter übertragenes Investitionsrisiko

Der TSP ist ein beitragsorientierter Plan mit ähnlichen Merkmalen wie ein Plan 401 (k). Wie bei anderen beitragsorientierten Plänen trägt der Arbeitnehmer das Anlagerisiko für sein Konto und der Kontostand wird durch die Beiträge und die Performance der Anlagen bestimmt. Die Mitarbeiter sind dafür verantwortlich, zu entscheiden, wie ihre Beiträge unter den verfügbaren Investitionen zu verteilen sind, und die Leistung dieser Investitionen wird einen großen Unterschied in der Höhe der Mittel machen, die bei der Pensionierung verfügbar sind. Wenn Sie an einem TSP teilnehmen, möchten Sie daher sicherstellen, dass Ihre Anlageauswahl für Ihr Finanzprofil geeignet ist und Ihr Portfolio bei Bedarf neu ausgleichen kann.(Für weitere Informationen lesen Sie
Leitfaden für den Portfolioaufbau .) Bevor Sie eine Anlageentscheidung treffen, sollten Sie die Fondsinformationsblätter für jede Anlageoption sorgfältig lesen. Sie beschreiben die Investmentfonds und ihre Vorteile, Risiken und Erfolgsgeschichten. Ihr Konto wird für Ihren Ruhestand angelegt, und Sie sollten Ihre Anlageentscheidungen mit diesem langfristigen Ziel vor Augen haben.

Wie kann ich die Anlageperformance überwachen?

Sie können die täglichen Aktienkurse für jeden einzelnen Investmentfonds auf der Website des Sparsamkeitsplans einsehen. Sie können auch die Renditen für jeden Fonds für den letzten und den letzten 12-monatigen Zeitraum sowie die historischen Renditen für die Fonds und ihre zugehörigen Indizes ermitteln. Die Renditen für jeden Fonds werden monatlich aktualisiert. Diese Informationen können verwendet werden, um die Performance Ihrer Anlagen zu überwachen und um fundierte Anlageentscheidungen zu treffen. (Für weitere Informationen zu diesem Prozess lesen Sie
Ist Ihr Portfolio besser als sein Referenzindex? ) Fazit

Ihr TSP ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer Altersvorsorge. Denken Sie daran, dass der Zweck dieses Plans darin besteht, andere Renteneinkommen wie die Sozialversicherung oder eine Rente zu ergänzen und dazu beizutragen, dass Sie über genügend Mittel verfügen, um während Ihrer Rentenzeiten komfortabel leben zu können. Es scheint sicher weit weg zu sein, aber Ihr Ruhestand Datum kann sich auf Sie schleichen. Es ist wichtig, sorgfältig und nachdenklich für diesen wichtigen und lohnenden Teil Ihres Lebens zu planen. Erwägen Sie die Zusammenarbeit mit einem kompetenten Finanzplaner, um sicherzustellen, dass Sie die für Ihr finanzielles Profil geeigneten Entscheidungen treffen.