Manchmal passiert das Leben. Vielleicht haben Sie oder Ihr Ehepartner einen Job verloren, eine gesundheitliche Herausforderung erlebt oder ein Unternehmen gescheitert. Oder vielleicht hat die Wirtschaft nachgelassen, und als sich der Staub gelegt hat, warst du in einer unmöglichen finanziellen Lage.

Wenn Sie oder jemand, den Sie kennen, sich mit einem Kredit-Score gefunden hat, der ihnen nur sehr wenige Möglichkeiten bietet, irgendeine Art von Kredit zu sichern, ist es Zeit, mit dem Wiederaufbau zu beginnen. Wenn Sie geduldig sind, perfekte Finanzgewohnheiten üben und sich nicht selbst überlassen, wird es nicht lange dauern, bis Sie eine deutliche Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Wahrscheinlich beginnen Sie mit einer Kreditkarte. Ihr Kreditlimit wird wahrscheinlich nicht hoch sein und die Bedingungen werden, sagen wir, einschränkend sein, aber es ist ein erster Schritt zur Wiederherstellung Ihres Kredits.

Gesicherte Kreditkarten

Prepaid-Kreditkarten bringen Sie nicht weiter, wenn Sie versuchen, Ihre FICO-Punktzahl zu erhöhen, aber eine gesicherte Kreditkarte. Nie von einer gesicherten Karte gehört? Es ist einfach. Ihr Kreditlimit ist direkt an das Guthaben gebunden, das Sie in einem bestimmten Konto haben. Zahlen Sie eine Kaution und erhalten Sie eine Kreditlinie, die an die Einzahlung gebunden ist. Wenn Sie mehr Geld einzahlen, erhöht sich Ihre Kreditlinie. Lesen Sie für weitere Informationen zu diesen Karten Sichere gesicherte Kreditkarte und Gesicherte Kreditkarten .

Auf der Liste der "besten Kreditkarten" steht Capital One. Die einfachen Bedingungen und die kundenfreundlichen Karten des Unternehmens sind Gründe dafür, dass es zu den beliebtesten Kreditkartenherausgebern der Welt gehört.

Capital One sicherte MasterCard . Die erforderliche Kaution für diese Karte ist so niedrig wie $ 49 und die Kreditlinie so hoch wie $ 3, 000, abhängig von Ihrer Kredithistorie.

Die jährlichen Gebühren für gesicherte Karten sind oft hoch, aber die Capital One-Karte kostet nur 29 US-Dollar. Der APR auf der Karte ist ein hoher 22. 9%, aber, wie Sie erwarten würden, ist der effektive Jahreszins für diejenigen mit beschädigten Krediten höher.

Das Unternehmen übernimmt auch die Gebühren nicht. Wenn Sie zu spät eine Zahlung leisten (lassen Sie das nicht geschehen), ist die Gebühr nur bis zu $ ​​19 und es gibt keine Strafe APR. Das Unternehmen hilft Ihnen auch, Ihre Punktzahl mit kostenlosem unbegrenzten Zugriff auf Ihre Kredit-Score zusammen mit anderen kostenlosen Tools zu überwachen.

DCU Visa Platinum gesicherte Kreditkarte. Wenn Sie nach einem niedrigeren effektiven Jahreszins suchen, sehen Sie sich diese Karte an. Der APR ist nicht nur niedrig 11,5%, es gibt keine Jahresgebühr.

Im Gegensatz zu den meisten anderen Karten gibt es keine Gebühr oder einen höheren effektiven Jahreszins für Barvorschüsse oder Überweisungen, und die Karte beinhaltet viele Vergünstigungen, die mit Kreditkarten belohnt werden, wie z. eine erweiterte Garantie auf die meisten Einkäufe.

Wenn Sie jedoch eine verspätete Zahlung leisten, zahlen Sie bis zu 35 $ pro Ereignis für eine späte Gebühr und Ihr effektiver Jahreszins kann auf die Strafrate von 18% steigen - immer noch niedriger als viele andere gesicherte Karten.

Sobald Sie dem Kartenaussteller nachgewiesen haben, dass Sie ein verantwortungsvoller Kreditnehmer sind, bitten Sie das Unternehmen, Sie zu einer ungesicherten Kreditkarte aufzurüsten. Ungesicherte Karten auf dieser Kreditkartenebene können immer noch mit weniger als attraktiven Gebühren und APRs ausgestattet sein, aber Sie müssen kein Guthaben auf einem anderen Konto hinterlegen.

Ungesicherte Karten

Die meisten Kreditkarten sind ungesichert, aber wenn Ihr Guthaben immer noch als beschädigt gilt, ist Ihre einzige Alternative zu einer gesicherten Karte wahrscheinlich eine ungesicherte Karte in der als Subprime bekannten Kategorie. Erwarten Sie ein niedriges Kreditlimit und weniger als attraktive Konditionen, einschließlich mehr Gebühren als die meisten Kartengebühren, z. B. eine Gebühr, wenn Sie sich für das Konto anmelden. Verwenden Sie diese Karte verantwortungsvoll und Sie werden sehen, dass Ihre Kreditwürdigkeit steigt. Schließlich können Sie sich für eine Karte mit besseren Bedingungen qualifizieren.

In dieser Kategorie gibt es nur eine sehr begrenzte Auswahl.

