Sind Sie an einem einfachen, kostengünstigen Finanzmanagement-Ansatz interessiert?

Wenn Sie Interesse an Robo-Advisors haben, handelt es sich um Abkürzungen für automatisierte Investmentportfolios, die Algorithmen verwenden, um Ihnen bei der Anlage (im Allgemeinen mit ETFs) zu helfen, für den Ruhestand zu sparen, Steuern zu minimieren und eine Vielzahl anderer Dienstleistungen anzubieten. kleine Gebühr. Diese aufstrebenden Investment-Management-Plattformen gibt es in einer Vielzahl von Formen, Größen und Besonderheiten. Informieren Sie sich über die Vor- und Nachteile dieser einzigartigen Investitionsplattformen und darüber, wie sie mit der traditionellen Anlageberatungslandschaft übereinstimmen, und Sie werden ein besser informierter Anleger sein.

Was ist ein Robo-Berater?

Robo-Berater sind nicht alle gleich, aber sie haben einige Eigenschaften gemeinsam. Im Allgemeinen verwenden diese Arten von Beratern Technologie und ausgefeilte Investment-Management-Algorithmen, um (in den meisten Fällen) automatisierte Anlageplattformen mit niedrigeren Kosten für die Öffentlichkeit bereitzustellen. Obwohl einige dieser neueren Berater auch eine menschliche Note bieten, sind viele vollständig automatisiert. Einige sind mehr oder weniger auf wohlhabendere Investoren zugeschnitten, andere sind für Anfänger gedacht. Der Kunde bleibt in der Regel mit dem technologisch unterstützten Berater per E-Mail, Telefon oder Video-Chat in Kontakt, statt wie üblich bei traditionellen Finanzberatern. (Für eine Liste der Robo-Berater klicken Sie hier.)

Derzeit gibt es Dutzende von Robo-Beratern, die sowohl Privatanlegern als auch Anlegern und Finanzberatern eine Vielzahl von Dienstleistungen anbieten. Einige der großen Namen sind Betterment, Wealthfront, SigFig und Betterment, LearnVest. Es gibt sogar einige Fintech-Unternehmen, die als "roboterbasiert" gelten, was bedeutet, dass sie einige der Eigenschaften von Robo-Beratern haben, aber nur eine begrenzte Anzahl von Diensten anbieten, wie etwa die Aggregation von Kontoinformationen.

Wie funktionieren Robo-Berater?

Geschäftsmodelle, Dienste und Kosten der Robo-Berater unterscheiden sich alle.

Zum Beispiel bietet Jemstep (das im Januar 2016 vom Vermögensverwalter Invesco Ltd. erworben wurde) Beraterberatungsplattformen anstelle von Vermögensverwaltungen von Einzelpersonen Robo-Advisor-Plattformen an. Solche B2B-Robo-Berater bieten Finanzberatern eine Plattform, um automatisierte Portfolios, Services und Tools für Kunden aller Asset-Levels zu nutzen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Technologie Finanzberatern hilft .)

Wealthfront ist einer der größten Neuzugänge auf dem Markt. Sie haben auch eine freie Option für kleinere Portfolios und berechnen dann einen kleinen Prozentsatz, um die größeren Anlagengrößen zu verwalten. Dieses automatisierte System investiert in steuereffiziente Indexfonds und führt regelmäßig eine Neugewichtung durch, um Renditen zu maximieren und Risiken zu reduzieren. Es bietet auch Steuerverlust Ernte.

Personal Capital, gegründet von Bill Harris von Intuit und PayPal, nutzt eine Kombination aus automatisierten Investitionen und Zugang zu einem Pool speziell ausgebildeter Finanzberater.Diese Plattform verfügt über ein nützliches Dashboard, das dem Anleger die Möglichkeit bietet, sein gesamtes Finanzleben an einem Ort zu verwalten (Bankgeschäfte, Rechnungen, Altersvorsorge usw.). Vergleichbar mit den vorherigen Beispielen gibt es eine kostenlose und kostenpflichtige Option. Viele halten es für eine bessere Plattform für wohlhabendere Investoren als für Anfänger.

Betterment ist ein automatisiertes, zielorientiertes Investing-Service ohne Investitionsminimum, was es besonders für Einsteiger-Sparer / Investoren attraktiv macht. Nachdem der Anleger einen personalisierten Fragebogen erstellt und das Konto finanziert hat, investiert Betterment die Vermögenswerte, um die größtmögliche Rendite bei geringstem Risiko zu erzielen. Die Verwaltungsgebühren sind niedrig und das Portfolio ist so aufgebaut, dass Steuern minimiert werden.

Dies ist weit von einer umfassenden Liste entfernt.

