Ihre Bestände sind gesunken und die Studiengebühren steigen. Wie bezahlen Sie die Ausbildung Ihres Kindes in einem wirtschaftlichen Abschwung? Die Beantwortung dieser Frage hängt davon ab, wie weit Ihr Kind vom College entfernt ist. Wenn Ihr Kind drei Jahre alt ist, haben Sie Zeit für die Börse. Aber wenn Ihr Kind innerhalb von zwei Jahren nach dem College kommt, müssen Sie eine andere Vorgehensweise einschlagen. Beginnen Sie mit der Bewertung Ihrer Familiensituation - beginnend mit Ihren aktuellen Ersparnissen und Investitionen für die Ausbildung Ihres Kindes.

TUTORIALS: Leitfaden für Studiendarlehen

Was Sie haben: Einsparungen und Investitionen Wenn Ihr Kind 10 Jahre von der Hochschule entfernt ist, sollten Sie wirtschaftliche Abschwünge als Warnzeichen für mögliche Ursachen für Aktien und Anleihen in einer sauren Wirtschaft. Schauen Sie entweder selbst oder mit Ihrem Anlageberater über Ihre Anlagekonten, um zu überprüfen, ob Ihr Konto auf der Grundlage von Risikostufen ausgeglichen ist, mit denen Sie langfristig zufrieden sind. Wenn Ihr Kind innerhalb von zwei Jahren nach dem Besuch des College ist, verschieben Sie Ihre Investitionen in äußerst sichere Anlagevehikel wie Sparkonten und Geldmarktkonten.

Aber was ist, wenn Ihre Bestände mit nur zwei Jahren, bis Ihr Kind das College besucht, unter dem Wert gefallen sind, der benötigt wird, damit Ihr Kind die Schule seiner Wahl besuchen kann? Es ist immer noch am besten, Ihr Geld aus riskanten Investitionen herauszuholen. Selbst wenn Sie mit dem aktuellen Wert Ihres 529-Plans oder anderer Investitionen nicht zufrieden sind, ist es nicht ratsam, das Risiko einzugehen, dass Ihre Anlagen weiter abgewertet werden. Orientieren Sie sich bei Ihrer Auswahl daran, welches Geld Ihnen zur Verfügung steht, nicht nur für das erste Studienjahr Ihres Kindes, sondern für den gesamten Schulabschluss Ihres Kindes. Der einzige Weg, dies zu tun, ist mit relativ sicheren Investitionen. (Weitere Informationen zur Auswahl der richtigen Risikostufe finden Sie unter Risikotoleranz personalisieren .)

Was Sie bekommen können: Bundes- und Privatdarlehen Bundes- und Privatdarlehen können die Lücke zwischen dem verfügbaren Geld und den vollen Kosten der Hochschulausbildung Ihres Kindes überbrücken. Beginnen Sie mit der Bestimmung Ihrer Bundesfinanzierung Optionen im Jahr vor Ihrem Kind besucht das College. Der kostenlose Antrag auf Bundeszuschuss für Studenten (FAFSA) wird verwendet, um den finanziellen Bedarf Ihres Kindes anhand Ihres Einkommens und Ihrer Vermögenswerte zu ermitteln. Hochschulen, die Sie auf Ihrem FAFSA auswählen, erhalten Ihre Einkommens- und Vermögensinformationen und lassen Sie wissen, welche College- oder Bundeszuschüsse Ihr Kind erhalten kann, sowie die Höhe der Bundesdarlehen, die Ihr Kind erhalten kann. Sie müssen diese Darlehen nicht akzeptieren, aber wenn Sie Ihre Optionen kennen, können Sie die Machbarkeit Ihres Kindes bei der Teilnahme an einer bestimmten Schule beurteilen.

Wenn Bundesdarlehen nicht genug sind, können private Kreditgeber auch benötigte Mittel bereitstellen (Erfahren Sie mehr über die Rückzahlung mehrerer Kredite in Sollten Sie Ihre Student Loans konsolidieren? ) Vergleichen Sie die Raten zwischen mehreren Kreditgebern. Da private Kredite in der Regel variable Zinssätze haben, bitten Sie den Kreditgeber zu diskutieren, was Ihre Zahlungen eskalieren könnten, wenn die Zinsen steigen würden. Sie müssen bereit sein, die Zahlung zu leisten, auch wenn sich die Rate ändert. Fragen Sie sowohl den High School-Berater als auch den College-Zulassungsberater nach den geschätzten Gehaltsbereichen, die Ihr Kind nach dem Abschluss erwarten kann, um Ihnen dabei zu helfen, zu bestimmen, wie viel von diesem Gehalt zur Auszahlung der Kredite beitragen kann.

