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Es gibt sieben allgemeine Arten von Hausversicherungen nach dem Industriestandard Homeowners 2000 Program, die von HO-1 bis HO-8 (es gibt keine HO-7) ab 2014 gibt. unter HO-1-Richtlinien abgedeckt sind sehr eng, und sie werden nicht in allen Staaten verkauft. HO-2, HO-3 und HO-5 sind die Arten von Richtlinien, die von den meisten Eigentümern moderner Häuser eingehalten werden, wobei HO-2 die engste Abdeckung bietet und HO-5 die breiteste Abdeckung bietet. HO-4 Richtlinien sind für Mieter. HO-8-Richtlinien wurden entwickelt, um die Bedürfnisse von Eigentümern älterer Haushalte zu erfüllen, bei denen der Preis für den Ersatz eines Gebäudes wesentlich höher ist als der Marktwert. HO-6 Richtlinien sind für Besitzer von Eigentumswohnungen konzipiert.

HO-2-Richtlinien decken 16 verschiedene Gefahren ab, die von Feuer und Blitz bis zu Vandalismus reichen. HO-3 Richtlinien bieten Schutz für alle Gefahren für das Haus, mit Ausnahme derer, die in der Police beschrieben sind, und schließen Gefahren auf persönliches Eigentum aus, für das nur eine Liste der genannten Gefahren erfasst wird. Zu den von HO-3-Richtlinien ausgeschlossenen Gefahren für ein Haus gehören:

• Verordnung oder Gesetz: Wenn Reparaturen an einem Haus größer sind als ursprünglich vorhanden, um neue oder aktualisierte Bauvorschriften zu erfüllen.
• Erdbewegung: Schäden an einem Haus, die durch Erdbeben, Erdrutsche, Erdrutsche und Schlammlawinen verursacht werden, sind nicht abgedeckt.
• Wasserschäden: Schäden an Häusern, die durch Überschwemmungen und Lecks verursacht werden, sind nicht abgedeckt.
• Stromausfall: Viele Richtlinien haben eine begrenzte Abdeckung für verdorbene Lebensmittel als Folge eines Stromausfalls, decken jedoch keine anderen Verluste ab, die mit Stromausfällen verbunden sind.
• Vernachlässigung: Wenn keine Maßnahmen getroffen wurden, durch die der Schaden angemessen verhindert werden konnte, wird der Schaden nicht gedeckt.
• Krieg: Schäden durch Krieg, nicht deklarierten Krieg oder Bürgerkrieg sind nicht gedeckt.
• Nukleare Gefährdung: Schäden durch nukleare Kontamination sind nicht gedeckt.
• Vorsätzlicher Verlust: Schäden, die absichtlich mit dem Ziel der Schadensverursachung verursacht wurden, sind nicht gedeckt.
• Regierungsklage: Schäden oder Zerstörungen, die das Ergebnis einer Beschlagnahme oder sonstigen Handlung einer Behörde sind, sind nicht gedeckt.
• Sachschäden: Schäden, die durch fehlerhafte Verarbeitung oder schlechte Materialien entstanden sind, sind nicht gedeckt.

HO-5-Policen decken alle Schäden an Haus und persönlichem Eigentum ab, vorbehaltlich einer Liste von Ausschlüssen, die in der Police aufgeführt sind.

Andere Ereignisse, für die Hausbesitzer möglicherweise nicht sicher sind, ob sie gedeckt sind oder nicht, beinhalten:

• Marktwertverluste: Wenn in der Nachbarschaft eine Verwertungsanlage eröffnet wird und die Hauspreise sinken, ist dies in einer Standardpolice nicht enthalten.
• Umweltverschmutzung durch Unternehmen in der Nähe: Wenn ein Lackunternehmen Farbe in einen nahe gelegenen Bach verschüttet, der einen Brunnen kontaminiert, ist dies nicht abgedeckt.
• Heimunternehmen: Unternehmen, insbesondere solche, die Kunden besuchen, die ein Heim besuchen, benötigen eine höhere Haftpflichtversicherung und sind nicht unter die Standardrichtlinien für Hausbesitzer gedeckt.
• Häuser, die von erodierenden Klippen fallen: Diese Schäden sind nicht durch Standardrichtlinien gedeckt und bedürfen einer zusätzlichen Deckung.

Jede Situation ist anders und Versicherungsagenten können Fragen darüber beantworten, was und was nicht abgedeckt ist. Hausbesitzer, die irgendwelche Zweifel haben, sollten ihre Versicherungsagenten fragen. Während viele Gefahren nicht durch Standardrichtlinien abgedeckt sind, gibt es viele Fälle, in denen Fahrer oder zusätzliche Richtlinien erworben werden können, um eine bestimmte Abdeckung zu festigen.