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Ein Registered Retirement Savings Plan (RRSP) kann für kanadische Steuerzahler ein hervorragendes, steuerbegünstigtes Sparmodell sein, das darauf abzielt, nach der Arbeit Geld in sein Leben zu stecken. Ihr RRSP ist keine Investition an sich, sondern ein Container für Investitionen, die Steuervorteile einbringen. Die Fähigkeit, in die Zukunft zu bauen und gleichzeitig Ihre Steuerrechnung zu sparen, macht RRSPs zu einer lohnenswerten Wahl.

Steuerbegünstigtes Einkommen und Investitionswachstum

Wenn Sie Beiträge zu Ihrem RRSP leisten, tun Sie dies aus Ihrem Bruttoeinkommen oder vor Abzug von Steuern. In den Augen der Regierung ist Ihr Einkommen kleiner als sonst und Sie müssen nur Steuern auf die übrig gebliebenen Einnahmen zahlen. Darüber hinaus schätzen alle Investitionen, die Sie in Ihre RRSP beitragen, ohne sofort besteuert zu werden. Alle Zinsen, Dividenden oder Kapitalgewinne werden in Ruhe gelassen, bis Sie sich im Ruhestand zurückziehen.

Indem Sie Ihre Steuern bis zum Rentenbeginn aufschieben, können Sie mit einem relativ größeren Geldbetrag wachsen, als wenn Sie ein nicht registriertes Anlagekonto eröffnen würden. Da Einkommen im Ruhestand tendenziell niedriger ist als wenn Sie auf dem Höhepunkt Ihrer Karriere sind, ist es auch möglich, dass der Grenzsteuersatz, den Sie für Ihr Einkommen zahlen, auch durch einen RRSP niedriger ist.

RRSP-Darlehensprogramme

Es gibt auch mehrere Umstände, unter denen Sie von Ihrem RRSP ein zinsgünstiges Darlehen aufnehmen können, um bei größeren Lebenskäufen zu helfen, z. B. bei einer Haus- oder Hochschulausbildung. Sie müssen diese Option möglicherweise nie verwenden, aber sie steht Ihnen über Ihren Plan zur Verfügung.