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Sie können Ihre Kreditauskünfte kostenlos erhalten, aber was ist mit Ihrer Kreditwürdigkeit? Leider gibt es kein Gesetz, das FICO oder eine andere Credit-Scoring-Firma zwingt, Ihnen einmal im Jahr Ihre Kredit-Score zu geben.
Der einzige Weg, wie Sie die Punktzahl erhalten können, ist eine unglückliche: Wenn Sie für einen Kredit abgelehnt werden - oder nicht die günstigsten Bedingungen erhalten - weil der Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit auf der Grundlage Ihrer Kredit-Score negativ bewertet, sind berechtigt, die von ihnen verwendete Punktzahl zu sehen. Sie können dem Dodd-Frank Act dafür danken.
Aber was wäre, wenn Sie nicht wegen eines Darlehens abgelehnt würden und nicht für Ihre Punktzahl bezahlen möchten? Es gibt einige Möglichkeiten, es in die Finger zu bekommen.
Websites zum Untersuchen
Eine Reihe von Websites gibt Ihnen Ihre Kredit-Score kostenlos für Sie.
Credit Karma
Die wohl bekannteste Online-Quelle ist Credit Karma. Das Unternehmen bietet seinen mehr als 40 Millionen Abonnenten freien Zugang zu ihren Kredit-Scores. Bethy Hardeman, Chief Consumer Advocate bei Credit Karma, stellt fest, dass ihre Firma "Credit Scores von Equifax und TransUnion basierend auf dem VantageScore 3. 0 Scoring-Modell, eines der am weitesten akzeptierten Modelle in der Finanzbranche verwendet, um Kreditentscheidungen zu treffen." Vantage ist eine Alternative zu FICO, die laut Hardeman von mehr als 2.000 Kreditgebern genutzt wird.
Sie fährt fort: "Im Gegensatz zu Wettbewerbern, die ein abgestuftes Dienstleistungsmodell anbieten, Die Produkte und Dienstleistungen von Credit Karma sind immer kostenlos.Credit-Karma-Benutzer können ihre Kredit-Scores und vollständige Kredit-Berichte von zwei großen Kreditauskunfteien mit wöchentlich aktualisierten Informationen ziehen.Grundlage des Kreditprofils eines einzelnen Benutzers bietet Credit Karma maßgeschneiderte finanzielle Produktempfehlungen unter Verwendung unsere tiefe Integration mit unseren Partnern und ihren Underwriting-Modellen: Für unsere über 40 Millionen Mitglieder vereinfachen wir die Verwaltung der persönlichen Finanzen. "
The Catch : Es gibt keinen Haken . Das Punktzahl ist absolut kostenlos. Wie die meisten Websites, die kostenlose Informationen anbieten, wird Credit Karma über Werbepartnerschaften bezahlt. Laut Hardeman: "Werbung für Finanzdienstleistungen ist traditionell für Banken schwierig. Wenn der Kredit eines Verbrauchers zu niedrig ist, wird er abgelehnt, was eine frustrierende Erfahrung ist. Jede Person, die die Banken abwenden, ist in Zukunft weniger wahrscheinlich. Für die Banken führt dies zu einer großen Ineffizienz des Marketings, die Credit Karma bei der Lösung hilft. "
Sie fährt fort:" Credit Karma wird bezahlt, wenn wir unseren Mitgliedern den größten Nutzen geben, indem wir ihnen Finanzprodukte empfehlen, die besser für ihr Kreditprofil geeignet sind und ihnen helfen, Geld zu sparen. Wenn wir unsere Arbeit gut machen, drehen Banken weniger Kunden ab, unsere Mitglieder sind besser über ihre persönlichen Finanzierungsmöglichkeiten informiert und wir können unseren Service kostenlos anbieten.Was einmal ein Verlierer war, ist jetzt eine Win-Win-Win-Situation. "
Credit Sesame
Credit Sesame bietet Kunden ihre Experian-Punktzahl. Wie Credit Karma, müssen Sie ihnen nicht Ihre Kreditkartennummer geben, um es zu bekommen.
The Catch : Es handelt sich um einen kostenlosen Service, aber Credit Sesame hofft, dass Sie sich für einen der Premium-Services anmelden, die sich auf 9 $ belaufen. 95 bis 19 $. 95 pro Monat.
Bankrate
Bankrate begann, den Kunden ihre FICO-Punktzahl basierend auf ihrem Equifax-Bericht zur Verfügung zu stellen. Laut Ted Rossman, Public Relations Direktor bei Bankrate, "bieten wir jeden Monat einen kostenlosen VantageScore und eine Score-Analyse (ein vollständiges Verständnis dessen, was Ihre Kredit-Punktzahl ausmacht und die vier wichtigsten Dinge, auf die Sie sich konzentrieren können, um sie zu verbessern). Informationen (Diagramme, die Änderungen Ihrer Kredit-Score im Laufe der Zeit zeigen), eine Timeline (zeigt Ihre wichtigsten Kredit-Meilensteine) und Vergleiche (einschließlich Kredit-Bericht-Änderungen, die Ihre Kredit-Score beeinflusst haben und helfen, Betrug zu identifizieren). Wir bieten auch kostenlosen Identitätsdiebstahlschutz und hilfreiche Kreditkartenangebote, Hypothekenzinsen und Autokreditzinsen. "
The Catch: Laut Rossman ist" myBankrate für die Konsumenten völlig kostenlos ", aber wie andere Sites können sie den Service auch durch Partnerschaften mit anderen Finanzunternehmen anbieten.
