Sie möchten ein Haus kaufen, aber Ihr Kredit ist nicht so gut, wie Sie möchten? Das wird eine Hypothek zu einer schwierigen Aufgabe machen, aber es bedeutet nicht, dass Sie völlig pleite sind.
Bevor Sie eine vernünftige Chance haben, für eine konventionelle Hypothek zugelassen zu werden, benötigen Sie einen FICO-Score von mindestens 620 (siehe Was ist ein guter Kredit-Score? ) und wahrscheinlich 12 Monate pünktliche Zahlungen von all Ihren Rechnungen. Darüber hinaus kann Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis, die Höhe Ihres monatlichen Einkommens zu Schuldenzahlungen, wahrscheinlich nicht höher als 43% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens sein. Natürlich sind nur wenige Regeln hart und schnell, also nehmen Sie diese als allgemeine Richtlinien. Wenn Sie nahe dran sind, tut es nicht weh, sich zu bewerben.
Was ist, wenn Ihr Kredit für eine herkömmliche Hypothek nicht gut genug ist? Es gibt zwei andere Optionen zu berücksichtigen.
FHA-Darlehen
Das Bundesamt für Wohnungswesen (FHA) ist Teil des US-Ministeriums für Wohnungswesen und Stadtentwicklung. Die FHA hilft Hauskäufern, ein Haus zu kaufen, ohne die strengen Anforderungen einer herkömmlichen Hypothek zu erfüllen. Da viele solcher Käufer finanziell nicht in der Lage sind, die teils hohen Vorlaufkosten einer Hypothek zu bezahlen, kommt ein FHA-Darlehen oft mit niedrigeren Anzahlungen - so niedrig wie 3. 5% - niedrigeren Schließungskosten und niedrigeren Kreditstandards.
Die FHA macht das Darlehen jedoch nicht. Die Agentur arbeitet mit Banken zusammen und versichert einen Teil des Darlehens. Wenn Sie mit dem Kredit in Verzug geraten, zahlt die FHA den garantierten Teil, wodurch die Banken ein Risiko für Kreditnehmer eingehen können, die sich sonst nicht qualifizieren könnten.
Möglicherweise können Sie sich für einen FHA-Kredit mit einer Kreditbewertung von nur 580 qualifizieren, aber die Kreditbanken entscheiden noch immer und müssen keine Bewerber mit einer so niedrigen Punktzahl genehmigen. Die meisten werden eine höhere Kredit-Score erfordern, aber vielleicht nicht so hoch wie ein herkömmliches Darlehen.
Seit der Hypothekenkrise, die 2008 dafür verantwortlich gemacht wurde, dass Amerika in eine Rezession geriet, haben die Kreditgeber ihre Standards erheblich verschärft, aber lassen Sie das nicht davon ab, einen Kredit zu beantragen. Siehe Top-Gründe für ein FHA-Darlehen beantragen und 7 Dinge über FHA Home Loans wissen.
Lease to Own
Vielleicht ist Ihr Kredit-Score nur zu niedrig, um sich für einen Kredit oder eine 3 zu qualifizieren. 5% Anzahlung ist nicht etwas, das Sie sich leisten können. Wenn ein Hausbesitzer sein Haus nicht zu dem Preis verkaufen könnte, den er verlangte, könnte er eine "Leasing-to-own" -Option in Erwägung ziehen.
Leasing zu besitzen, auch als Miete zu besitzen, bedeutet einfach, dass ein Teil Ihrer monatlichen Leasing-Zahlung geht in Richtung zum Kauf des Hauses, während der Rest eine Mietzahlung ist. Diese Option kann Ihnen Zeit geben, für eine Anzahlung zu sparen, Ihren Kreditverlauf neu zu erstellen und das Haus auszuprobieren, bevor Sie sich zum Kauf verpflichten. Lease-to-own-Verträge dauern oft zwei bis fünf Jahre und haben die Möglichkeit, unter bestimmten Bedingungen von zu Hause wegzugehen.
Sie werden wahrscheinlich nicht viele Häuser mit einer Mietvertragsoption finden, aber wenn Sie mit einem Makler zusammenarbeiten, kann er oder sie einen großen Teil der Forschung für Sie erledigen. Weitere Informationen zum Suchen nach einem Standort finden Sie unter Suchen nach Mietobjekten.
The Bottom Line
Manchmal verschiebt Leben Ereignisse Ihre Kredit-Score sinken. Sie haben es nicht geplant, aber Sie sind trotzdem in der Situation. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie möglicherweise mieten, bis Sie Ihr finanzielles Bild wiederherstellen können.
Wenn Sie sich für einen Kredit qualifizieren können, erwarten Sie, dass der Zinssatz und andere Bedingungen weniger günstig sind, als wenn Ihre Kreditbewertung höher wäre.
Bevor Sie sich für eine Hypothek bewerben, sollten Sie Zeit investieren, um Ihre Punkte zu sammeln und eine Anzahlung zu sparen. Manchmal kann das ein Jahr oder länger dauern. Glücklicherweise ist der Markt in der Zwischenzeit voll von qualitativ hochwertigen Häusern.
Oben Kreditkarten, wenn Sie schlechte Kredit haben
Wenn Ihr Kredit weniger groß ist als Sie, haben Sie weniger Auswahlmöglichkeiten. Aber manche sind immer noch besser als andere. Hier erfahren Sie, welche Karten Sie bekommen können.
Konsolidieren Sie Ihre Schulden, wenn Sie schlechte Kredit haben
Eine Schuldenkonsolidierung zu bekommen ist schwieriger, wenn Sie schlechte Kredit haben. Aber es könnte immer noch helfen, Sie auf dem Weg zur Verbesserung Ihrer Kredit-Score.
Wie können Sie mehr Geld verlieren, als Sie investieren? Wenn Sie kein Geld mehr auf Ihrem Konto haben, wie zahlen Sie es zurück?
Die einfache Antwort auf diese Frage ist, dass es keine Begrenzung für den Geldbetrag gibt, den Sie bei einem Leerverkauf verlieren können. Das bedeutet, dass Sie mehr als den ursprünglichen Betrag verlieren können, den Sie zu Beginn des Leerverkaufs erhalten haben. Daher ist es für jeden Anleger, der Leerverkäufe tätigt, entscheidend, seine Positionen zu überwachen und Instrumente wie Stop-Loss-Orders zu verwenden.