Die Leute verstehen vielleicht nicht, dass sie beim Kauf einer festen Annuität eine Reihe von Schutzmechanismen erhalten, beim Kauf einer variablen Annuität einen anderen Satz von Schutzmechanismen und beim Kauf einer indizierten Annuität einen unklaren Satz von Schutzmechanismen. Die drei Annuitätenarten sind wirklich drei Versionen des gleichen Produktes; Es gibt jedoch kein einheitliches Regelwerk für Eignungsstandards, Überwachung und Schulung von Vertriebsmitarbeitern, Offenlegungen oder Werbung, obwohl Verbraucher aus denselben Gründen häufig alle drei Arten von Annuitäten kaufen. Folglich hängt die Höhe der Offenlegung und des Schutzes, die Anleger erhalten, davon ab, welche Agentur die Version des Produkts, das sie kaufen, reguliert. In diesem Artikel zeigen wir Ihnen, wer diese Produkte reguliert, wie sie gemacht werden und was Sie wissen müssen, bevor Sie sie kaufen.

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Wer regelt was? Fixed Annuity Eine feste Annuität bietet die Sicherheit einer garantierten Rendite. Dies gilt unabhängig davon, ob die Versicherungsgesellschaft eine ausreichende Rendite für ihre eigenen Investitionen erzielt, um diese Rate zu stützen. (Weitere Informationen zu festen Annuitäten finden Sie unter Erforschen von Arten von festen Annuitäten , Persönliche Renten: Umtauschen der Rente und Alles andere als gewöhnlich: Berechnen des gegenwärtigen und zukünftigen Werts von Renten < .) Ihre staatliche Versicherungsabteilung ist zuständig, da Feste Annuitäten Versicherungsprodukte sind. Außerdem verlangt Ihr Versicherungsbeauftragter, dass Berater eine Lizenz haben, um feste Annuitäten zu verkaufen.

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Variable Annuität

Bei einer variablen Annuität erhalten Sie je nach Portfolio-Performance unterschiedliche Renditen. Eine variable Annuität wird als Sicherheit nach Bundesgesetz betrachtet und unterliegt der Regulierung durch die Securities and Exchange Commission (SEC) und die National Association of Securities Dealers (NASD). Jeder, der eine Variable Annuity verkauft, muss über eine Lizenz der Serie 6 oder 7 verfügen, und Ihr Staat kann auch eine solche Lizenz benötigen.

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Potenzielle Anleger müssen einen Prospekt erhalten. Darüber hinaus muss die Person, die das Produkt anbietet, sicher sein, dass die Variable Annuity eine geeignete Wahl für Sie ist. (Um weiter über variable Annuitäten zu lernen, lesen Sie

Die ganze Geschichte über variable Annuitäten erhalten , Den Dollar weitergeben: Die versteckten Kosten von Annuitäten und den Verlust von Annuitätenverlusten ) > Indexierte Annuität

Eine indizierte Annuität (IA), auch als aktienindizierte Annuität oder Fixed-Independent Annuity bezeichnet, ist eine feste aufgeschobene Annuität, die Erträge basierend auf der Bewegung eines Indexes, wie dem S & P 500, gutschreibt. garantiert auch eine gewisse Mindestrendite. Dadurch können Sie an Kursgewinnen partizipieren, ohne das Risiko einzugehen, bei fallendem Markt Geld zu verlieren. Indexierte Annuitätenverkäufe sind ein juristischer Sprungball - sie könnten in beide Richtungen gehen.Während variable Annuitäten der NASD-Regulierung unterliegen und feste Annuitäten der Regulierung der staatlichen Aufsichtsbehörden unterliegen, unterliegen IAs einer mehrdeutigen Regulierung. Es ist niemandem klar, ob es sich um Versicherungsprodukte oder Wertpapiere handelt, auch wenn sie wie die anderen Annuitäten für Anleger aussehen. Wie Sie sich vorstellen können, hat dies unter Regulierungsbehörden und in der Versicherungsbranche viel Kontroverse ausgelöst.

Da die Versicherer derzeit das finanzielle Risiko tragen, werden IAs von staatlichen Versicherungsbeauftragten als Versicherungsprodukte reguliert, und die Agenten müssen über eine feste Rentenlizenz verfügen, um sie verkaufen zu können. Die NASD verlangt jedoch, dass ihre Mitgliedsunternehmen alle Produkte überwachen, die ihre Berater verkaufen. Darüber hinaus hat die Aufsichtsbehörde eine Anlegerwarnung zu Indexrenten veröffentlicht.

