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Es ist fast immer eine gute Idee, für den Ruhestand zu sparen, und das beliebteste Rentensparsystem ist der kanadische RRSP (Registered Retirement Savings Plan). Unter bestimmten Umständen ist es jedoch besser, wenn Sie kein RRSP öffnen und sich dafür entscheiden, Ihr Geld für andere Zwecke einzusetzen.

Menschen mit niedrigem Einkommen

Ein RRSP ist nicht die einzige Rente in Kanada, und für diejenigen, die ein geringes Einkommen erzielen und sich in einer niedrigen Steuerklasse wiederfinden, lohnt sich das RRSP vielleicht nicht. Für den Anfang können Personen mit niedrigem Einkommen nicht von der Steuerabschöpfung eines RRSP profitieren. Es ist auch möglich, dass sie im Ruhestand eine höhere Steuerklasse haben werden als derzeit, und in diesem Fall zahlen sie einen höheren Grenzsatz für ihr Einkommen, wenn sie eine RRSP verwenden. Das steuerfreie Sparkonto oder TFSA ist in diesen Fällen eine bessere Option. Es kann verwendet werden, um für alles zu sparen, nicht nur Ruhestand, und die Entnahmen sind anstelle der Beiträge steuerfrei, ähnlich wie ein Roth IRA in den Vereinigten Staaten.

Ein Good Work Pension Plan

RRSP-Entnahmen sind als Einkommen im Ruhestand zu versteuern. Wenn Sie bereits eine wirklich gute Rente bei der Arbeit haben, können Sie nach Ihren Arbeitsjahren mit einer recht hohen Steuerbelastung rechnen. Wenn Sie genug verdienen, um Ihr Alterssicherungssystem zu finanzieren und Ihr Nettoeinkommen zu senken, versuchen Sie es mit einem TFSA.

Dividenden-Steuergutschrift

In Kanada werden Dividenden auf Kapitalbeteiligungen zu einem niedrigeren Satz besteuert als Arbeitseinkommen. In einigen Fällen werden Ihre Dividendenaktien eine bessere steuerliche Behandlung erhalten, wenn sie auf einem nicht registrierten Konto verbleiben, da sie nicht als Einkommen aus einem RRSP abgezogen werden.