Discount-Broker schließen sich den Rängen an

Traditionelle Discount-Brokerhäuser wie Schwab, Fidelity und Vanguard haben sich ebenfalls dem robo-advisor-Kampf mit soliden Angeboten und wettbewerbsfähigen Bedingungen und Gebühren angeschlossen. Durch niedrigere Gebühren und niedrigere Mindestwerte für Vermögenswerte können diese Dienstleistungen in ihre traditionellen Finanzberatungs- und Vermögensverwaltungsgeschäfte einfließen.

Wie unterscheiden sie sich von einem Menschen?

Viele Anleger möchten die Möglichkeit haben, das Telefon abzuholen oder ins Büro des Einzelnen oder der Firma zu gehen, die ihr Geld verwalten. Der traditionelle Berater bietet diese Option - zu einem Preis. Im Allgemeinen verdienen Berater entweder Geld auf Provisionen für Produkte, die sie verkaufen, basierend auf Dienstleistungen, die ihnen zur Verfügung gestellt werden, oder basieren auf einer pauschalen Prozentsatzgebühr, die auf den verwalteten Vermögenswerten basiert. Im Allgemeinen bedeuten höhere Vermögenswerte niedrigere Verwaltungsgebühren und höherwertige Dienstleistungen. Die von traditionellen Beratern erhobenen Gebühren werden höher sein als die von technologisch unterstützten Anlageberatern erhobenen Gebühren.

Was ist mit Retouren?

Welcher Beratertyp bietet die Wahrscheinlichkeit der größten Rendite?

Diese Frage ist schwieriger zu entpacken. Die Anlagerenditen hängen von der Vermögensallokation, dem Zeitraum, den Arten von Wertpapieren und den Marktbedingungen ab. Zahlreiche Untersuchungen unterstützen einen Indexfonds-Anlageansatz für Marktrückgewinnungsrenditen. Viele Robo-Berater treten für den Ansatz des Indexfonds-Investments ein. Aber traditionelle Berater integrieren auch Indexfonds, die für ihre Kunden investieren. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: The Lowdown on Index Funds .)

Gegenwärtig ist es schwierig, die Renditen von Technologieberatern kategorisch mit denen traditioneller Planer zu vergleichen. Es gibt zu viele Faktoren, und verschiedene Szenarien machen diese Art von Vergleich schwierig.

Was ist der beste Robo-Berater für mich?

Die Entscheidung, ob man mit einem traditionellen oder neueren Robo-Berater gehen soll, ist eine persönliche Entscheidung. Wenn Sie die persönliche Note wünschen und den Fähigkeiten und Kompetenzen des Finanzberaters vertrauen, bevorzugen Sie vielleicht die traditionelle Vielfalt der finanziellen Hilfe. (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: Ratschläge zum Finden des besten Beraters .)

Wenn Sie ein Techniker oder Heimwerker sind, der ein wenig Hilfe braucht, kann der Robo-Berater für Sie da sein. ..

Auf der anderen Seite, wenn Sie eine Kombination von beidem wünschen, gibt es traditionelle Finanzberater, die eine Technologie unterstützte Plattform benutzen. Zum Beispiel arbeitet Jemstep mit vielen traditionellen Anlageberatern zusammen, und Charles Schwab bietet seine institutionellen intelligenten Portfolios (auf Berater ausgerichtet) zusammen mit seinen anlegerorientierten intelligenten Portfolios an. Und Betterment ist eine Partnerschaft mit Fidelity Investments eingegangen. Mehrere technologiegestützte Plattformen bieten auch Zugang zu Finanzberatern. Bei all dieser Fremdbestäubung verschwimmen die Linien beider Beraterarten zwischen Servicemodellen, Gebührenstrukturen und Investitionsmöglichkeiten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum der beste Finanzberater Sie sein könnte .)

The Bottom Line

Jede dieser Plattformen bietet einen anderen Ansatz für den Anleger. Der Anleger muss verstehen, dass die meisten Anlageempfehlungen auf historischen Dateneingaben beruhen. Mit anderen Worten, sowohl der Technologiealgorithmus als auch menschliche Anlageberater schauen in die Vergangenheit, um die zukünftige Performance von Finanzanlagen zu prognostizieren. Kein Finanzberatungssystem ist perfekt, und es gibt keine Garantie dafür, dass die frühere Wertentwicklung ein genauer Indikator für die Zukunft ist. Viele der kürzlich aufgelegten Investmentinstrumente wurden während eines anhaltenden Bullenmarkts geschaffen. Wenn sich die Märkte nach Süden wenden, wie es periodisch der Fall ist, wird es interessant sein zu sehen, wie ein automatisierter Ansatz funktioniert. Wie bei allen finanziellen Entscheidungen, konsultieren Sie Ihre vertrauten Berater, recherchieren Sie und entscheiden Sie, welche finanziellen Lösungen für Sie richtig sind. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Finanzberater sich an Robo-Berater anpassen können .)