Visa-Gesamtkreditkarte. Das ist eines, von dem Sie wahrscheinlich noch nie gehört haben. Die Total Visa Karte wird mit einem anfänglichen Kreditlimit von $ 300, einem 29.99% APR und einer Bearbeitungsgebühr von $ 89 zum Öffnen des Kontos angeboten.

Die Karte wird im ersten Jahr mit einer jährlichen Gebühr von $ 75 ausgeliefert. Da es bewertet wird, bevor Sie die Karte verwenden, ist Ihr verfügbares Kreditlimit tatsächlich $ 225, bis Sie die Gebühr bezahlen. Nach dem ersten Jahr beträgt die Gebühr $ 48 pro Jahr. Es gibt auch ein $ 6. 25 pro Monat Servicegebühr nach dem ersten Jahr und eine späte Gebühr von bis zu $ ​​37, wenn Sie nicht pünktlich bezahlen.

Kredit Eine Bankkreditkarte. Dieses Produkt ähnelt der Total Visa-Karte, hat aber möglicherweise einen niedrigeren effektiven Jahreszins und ein höheres Kreditlimit, weshalb wir es in diese Liste aufgenommen haben. Wenn Ihre Gutschrift nicht so beschädigt ist, wie sie sein könnte, können Sie für einen APR von 17.9%, aber für die mit sehr schlechtem Kredit, könnte es so hoch wie 23. 9% sein. Es gibt auch heftige Mitgliedschaft und Anmeldegebühren, nach Kreditkarten-Reporting-Sites.

Im Gegensatz zu den meisten Kreditkartenausstellern bietet die Website dieser Karte jedoch nur sehr wenige Informationen über ihre Bedingungen und Tarife, bis Sie sich tatsächlich für diese Karte anmelden und das Unternehmen Ihren Namen und andere Informationen über Sie hat. Dies ist keine bewährte Methode zur Behandlung von Verbrauchern. Sei vorsichtig.

Wenn Sie einen durchschnittlichen Kredit haben

Für Kunden mit schwer beschädigtem Guthaben sind die Vergünstigungen für Kreditkarten nicht verfügbar. Sobald Ihr Kredit zu dem, was als fair angesehen wird, verbessert, werden Prämienpunkte, Reisepreisen und mehr eine reale Möglichkeit.

Kredit Eine Kreditkarte mit Gasprämien. Sobald Ihr Kredit-Score die Mitte-600 erreicht, können Sie diese Karte mit unbegrenzten 1% Cashback-Gasbelohnungen bekommen. Der effektive Jahreszins beträgt 17.9% bis 23.9% und es gibt eine jährliche Mitgliedsgebühr von $ 35 bis $ 99 basierend auf Kreditwürdigkeit und Kredit-Score-Monitoring-Services. Karteninhaber mit einer ausstehenden Zahlungshistorie können Kreditlinienerhöhungen erhalten. Es gibt jedoch eine Anmeldegebühr, die, wie die Jahresgebühr, bei der ersten Nutzung der Karte in Rechnung gestellt wird.

Capital One's QuicksilverOne ^® Belohnungen. Diese Karte für Personen mit durchschnittlichem Kredit bietet bei jedem Kauf einen Rabatt von 5%.Der anfängliche APR-Satz beträgt 0% bis Dezember 2015, dann steigt er auf 22,9%, aber die jährliche Gebühr von 39 USD ohne jegliche andere Wartungsgebühren oder Sicherheitseinlagen macht es zu einem viel besseren Geschäft, selbst wenn der effektive Jahreszins ungefähr gleich ist. wie einige der Karten für Menschen mit schlechten Krediten angeboten.

Diese Karte wird nicht einfach zu bekommen sein, bis Sie eine Punktzahl in der Mitte der 600er Jahre erhalten, nach Credit Karma, aber sobald Sie Ihr Guthaben genug für diese Karte qualifizieren, können Sie sich unter Menschen zählen, die eine haben Vertrauenswürdiger Kreditstatus in den Augen der Finanzinstitute.

The Bottom Line

Es gibt keine magischen Mittel, um Ihren Kredit wieder aufzubauen. Trotz dieses Anspruchs, Ihren Kredit schnell wieder aufzubauen, wird es nicht über Nacht geschehen.

Das Playbook geht ungefähr so: Erstens: Holen Sie sich eine gesicherte Kreditkarte. Laden Sie nur so viel auf, wie Sie am Ende des Monats pünktlich bezahlen können. Wenn sich Ihr Kredit verbessert, sehen Sie sich eine ungesicherte Karte und später Karten für Leute mit einem besseren Kredit an.

Wenn Sie immer pünktlich zahlen, verbessert sich Ihre Punktzahl, da die meisten dieser Karten monatlich an die drei großen Kreditauskunfteien gemeldet werden. Lesen Sie Was ist ein guter Kredit-Score? um zu sehen, was Sie anvisiert haben.

Schließlich sei ehrlich und frage dich, was dich in die Lage gebracht hat, schlechte Kredite zu haben. Manchmal sind Lebensereignisse außerhalb Ihrer Kontrolle, aber wenn der Auslöser übermäßiger Gebrauch von Kreditkarten war, ist vielleicht eine Karte mit einem sehr niedrigen Limit oder überhaupt keiner Kreditkarte der beste Weg, Ihre finanzielle Zukunft zu schützen. Weitere Informationen finden Sie unter Kreditkarten für Personen mit unzulässigem Kredit und (auch wenn Sie es noch nicht durchlaufen haben) Insolvenzfolgen für Informationen zum Wiederaufbau Ihres Kredits.