Öffentliches Versus gegenüber privaten Colleges neu bewerten
Ihr Kind möchte ein privates College mit einer Studiengebühr von über $ 32, 000 pro Jahr besuchen, aber Sie können sich diesen Betrag nicht von Ihrem Gehalt und dem Geld leisten, das Sie Gespeichert würde nur einen jährlichen Beitrag von $ 10, 000 pro Jahr. Wenn Studentendarlehen herausgenommen werden, wird Ihr Kind - oder Sie - mit Darlehen gesattelt, die leicht $ 100, 000 nach einem vierjährigen Grad übersteigen konnten.

Ihre Familie hat die Entscheidung, dass dies für die kommenden Jahre Auswirkungen auf Ihr gesamtes finanzielles Leben haben wird. Fragen Sie sich diese Fragen:

• Ist diese Privatschule das wert? Wird das potentielle Einkommen in der zukünftigen Karriere meines Kindes den Unterschied in den Kosten ausgleichen?
• Kann mein Kind ein öffentliches College besuchen und trotzdem die gleichen Ziele erreichen?
• Könnte mein Kind im ersten oder zweiten Jahr eine öffentliche Schule besuchen, um die Kosten der Privatschule auszugleichen?
• Haben wir nach Stipendien, Zuschüssen und anderen verfügbaren Finanzhilfen gesucht?

Verwenden Sie alle verfügbaren Ressourcen, um diese Entscheidung zu treffen. Sprechen Sie noch einmal mit Ihrem Highschool-Berater und den akademischen Beratern der Schulen, über die Ihr Kind nachdenkt. Obwohl jeder College-Berater Ihnen wahrscheinlich sagen wird, dass ihre Schule das Geld wert ist, können die Besonderheiten, warum sie denken, dass ihre Schule es wert ist, Ihnen beim Vergleichen helfen.

Ausprobieren von Grundkursen Zwischen Advanced Placement (AP) -Klassen, dem College Level Examination Program (CLEP) und dem Dantes Subject Standardized Test (DSST) kann Ihr Kind bis zu zwei Jahre College Credits verdienen auf einem College-Campus. Die Tests vergeben College-Kredit für das Wissen, das Ihr Kind bereits hat und die Testgebühren sind unbedeutend im Vergleich zu den Kosten von ein bis zwei Jahren der Schulbildung. AP-Tests werden an Gymnasien durchgeführt, und CLEP- und DSST-Tests werden an lokalen Universitäts- und Community-College-Testzentren durchgeführt. Seien Sie sicher, Studienführer aus der Bibliothek zu überprüfen oder sie im Buchladen zu kaufen und Ihrem Kind zu helfen, einen Studienplan aufzustellen. Wenn Ihr Kind unvorbereitet ist, lohnt es sich nicht, Testgebühren zu zahlen.

Neben der Familienzeit für Stipendienforschung Stellen Sie eine Stunde pro Woche für die ganze Familie zur gemeinsamen Suche nach Stipendien bereit. Es ist ein fantastischer Weg für die ganze Familie, in den College-Finanzierungsprozess eingebunden zu sein und es wird helfen, die eventuellen Kosten zu reduzieren. Es gibt Zehntausende von Stipendien, die in Büchern und auf Websites zu finden sind. Indem Sie die ganze Familie mit einbeziehen, können Sie etwas von dem Druck von Ihrem aufstrebenden Studenten nehmen, um Finanzierung zu finden.Sortieren Sie anhand der verfügbaren Informationen nach Stipendien, die auf den Interessen und Talenten Ihres Kindes basieren. Als Bonus können jüngere Geschwister etwas über Stipendienforschung erfahren, bevor es Zeit wird, in den College-Finanzierungsprozess einzusteigen.

Schlussfolgerung Wenn die Wirtschaft nachlässt, müssen die College-Wünsche Ihres Kindes nicht mit den Aktienkursen sinken. Verwenden Sie alle verfügbaren Ressourcen, um freies und geliehenes Geld zu finden, um das verbleibende Geld in Ihrem 529-Plan zu ergänzen. Dabei binden Sie sich als Familie. Die vereinten Bemühungen Ihrer Familie können sogar am Ende sparen Sie genug Geld, um in den Ruhestand zu bringen oder vielleicht sogar ein festliches Abendessen für Ihren neuen, bald-zu-Absolvent sein.

Für weitere Informationen über die Ausbildung Ihres Kindes lesen Sie Die Wahl des richtigen Typs von 529 Plan und Für das College bezahlen, ohne eine Niere zu verkaufen .