Benötigen Sie einen Kredit? Es gibt viele zur Auswahl, aber die einfachste ist ein persönliches Darlehen, manchmal als ungesicherte Darlehen bekannt.

Dies ist ein unbefristeter Kredit, den Sie für so ziemlich jeden gewünschten Zweck verwenden dürfen. Sie können eine Kreditkarte mit höherem Zinssatz abzahlen, eine Adoption finanzieren oder einige andere Ausgaben bezahlen, für die Sie nicht über die erforderlichen Mittel verfügen. (Siehe auch: Verschiedene Bedürfnisse, verschiedene Kredite .)

Bevor Sie die Vereinbarung unterzeichnen, sollten Sie jedoch die Risiken berücksichtigen, die mit bestimmten Aspekten dieser Kredite einhergehen.

1. Der Zinssatz

Nur weil Sie sich für einen Privatkredit qualifizieren, heißt das nicht, dass Sie ihn annehmen sollten. Einige persönliche Darlehen kommen mit Zinssätzen deutlich unter 10%, während andere drei oder vier Mal höher sein können. Die Zinssätze für diese Darlehen hängen von Ihrem Kredit-Score ab, aber Kreditgeber können verlangen, was sie wollen, vorausgesetzt, der Satz fällt in bestimmte Gesetze.

Achten Sie auch beim Vergleich der jährlichen Prozentsätze (APR). Der APR kann manipuliert werden. Betrachten Sie stattdessen den Gesamtbetrag, den Sie für das Darlehen zahlen werden - einschließlich Zinsen, Gebühren und Kapital - über die Laufzeit des Darlehens. Das ist ein besseres Maß für die letztendlichen Kosten des Darlehens.

2. Vorfälligkeitsentschädigungen

Können Sie den Kredit frühzeitig zurückzahlen oder gibt es eine Strafe oder Gebühr dafür? Je nachdem, welche Art von persönlichen Darlehen Sie erhalten - von einer Bank, über Peer-to-Peer-Darlehen, oder auf andere Weise - einige Kreditgeber werden günstiger auf Ihre Auszahlung des Darlehens als andere bevorzugen. Wenn die frühe Auszahlung für Sie wichtig ist (und es sollte sein), lesen Sie das Kleingedruckte genau, um sicherzustellen, dass es keine Strafe gibt.

3. Big Fees Upfront

Wie viel kostet es Sie, das Kreditgeld auf Ihr Bankkonto zu bekommen? Wie bei einer Hypothek können die Gebühren für die Kreditaufnahme im Voraus sehr unterschiedlich sein.

4. Datenschutzbedenken

Bank- und Credit-Union-Kredite werden strenge Datenschutzregeln beinhalten, aber andere Optionen können wesentlich weniger formell sein. Obwohl alle Kreditgeber Datenschutzgesetze respektieren sollten, die denen ähneln, die für Banken erforderlich sind, können einige dies nicht tun.

5. The Insurance Pitch

Einige persönliche Darlehen werden mit einem Verkaufsgespräch für zusätzliche Versicherung kommen, um das Darlehen zu schützen, falls "unerwartete Ereignisse des Lebens" Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung behindern. Wenn Sie eine Versicherung für diesen Zweck wünschen, rufen Sie einen Agenten an, dem Sie vertrauen, und erhalten Sie ein Angebot für eine allgemeine Invalidenversicherung. Es ist wahrscheinlich billiger und hat eine bessere Abdeckung.

6. Vorberechnete Zinsen

Grundsätzlich verwenden vorab berechnete Zinsen den ursprünglichen Zahlungsplan, um Ihre Zinsen zu berechnen, unabhängig davon, wie viel Sie tatsächlich für das Darlehen bezahlt haben. Einfaches Interesse betrachtet, was Sie heute schulden, und berechnet Ihr Interesse an dieser Figur. Stellen Sie sicher, den Kreditgeber zu fragen, wie die Zinsen berechnet werden.Wenn Sie hoffen, das Darlehen frühzeitig zu begleichen, wollen Sie einfach Zinsen.

7. Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen sind eine Form von persönlichen kurzfristigen Darlehen, die Finanzgurus und Regierungsbehörden Verbraucher zu vermeiden empfehlen. Die Zinssätze sind sehr hoch und die Bedingungen zwingen die Leute oft, das Darlehen für zusätzliche Laufzeiten zu verlängern. (Siehe auch: Vorsicht bei Zahltagdarlehen .)

8. Unnötige Komplikationen

Ein Kredit ist ein einfaches Produkt. Jemand gibt Ihnen Geld und Sie zahlen es mit Zinsen zurück. Wenn ein Unternehmen Ihnen Zahlungsreisen, Cashback-Angebote oder andere Verlockungen anbietet, sollten Sie wissen, dass das Unternehmen kein Geld für den Deal verliert. Der einzig mögliche Verlierer ist Sie. Ein persönliches Darlehen sollte einfach zu verstehen sein. Wenn nicht, ist das eine rote Flagge.

The Bottom Line

Da die meisten Verbraucher keine Arbitrageakte haben, werden Kredite fast immer zugunsten des Kreditgebers und nicht des Kreditnehmers gestapelt. Wenn Sie einen Kredit für ein Bedürfnis anstatt eine Notwendigkeit suchen, erwägen Sie, für den Kauf zu sparen. Wenn Sie sich entscheiden, mit einem persönlichen Darlehen fortzufahren, stellen Sie sicher, dass Sie die Risiken kennen.