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Obwohl die Kreditwürdigkeit und die Kreditbewertung in einigen Fällen austauschbar verwendet werden können, gibt es eine Unterscheidung zwischen diesen beiden Formulierungen. Ein Kreditrating, oft als Briefnote ausgedrückt, vermittelt die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens oder einer Regierung. Ein Kredit-Score ist auch ein Ausdruck der Kreditwürdigkeit, aber es wird in numerischer Form ausgedrückt und nur für Einzelpersonen verwendet. Sowohl Ratings als auch Scores sollen Kreditgebern zeigen, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kreditnehmer eine Schuld zurückzahlt.

Kreditratings und Bonitätsbewertungen werden von unabhängigen Dritten und nicht von Kreditgebern oder Verbrauchern erstellt. Diese Dienste werden sowohl von der Entität, die die Kreditbewertung anfordert, als auch von dem Gläubiger bezahlt.

Bei der Erstellung einer Bonitätsbewertung können alle Agenturen ihre eigenen Skalen festlegen. Die am häufigsten verwendeten Bewertungen werden jedoch von Standard and Poor's erstellt. Es verwendet Triple-A-Ratings für Unternehmen oder Regierungen, die die stärkste Fähigkeit zur Erfüllung finanzieller Verpflichtungen haben, gefolgt von Doppel-A, A, Triple-B, Doppel-B, B, Triple-C, Doppel-C, C und D für Standard. Plus- und Minuswerte können hinzugefügt werden, um Unterschiede zwischen Bewertungen von "AA" bis "CCC" zu unterscheiden.

Um diese Ratings zu berechnen, betrachtet S & P die Kreditaufnahme und -rückzahlung des Kreditnehmers. Fitch und Moody's sind zwei weitere Unternehmen, die ebenfalls Kreditratings erstellen. Zusammen mit S & P ordnen diese Organisationen den Ländern die Rating-Einstufungen für negativ, positiv, stabil, unter Überprüfung und Ausfall zu.

Im Gegensatz zu Kreditratings werden Kreditbewertungen in der Regel in Zahlen ausgedrückt. Der am häufigsten verwendete Kredit-Score ist der FICO oder Fair Isaac Corporation Score. FICO bezieht Informationen von den drei großen Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion) und berechnet damit die Kreditwürdigkeit einer Person. Diese drei Organisationen generieren auch Kredit-Scores für Einzelpersonen, aber die meisten Kreditgeber betrachten diese Bewertungen nicht bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers.

Faktoren wie Zahlungshistorie, geschuldete Beträge, Länge der Kredithistorie, neue Kredite und andere Kreditarten werden in einem FICO-Score berücksichtigt. Diese Werte reichen von 300 bis 850; Je höher die Konsumentenbewertung, desto besser. Kredit-Scores sind in der Regel in Bereiche wie ausgezeichnet, gut, fair und schlecht gruppiert.

Werte über 720 gelten als ausgezeichnet, während Werte zwischen 690 und 720 als gut angesehen werden und dass der Kreditnehmer relativ sicher ist. Werte zwischen 650 und 690 sind fair; Kreditnehmer mit Bewertungen in diesem Bereich können ein paar Ausfälle in ihrer Kredit-Geschichte haben. Werte unter 650 gelten als schlecht.

Obwohl die Skalen variieren können, betrachten die am häufigsten verwendeten Skalen für Kreditratings und Kreditbewertungen Kreditnehmer, die in den unteren zwei Dritteln der Skala eingestuft sind, als riskant.Zum Beispiel werden Kreditnehmer mit FICO-Scores von 300 bis 650 als riskant angesehen, während nur solche mit Scores zwischen 650 und 850 als fair bis ausgezeichnet eingestuft werden. Ähnlich werden auf der S & P-Kreditratingskala Kreditnehmer mit Ratings unter Triple-B als "Junk" betrachtet, während nur diejenigen, die zwischen Triple-B und Triple-A auf der Skala fallen, als OK betrachtet werden.