Es ist nicht schwer, ein breites Spektrum an Statistiken zu finden, die sehr unterschiedliche Bilder über den Zustand der Altersvorsorge in den USA zeichnen. Das Employee Benefit Research Institute (ERBI) hat soeben seine jährliche Retirement Confidence Survey herausgegeben, die die aktuellsten Forschungsergebnisse zum Thema Altersvorsorge und die Einstellung der Amerikaner zu ihr enthält.

Wie zu erwarten war, sank das Vertrauen der amerikanischen Arbeitnehmer in ihre Chance auf einen komfortablen Ruhestand zwischen 2009 und 2013 aufgrund der großen Rezession auf ein Rekordtief. Aber in den letzten Jahren hat sich diese Stimmung zusammen mit der Börse erholt. (Weitere Informationen finden Sie unter Rentner: 7 Lektionen aus dem Jahr 2008, wenn es eine andere Krise gibt. )

Eintausend Arbeiter wurden in der ERBI-Umfrage mit einer Reihe von Fragen konfrontiert. Die erste war: "Wie zuversichtlich sind Sie, dass Sie und Ihr Ehepartner genug Geld haben werden, um sich während Ihrer Altersjahre bequem zurückzuziehen? "Die Umfrage ergab, dass 21% der Beschäftigten sehr zuversichtlich sind, statistisch gesehen unverändert gegenüber 2015. Fast die Hälfte (42%) gab an, etwas zuversichtlich zu sein - ein starker Anstieg von 36% im Jahr 2015; währenddessen waren 19% überhaupt nicht zuversichtlich, verglichen mit 24% im letzten Jahr.

Wie werden diese Zahlen im Jahr 2016 aussehen? Trotz des rauen Jahresauftakts des Aktienmarktes ist das Vertrauen stetig gestiegen, seit es im Oktober zu einem kurzfristigen Tiefststand gekommen ist, so die Umfrage der Consumer-Umfrage der Universität Michigan. (Weitere Informationen finden Sie unter Gloom and Doom in den globalen Märkten im Jahr 2016? )

Wie man erwarten würde, glauben Menschen mit einem steuerbegünstigten Pensionsplan viel eher an ihre Fähigkeit, sich bequem zurückzuziehen: 26% der Befragten mit einem Plan waren sehr zuversichtlich im Vergleich zu 10% derjenigen, die keinen Plan hatten. Gleiches gilt für Schulden: Von denjenigen, die Schulden als ein großes finanzielles Problem angaben, sagten nur 9%, sie seien sehr zuversichtlich, während 50% sagten, sie seien überhaupt nicht zuversichtlich. Im Gegensatz dazu waren 32% ohne Schuldenproblem sehr zuversichtlich.

Studien zeigen, dass Amerikaner 3 Dollar hatten. 4 Billionen Kreditkartenschulden ab November 2015, mit einem durchschnittlichen Verschuldungsgrad der privaten Haushalte von $ 15, 779. Die Vereinigten Staaten sind das zehnthöchste verschuldete Land der Welt von einer Schulden-zu-BIP-Maßnahme. Die ERBI-Umfrage ergab, dass 63% der Arbeitnehmer etwas für den Ruhestand sparen, aber mehr als 25% der Befragten haben weniger als 1 000 $ an Einsparungen jeglicher Art und mehr als 50% haben weniger als 25 000 $ in der Bank oder im Ruhestand Konten.

Auf die Frage, warum sie nicht mehr gespart hätten, sagten 40% der Befragten, dass ihre Lebenshaltungskosten zu hoch seien. Das Gehalt war ebenfalls ein Faktor: 11% der Befragten gaben an, nicht ausreichend bezahlt zu werden, da sie nicht ausreichend gespart haben. Dies ist die zweitbeliebteste Antwort.Es ist klar, dass die schlechte finanzielle Situation vieler Amerikaner ihre Sparfähigkeit stark einschränkt.

Medizinische Bedürfnisse

Nur einer von sechs Arbeitgebern bietet Rentnern eine Krankenversicherung an, so dass sich Rentner für ihre Krankenversicherung weitgehend auf Medicare verlassen müssen. Um den medizinischen Bedarf besser decken zu können, müssen Rentner Medigap- oder Medicare-Advantage-Pläne erhalten, die monatlich zu einem späteren Zeitpunkt anfallen. Hinzu kommt Mitversicherung und / oder Zuzahlungen und Krankheitskosten können im Ruhestand schnell aufaddieren.

Laut der EBRI-Umfrage sind nur etwa ein Fünftel oder 22% der Menschen sehr zuversichtlich, dass sie in der Lage sind, ihre medizinischen Ausgaben zu bezahlen. (Weitere Informationen finden Sie unter Medicare Part D Änderungen bei der Zahlung von Arzneimitteln und Medigap gegen Medicare-Vorteil: Was ist besser? )

Diese Zahl springt für aktuelle Rentner auf 42%. was darauf hindeutet, dass sich die aktuellen wirtschaftlichen Bedingungen nicht so schlecht entwickeln, wie manche befürchten. Weitere Informationen finden Sie unter Was kostet die Gesundheitsversorgung nach der Pensionierung?

