Ein SEP IRA ermöglicht es Arbeitgebern, eine vereinfachte Methode zu nutzen, um einen Beitrag für die Mitarbeiter und ihren eigenen Ruhestand zu leisten. Ein einfacher IRA hilft kleinen Unternehmen, schlanke Altersvorsorgekonten für ihre Mitarbeiter und sich selbst zu erstellen. Für beide Optionen ist keine jährliche IRS-Berichterstattung erforderlich, und beide sind kosteneffizient und einfach einzurichten. Obwohl diese Systeme ähnlich zu sein scheinen, heben sich deutliche Unterschiede voneinander ab.
Laut IRS ist ein SEP IRA für kleine Unternehmen mit weniger als 100 Mitarbeitern üblich, während ein SIMPLE IRA für Unternehmen jeder Größe konzipiert ist. Darüber hinaus können nur Arbeitgeber zu einer SEP IRA beitragen. Ein SEP IRA ermöglicht es Arbeitgebern, je nach dem Cashflow des Unternehmens anzupassen, wie viel Geld investiert wird. Dies macht es zu einer klugen Wahl für Unternehmen mit schwankenden Zeiten mit guten und schlechten Einkommensströmen. Arbeitgeber können bis zu 25% des Gehalts des Arbeitnehmers investieren.
Beispiel: Joe arbeitet bei Taylor's Body Shop, einem Unternehmen, das eine SEP IRA anbietet. Taylors Body Shop kann abhängig von seinem aktuellen finanziellen Status große oder kleine Beiträge zu Joes Ruhestand leisten. Jeder Mitarbeiter erhält den gleichen Beitragssatz. Joe kann sein eigenes Einkommen nicht in die SEP investieren.
Ein einfacher IRA hat zwei Beitragsformeln, die verwendet werden können. Ein Mitarbeiter kann bis zu 3% des Jahresbeitrags der Mitarbeiter ausgleichen, oder ein Arbeitgeber kann für jeden Mitarbeiter einen nicht gewählten freiwilligen Beitrag in Höhe von 2% aufbringen, ohne dass ein Mitarbeiterbeitrag erforderlich ist.
Beispiel: Mary arbeitet bei Micro Tech, einem kleinen Unternehmen, das seinen Mitarbeitern SIMPLE IRAs anbietet. Micro Tech entspricht 3% von Marys Jahresbeitrag. In diesem Jahr trug sie nicht zu ihrem Ruhestand bei, daher trug Micro Tech nicht zu ihrer SIMPLE IRA bei.
Beispiel: Janet arbeitet für LoveScope Investing. Das Unternehmen beteiligt sich an einer EINFACHEN IRA und gibt jährlich einen nicht gewählten 2% an Janets SIMPLE IRA ab. Janet trug nichts von ihrem Gehalt von 24.000 Dollar bei, aber LoveScope Investing musste noch 480 Dollar in die SIMPLE IRA investieren.
Somit ist ein SEP IRA flexibler als ein einfacher IRA in Bezug auf jährliche Beiträge.
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