VergleichenKarten. com
Diese Seite bietet auch eine 100% kostenlose Kredit-Score, ohne eine Kreditkartennummer eingeben zu müssen. Ihre Bewertung ist ein TransUnion-Produkt, das als TransRisk-Score bezeichnet wird. Laut Kari Luckett, Redakteur von CompareCards: "Wir haben begonnen, diesen kostenlosen Service für Konsumenten anzubieten, weil wir verstehen, dass etwa die Hälfte der Amerikaner ihre Kreditwürdigkeit nicht kennt. Es ist wichtig zu wissen, Ihre Kredit-Score, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, so dass Sie sicherstellen können, dass Sie sich für das richtige Kredit-Produkt, das Ihr Kredit-Profil passt. Unser Ziel mit Credit Concierge ist es, dass unsere Kunden unseren Service auf zwei Arten nutzen: um ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, bevor sie ihre Chancen auf die Genehmigung erhöhen (andernfalls riskieren sie eine harte Anfrage über ihre Kreditauskunft [siehe Credit Score: Hard Vs. Soft Inquiry ], möglicherweise ohne die Karte zu erhalten, für die sie sich beworben hatten; und auf der Oberseite ihrer Kreditgesundheit bleiben, indem sie fortsetzen, ihren Kredit jeden Monat auf Änderungen zu überprüfen. "
Der Fang: Das Gleiche wie die anderen. Es gibt keinen Haken. Sie können den Finanzdienstleistungsunternehmen danken, die mit die Seite.
Echt, aber nicht genau
Todd Christensen, Autor von "Everyday Money for Everyday People", schlägt Vorsicht bei der Interpretation dieser Ergebnisse vor. "Es ist wichtig zu beachten, dass die verfügbaren Kreditpunkte typischerweise nicht Scores, aber als pädagogische Scores aufgeführt.Selbst die meisten der als FICO Scores aufgeführt sind nicht die FICO-Modelle von den meisten Kreditgebern verwendet.Diese Scores können immer noch einen wertvollen Service für die Verbraucher bieten.Wenn ein plötzlicher und unerwarteter Rückgang in unserer Partitur auftritt Von einem Monat zum nächsten kann dies ein Hinweis auf einen möglichen Betrug sein und sollte dazu führen, dass der Verbraucher seine Kreditauskunft umgehend untersucht.Dies kann die Auswirkungen von Identitätsbetrug oder Berichterstattungsfehlern minimieren (wenn auch nicht vermeiden). "
Christensen rät auch, vorsichtig mit den Produkten zu sein, die Ihnen angeboten werden. "Die meisten dieser Sites bieten ihre Dienste in der Hoffnung, dem Verbraucher ein Finanzprodukt für einen ihrer Partner zu verkaufen. Zu diesen Produkten zählen die Refinanzierung eines Heims, die Eröffnung eines neuen Kreditkartenkontos, die Absicherung einer Hypothek oder eines Autokredits oder die Anmeldung zum Identitätsschutz oder zur Überwachung von Kreditauskünften. Ich schlage normalerweise vor, dass Leute ihre Forschung tun, wenn sie nach solchen Dienstleistungen suchen und diese Produktangebote definitiv nicht von Hand annehmen. Viele Angebote sind nicht besser als das, was der Verbraucher bei einer einfachen Online-Suche finden könnte. "
The Bottom Line
Die Kenntnis Ihrer Kreditwürdigkeit ist genauso wichtig wie das Wissen über Ihre Kreditkartendaten. Das ist der Grund, warum Regierungsbehörden Unternehmen dazu drängen, ihre Kreditpunkte kostenlos zu veröffentlichen. Einige Websites geben Ihnen eine Punktzahl absolut kostenlos.
Eine wachsende Anzahl von Kreditkartenunternehmen wird auch kostenlose Kreditpunkte für Mitglieder bereitstellen. Dazu gehören Barclaycard, "select" Citi-Karten, Discover, First Bankcard, US-Bank und Capital One. Jeder bietet auch eine Variante auf Ihre Kredit-Score.
Aber keine dieser Bewertungen ist wahrscheinlich Ihr wahrer FICO-Wert. Um das zu bekommen, müsstest du etwas Geld bezahlen (siehe Soll ich bezahlen, um meinen Credit Score zu überprüfen?) .
Aber solange Sie nicht aktiv Kredit verfolgen - zum Beispiel ein Haus kaufen - könnten diese kostenlosen Scores ausreichen. Weitere Informationen finden Sie unter Top-Orte, an denen Sie eine kostenlose Kreditbewertung oder einen Bericht erhalten , FICO oder FAKO? Die Grenzen von Free Credit Scores und Free Credit Score: Ist es wirklich kostenlos?
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