Ruhestandsplanung Sentiment

Vielleicht ist das Problem, dass die Amerikaner nicht wissen, wie sie ihren Ruhestand planen sollen, und das beeinflusst ihren Vertrauensgrad. Während 63% der ERBI-Befragten sagten, sie seien sehr zuversichtlich in ihrer Fähigkeit, ein Budget aufzustellen, sagten nur 30% dasselbe über die Altersvorsorge.

Zu ​​wissen, wie man ein Budget macht, bedeutet nicht, dass man tatsächlich eines tut. In der Tat fand eine Gallup-Studie heraus, dass nur ein Drittel der Amerikaner jeden Monat ein "detailliertes schriftliches oder computerisiertes Haushaltsbudget" macht. Aber sobald sie in den Ruhestand gehen, sagen 54% der Rentner in der ERBI-Umfrage, dass sie die Altersvorsorge verstehen und 70% sagen, dass sie die Sozialversicherung verstehen, verglichen mit 40% der Vorruhestandsamerikaner. Einführung in die soziale Sicherheit wird Ihnen helfen, aufzuholen.

Immerhin, wenn gefragt wurde, wie viel Prozent ihres Haushaltseinkommens sie für den Ruhestand sparen müssen, waren die Antworten überall auf der Karte, und 22% sagten, sie wüssten es nicht. Wir können Ihnen helfen, es besser zu machen: Rentensparen: Wie viel ist genug? wird Sie durch diese Situation führen.

Helle Flecken

Es gibt definitiv einige Statistiken in der ERBI-Umfrage, die es wert sind, gefeiert zu werden. Erstens werden sich ungefähr 33% der Amerikaner sehr wahrscheinlich von einem unabhängigen Finanzdienstleistungsunternehmen oder Berater beraten lassen, und weitere 31% werden ihren Plananbieter um Hilfe bitten. Nur 18% sagten, sie würden einen Freund anrufen. Dies zeigt, dass die Menschen die Bedeutung von professioneller Finanzberatung verstehen.

Zweitens haben nur 23% einen Kredit aus ihrem Pensionsplan genommen. Obwohl Darlehen in bestimmten Situationen einige Vorteile haben können, ist es ein besserer finanzieller Schachzug, wenn man sich die Kapitalgewinne raubt, die aus der vollständigen Investition des Geldes entstehen. (Weitere Informationen finden Sie unter Sollten Sie von Ihrem Pensionsplan Gebrauch machen?)

Schließlich planen nur 13%, ihr erwartetes Renteneintrittsalter zu verschieben. Das ist von 25% im Jahr 2009.

The Bottom Line

Sind Amerikaner zuversichtlicher in Bezug auf den Ruhestand als ihre Situation rechtfertigt?Bereit oder nicht, jeder Rentner wird herausfinden, wann die Zeit kommt. Es ist möglich, dass der tatsächliche Ruhestand weniger abschreckend ist als die Arbeitnehmer erwarten - oder dass Rentner einen Weg finden, ihre Lebensumstände zu regeln: 44% der Arbeitnehmer sagen, dass sie kein Problem mit ihrem Schuldenstand haben. 67% für Rentner. Und 39% der tatsächlichen Rentner sind sehr zuversichtlich, dass sie genug Geld für den Ruhestand haben, verglichen mit 21% derjenigen, die noch arbeiten. Wie bereits erwähnt, sind ein steuerbegünstigtes Rentenkonto und der Mangel an problematischer Verschuldung zwei Faktoren, die zum Vertrauensgefühl beitragen. Professionelle Hilfe bei der Planung kann ebenfalls nützlich sein.

Die in der Umfrage angegebenen Einsparungen zeigen, dass nicht alles gut ist. Und das wird durch andere Daten gesichert. Im Januar 2016 stellte eine Bankrate-Umfrage fest, dass etwa 63% der Amerikaner nicht die Ersparnisse hatten, um einen Notfall im Wert von 500 oder 1 000 Dollar zu bewältigen. Offensichtlich haben sich die Bedingungen nicht allzu sehr geändert, seit Bankrate im Jahr 2013 berichtete, dass 76% der Amerikaner Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. (Für Hilfe in dieser Abteilung, siehe Gehaltsabrechnung zu Gehaltsabrechnung: 5 Möglichkeiten, Sparen jetzt zu beginnen .)

Aber ERBI-Befragte sagten überwiegend, dass ihre persönliche finanzielle Situation kein großes Problem sei. Nur 15% bezeichneten ihre derzeitige Situation als großes Problem und 44% gaben an, dass dies kein Problem sei. Die gute Nachricht für alle, die noch arbeiten, ist, dass die Wirtschaft mehr Amerikanern die Möglichkeit gegeben hat, etwas mehr für den Ruhestand zu sparen. Jetzt müssen sie es einfach machen.