Das Halten Ihres Geldes unter der Matratze ist möglicherweise nicht der sicherste oder gewinnträchtigste Platz für Ihr Kapital, selbst wenn sich die Zinssätze im negativen Bereich befinden (wie dies derzeit in mehreren Ländern der Fall ist). Aber was ist dann die beste Lösung für Ihr Geld, wenn Sie es sicher aufbewahren wollen, aber auch wachsen wollen? Kurzfristige, mittelfristige oder langfristige Treasuries oder ein gestaffeltes CD- oder Geldmarktkonto in einer äußerst stabilen Bank?

Während Sie Ihr Geld bei der Überprüfung halten, verdienen Sparkonten oder hochverzinsliche Sparbücher vielleicht kein oder sehr viel Interesse (die Bankrate zeigt, dass das höchstverzinsliche Girokonto um 0.48% schwankt). ), Ihr Geld wird sicher sein, da es FDIC-versichert ist bis zu $ ​​250.000, und Sie haben einfachen Zugang zu ihm, falls Sie es brauchen. Wenn Sie jedoch möchten, dass Ihr Geld sicher wächst, sind Treasuries, CDs und Geldmärkte bessere Optionen. Das heißt, sie sind sehr sichere Anlagen, die Ihnen Zinsen bringen. Laut Bankrate liegt der national beste APY für einen Geldmarkt bei 1.11% ($ 1.500 zu öffnen); für eine einjährige CD bewegen sich die besten APYs landesweit um 1. 25% (minimale Einlagen reichen von $ 500 bis $ 2, 000).

Abhängig von Ihren persönlichen Bedürfnissen sollten Sie einige Faktoren berücksichtigen, wenn Sie Ihr Geld investieren möchten. Wollen Sie kurz- oder langfristig investieren (längerfristige Optionen tendieren dazu, bessere Renditen zu erzielen)? Brauchen Sie einen einfachen Zugang zu Ihren Geldern (Geld zu sperren neigt dazu, auch besser zu zahlen)? (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Grundlagen der Finanzplanung in 5 Schritten. )

Das Risiko sogar sicherer Investitionen

Nina O'Neal, eine Anlageberaterin bei Archer Investment Management in Raleigh, N. C., argumentierte: "Ich würde nicht sagen, dass eine einzige Investition unbedingt die" sicherste "Investition ist. Jede Investition birgt Risiken. "Während Treasuries, CDs und Geldmärkte alle als sehr sichere Anlagen gelten, sind mit ihnen Risiken wie niedrige Zinsen, Inflation oder Liquiditätsrisiken verbunden.

Anlagen in US-Staatsanleihen werden als eine der sichersten Optionen angesehen, da sie von der US-Regierung unterstützt werden und daher die Anleger nicht Gefahr laufen, ihr Kapital zu verlieren. "Staatsanleihen sind Staatspapiere, die normalerweise als eine der sichersten Anlagen angesehen werden, weil sie vom Land unterstützt werden", sagte O'Neal. In der Tat gelten US-Treasuries als ziemlich risikolos. Patricia Sperduto, Finanzberaterin bei der Meyer Capital Group in Marlton, USA, sagte: "Die Bonitätsbewertung von Trading Economics (TE-Rating) bewertet die Kreditwürdigkeit eines Landes zwischen 100 (risikolos) und 0 (wahrscheinlich Ausfall). Die USA sind derzeit 97 von 100. "

Das Problem ist jedoch mit U.S. Treasuries ist, dass sie sehr niedrige Zinssätze bieten. Am 23. August 2016 betrug der Zinssatz für ein 1-jähriges Treasury 0. 58%, der 10-jährige Zinssatz betrug 1.55% und der 30-jährige Bond 2.24%.

"Weil sie als sehr sichere Anlagen gelten, bieten sie oft sehr niedrige Renditen. Auch steigen ihre Werte, wenn die Zinsen sinken, daher ist es normalerweise am besten, sie in einer Umgebung zu kaufen, wenn die Zinsen fallen. Das Gegenteil ist wahr in einem steigenden Zinsumfeld ", sagte O'Neal. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Finanzplanungsentscheidungen, die Sie nicht bereuen werden. )

CDs und Geldmarktkonten (MMA), die beide von Geschäftsbanken ausgegeben werden, gelten ebenfalls als sehr sicher, da sie FDIC ist bis zu 250 000 USD versichert. Bedenken Sie, dass sich MMA von Geldmarktfonds (MMF) unterscheidet, einer Art von Investmentfonds, der nicht versichert ist. Wenn Sie nach hoher Liquidität und kurzer Laufzeit suchen, ist ein Geldmarktkonto für Sie am geeignetsten. Während MMAs im Vergleich zu anderen Arten von Konten Flexibilität bieten, wie z. B. einen einfachen Zugriff auf Ihre Geldmittel und (begrenzte) Schecktransaktionen, erfordern sie eine Mindesteinzahlung und Mindestguthaben. Erkundigen Sie sich daher bei Ihrer Bank nach diesen Besonderheiten.

CDs mit längerfristigen Optionen

sind eine gute Option für längerfristige Investitionen. Banken und Kreditgenossenschaften, die CDs anbieten, benötigen eine Mindestlaufzeit von sechs Monaten bis zu einem Jahr oder fünf Jahren. CDs bieten zwar bessere Zinsen als MMAs, bieten aber keine Liquidität. Im Falle von CDs ist in der Regel eine hohe Strafe verbunden, wenn das Geld vor Ablauf der Laufzeit des Geldes abgezogen wird.

Ein weiteres Risiko, das man im Auge behalten sollte - eines, vor dem O'Neal warnte - ist das Inflationsrisiko: "In den letzten Jahren haben Treasuries, CDs und Geldmarktkonten mit so niedrigen Zinssätzen extrem niedrige Zinsen erzielt", sagte sie. "Wenn die Fonds nicht so schnell wachsen wie die Inflationsrate, ist der Anleger einem Inflationsrisiko ausgesetzt, da die Fonds die zukünftige Kaufkraft verlieren werden. "

Im Juli lag die Inflationsrate in den USA bei 0,8%.

Eine weitere Option sind Staatsanleihen-ETFs, die tägliche Liquidität bieten, jedoch anfällig für Zinsrisiken sind. Da die Zinsen unweigerlich steigen werden, werden die Kurse der Anleihen in einem Staatsanleihen-ETF halten.

Nach all diesen Optionen sollten Sie zuerst über Ihre Bedürfnisse nachdenken - einschließlich Zugang zu Geldmitteln und Risikotoleranz -, bevor Sie sich entscheiden, auf welchem ​​Markt oder auf welcher Matratze Ihr Geld aufbewahrt werden soll. (Weitere Informationen finden Sie unter: 5 Staatsanleihen-ETFs, die 2016 beliebt sind .)