Obwohl sich die Dinge ein wenig verbessern, sind Frauen in Bezug auf die für den Ruhestand gesparte Summe und die allgemeine Rentenbereitschaft häufig eher männlich. Dafür gibt es viele Gründe, einschließlich der Tatsache, dass Frauen in der Vergangenheit einige Zeit von der Erwerbsbevölkerung entfernt haben, um Kinder zu erziehen, und die Lohnunterschiede, die sie erlitten haben. Frauen leben im Durchschnitt länger als Männer, was bedeutet, dass ihr Notgroschen und andere Altersressourcen im Durchschnitt länger halten müssen als Männer.

Wie können Sie als Finanzberater, der sich mit weiblichen Kunden befasst, sicherstellen, dass diese Kunden einen finanziell erfolgreichen Ruhestand haben? (Mehr dazu unter: Was Frauen von einem Finanzberater wollen .)

Frauen vs. Männer

Eine Studie der Society of Actuaries stellte fest, dass Männer in Bezug auf Ruhestand und Gefühl eher optimistisch sind Sie können sich an jede Situation anpassen, die ihnen bevorsteht. Frauen schienen sich viel mehr um ihre finanzielle Sicherheit im Ruhestand und um das Auslaufen von Geld zu sorgen. Frauen ziehen sich aufgrund familiärer Bedürfnisse häufiger zurück und nehmen eine Betreuungsrolle ein als Männer.

Darüber hinaus neigen Frauen im Allgemeinen dazu, länger zu leben als Männer und heiraten oft Männer, die älter sind als sie. Diese Kombination schafft besondere Planungsüberlegungen, die Finanzberater berücksichtigen müssen, wenn sie mit verheirateten und ledigen Frauen arbeiten. Finanzberater müssen diese Probleme berücksichtigen, wenn sie ihren weiblichen Kunden bei der Planung ihres Ruhestands helfen.

Erlernen der Grundlagen

Cindy Hounsell, Präsidentin des Fraueninstituts für einen sicheren Ruhestand, erklärte auf einer kürzlich in Chicago abgehaltenen Konferenz von Morningstar Inc., dass viele Frauen die Grundlagen des Sparens für den Ruhestand einfach nicht kennen. Sie gab an, dass allzu oft verheiratete Frauen nicht an wichtigen Gesprächen teilnehmen, die ihre Ehemänner mit ihren Finanzberatern über die Planung des Ruhestands führen. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Warum verlassen Witwen ihre Berater? ) Diese fehlende Beteiligung kann diese Frauen unvorbereitet machen, ihren eigenen Ruhestand zu führen, wenn sie geschieden werden oder verwitwet werden. Hounsell und Markenkollege Mark Miller, ein pensionierter Kolumnist für Morningstar, Reuters und WealthManagement. com, betonte, dass es wichtig für Finanzberater ist, sicherzustellen, dass die Frau in diese wichtigen Diskussionen einbezogen wird. Dies macht für Finanzberater noch mehr Sinn, da die Zahl der Witwen, die nach dem Tod ihrer Ehemänner ihre Finanzberater wechseln, recht hoch ist. Meine Vermutung ist, dass viele dieser Frauen sich in der Art und Weise, wie sie von ihrem ehemaligen Finanzberater behandelt wurden, schlecht fühlen.

Soziale Sicherheit

Miller schlug vor, dass ein Ruhestandsanlaufpunkt für Paare die Strategie der Sozialversicherung koordiniert.Während die Datei und die Sperre mit eingeschränkter Anwendungsstrategie auf der Strecke geblieben sind, ist es immer noch sinnvoll, mit verheirateten Paaren zusammenzuarbeiten, um eine Anspruchsstrategie zu planen.

In Fällen, in denen die Frau die niedrigere Sozialversicherungsbemessungsgrundlage hat, ist es wichtig, dass der Ehemann so lange wie möglich wartet, um ihren Vorteil geltend zu machen. Dies stellt die größte Hinterbliebenenleistung für die Ehefrau sicher, wenn er zuerst stirbt. (Mehr dazu unter:

The Unique Ways Women Approach Finance .) Längerer Planungshorizont

Allzu oft verwenden Finanzberater einen inadäquaten Planungshorizont für alle Kunden oder verwenden die gleiche Zeitachse für beide Männer und Frauen. Bei einem verheirateten Paar, insbesondere wenn die Ehefrau jünger ist, muss berücksichtigt werden, dass Frauen im Allgemeinen länger leben. Dieser Unterschied beträgt im Durchschnitt drei bis vier Jahre. Auch bei einzelnen weiblichen Kunden müssen Berater bei der Festlegung von Planungsannahmen ihre längere Lebenserwartung berücksichtigen.

Zeit außerhalb der Belegschaft

Frauen neigen häufiger als Männer dazu, Zeit außerhalb der Belegschaft zu verbringen. Es fällt einem leicht, sich Zeit zu nehmen und Kinder großzuziehen. Sogar in der heutigen Welt, in der Mutterschaftsurlaub häufiger ist, sind es noch Jahre, in denen die Frau kein Geld verdiente und wahrscheinlich nicht für den Ruhestand sparte. Darüber hinaus ist der Wiedereintritt in die Belegschaft nicht immer einfach, und dies kann die Lebensarbeitszeit und die Renteneinsparungen der Frau erheblich beeinträchtigen.

Ein weiterer Grund, warum Frauen die Belegschaft verlassen können, besteht darin, als Betreuer für ein Familienmitglied zu dienen, oft ein alternder Elternteil. Frauen sind wahrscheinlicher, diese Rolle zu füllen, als Männer, und dieses kann auftreten, wenn die Frau älter und nahe zur Ruhestand ist. Abgesehen von den entgangenen Einkünften und den geringeren Altersguthaben könnten Frauen Schwierigkeiten haben, einen neuen Arbeitsplatz zu finden, wenn ihre Betreuungsrolle endet.

The Bottom Line

Es ist unerlässlich, dass Finanzberater, die mit weiblichen Kunden arbeiten, ihre individuellen Bedürfnisse berücksichtigen. Sowohl verheiratete als auch ledige Frauen verdienen oft weniger als ihre männlichen Kollegen. Frauen neigen auch eher dazu, Zeit außerhalb der Belegschaft zu verbringen, und dies muss in den Planungsannahmen berücksichtigt werden. Verheiratete Frauen werden zu oft von der Wahl oder von einem herrschsüchtigen Ehemann ausgeschlossen. Es ist wichtig, dass Finanzberater sie in den Planungsprozess mit einbeziehen. Dies ist auch eine gute Möglichkeit, sie als Kunden zu behalten, sollten sie ihre Ehemänner überleben. (Weitere Informationen finden Sie unter:

Wie Finanzberater Frauen versagen (und was Frauen dagegen tun können) .)