Wenn Sie also mit einer NASD-Mitgliedsfirma zu tun haben, haben Sie möglicherweise eine andere Gruppe von Augen, die die Transaktion inoffiziell beobachten.

Was Sie tun können, wenn Sie eine Beschwerde haben

Wenn Sie eine Beschwerde gegen einen Berater oder Agenten bezüglich Ihrer Rente einreichen, sprechen Sie zuerst mit ihm oder ihr darüber. Wenn dies das Problem nicht zu Ihrer Zufriedenheit löst, gibt es weitere Schritte, die Sie unternehmen können: Feste und indizierte Annuitäten

Die Website der Nationalen Vereinigung der Versicherungsbeauftragten (NAIC) führt Sie zur Beschwerdeseite Ihres Staates. Mit der Mehrheit können Sie Ihre Beschwerde online einreichen. Obwohl die typische indexierte Annuität nicht bei der SEC registriert ist, möchte sie über jede mögliche Beschwerde informiert werden. Füllen Sie einfach das Online-Beschwerdeformular aus.

Variable Annuities

Im NASD Investor Complaint Center erfahren Sie, wie Sie entscheiden können, ob Ihre Beschwerde berechtigt ist und wie Sie vorgehen. Vor dem Kauf

Stellen Sie sicher, dass das Unternehmen und der Berater ordnungsgemäß lizenziert sind. Feste und indexierte Annuitäten

Greifen Sie auf die Website Ihres staatlichen Versicherungsbeauftragten über die NAIC-Karte zu. Von dort aus können Sie nach Lizenzinformationen über das Unternehmen und den Agenten suchen, mit dem Sie Geschäfte im ganzen Land tätigen möchten. Variable Annuities

Um einen Verkäufer von variablen Annuitäten auszuchecken, gehen Sie zur Anlegerschutzseite von NASD. Hier können Sie herausfinden, welche Lizenzen Sie besitzen und bestimmte Hintergrundinformationen, darunter: Kriminelle Ereignisse (z. B. Verbrechen, Vergehen und Verurteilungen wie Gelddiebstahl, Bestechung usw.)

• Finanziell Offenlegungsereignisse (z. B. Insolvenzen, unbefriedigte Urteile und Pfandrechte)
• Regulatorische Maßnahmen (z. B. Aussetzungen, Bars)
• Kundenbeschwerden, bestimmte vom Verbraucher eingeleitete Schiedsgerichtsverfahren
• Zivilgerichtsverfahren (z. B. Unterlassungsklagen)
• Zurückgestellt Annuitäten können eine ausgezeichnete Möglichkeit sein, Geld für die Zukunft zu sammeln. Zu den möglichen Merkmalen gehören steuerbegünstigte Einnahmen, ein garantierter Todesfall-Vorteil für Ihre Liebsten und die Möglichkeit, marktbezogene Renditen zu erhalten. Trotz ihrer Vorteile sind sie nicht jedermanns Sache.

Berücksichtigen Sie vor dem Kauf die folgenden Fragen:

Verwenden Sie die Annuität hauptsächlich, um für den Ruhestand oder ein ähnliches langfristiges Ziel zu sparen?

• Investieren Sie über einen Rentenplan oder eine IRA in die Rente? Wenn ja, ist Ihnen bewusst, dass Sie keinen zusätzlichen Steuerabzug erhalten werden? (Um mehr über die Altersvorsorge zu erfahren, lesen Sie unsere Leitfäden
• Roth IRA , Einführung in die Vorsorgepläne und Grundlagen der Tauglichkeitsplanung .) Im Fall von eine Variable Annuity, wie würden Sie sich fühlen, wenn der Wert des Kontos unter den Betrag fiel, den Sie investiert hatten, weil das zugrunde liegende Portfolio schlecht abschnitt?
• Verstehen Sie alle Gebühren und Ausgaben der Annuität?
• Beabsichtigen Sie, die Annuität lang genug zu halten, um die Zahlung von Rücktrittsgebühren zu vermeiden, wenn Sie Geld abheben?
• Haben Sie darüber nachgedacht, wie Ihre Steuerpflicht beeinträchtigt werden könnte, wenn Sie beginnen, Abhebungen von der Annuität vorzunehmen?
• Wenn Sie zwischen festen, variablen oder indexierten Annuitäten entscheiden, denken Sie daran, Ihre Ziele und die der beteiligten Unternehmen zu erforschen. Als Investor haben Sie Zugang zu vielen Informationen und es liegt in Ihrer Verantwortung sicherzustellen, dass Sie ein faires Geschäft erhalten.