Ist es wirklich schwer, sich für eine Wohnung in einer Großstadt zu qualifizieren? Ja. Mit einem begrenzten Angebot an Wohnungen und den hohen Standards, die Vermieter auf potenzielle Mieter setzen, kann die Landung der Möglichkeit, Tausende pro Monat für ein Schlafzimmer und eine kleine Küche zu bezahlen, sich wie ein Ehrenabzeichen anfühlen. (Weitere Informationen finden Sie unter Renters Guide: The Rental Process .) In diesen Tagen können Sie dieses Ziel jedoch nicht erreichen, ohne einen Mitunterzeichner zu bekommen. Aber nicht jeder kennt jemanden, der bereit oder qualifiziert wäre, diese Rolle zu übernehmen. Geben Sie eine Mietgarantieversicherung ein.

Mietgarantieversicherung kann helfen

In Hochlohnstädten wie dem Big Apple bitten Vermieter routinemäßig potentielle Mieter, ein Jahreseinkommen von 40 Mal ihrer monatlichen Miete zu zeigen. Das bedeutet, dass Sie Einkommen von mehr als $ 158, 200, um eine Zwei-Zimmer-Wohnung (im Durchschnitt die monatliche Miete würde knapp $ 3, 700) zu mieten haben müssten, nach einem Bericht von Smart Asset. In San Francisco, so der Bericht weiter, steigt diese Zahl auf etwas über 216.000 Dollar, um die gleiche Zwei-Zimmer-Wohnung zu mieten.

Beide Einkommensvoraussetzungen liegen weit über dem Medianhaushaltseinkommen von ungefähr 56.000 $. Die Zahlen sind äquivalent aufgeblasen (wenn auch niedriger, natürlich) für ein Schlafzimmer und sogar Studios. Für College-Studenten, Singles und bereits im Ruhestand, ist die Erfüllung der Anforderungen zu vermieten schwierig, und nicht jeder hat jemand bereit und qualifiziert, um für sie zu coachen oder die Miete zu garantieren.

Hier kommt eine Mietgarantie-Versicherung ins Spiel. Der Kauf dieser Versicherung bietet eine Firma, die als Garant fungieren kann und die Chancen eines Mieters erhöht, von einem Vermieter oder einer Management-Gesellschaft genehmigt zu werden.

Wie es funktioniert

Vermieter wollen nicht die Chance nutzen, dass ihre Mieter aufhören zu zahlen. Mietgarantieversicherung ist wie ein Mitunterzeichner. Wenn Sie aufhören zu zahlen, gibt es eine Firma, die Sie unterstützt, die anfängt, Zahlungen an Ihrer Stelle zu machen. Sie zahlen eine Gebühr für eines dieser Unternehmen - Insurent. com und TheGuarantors sind zwei Beispiele - um als Garant zu dienen - ein schicker Begriff für einen Mitunterzeichner mit tieferen Taschen.

Sie können jedoch nicht einfach einlaufen und sich anmelden. So wie Sie es mit einem Vermieter tun würden, benötigen Mietgarantieversicherer qualifizierende Informationen, wie eine Kreditbewertung, die über 630 liegt und ein Jahreseinkommen, das mindestens das 27-fache Ihrer Monatsmiete beträgt. Wenn Sie diese Qualifikationen nicht erfüllen, kann Ihnen die altmodische Verwendung eines Mitzeichners helfen, sich für einen Bürgen zu qualifizieren. (Ja, der Mitunterzeichner möchte einen Mitunterzeichner.)

Wie viel?

Die Frage, die Sie wahrscheinlich stellen, lautet: "Wie viel kostet es?"Für TheGuarantors, planen Sie, 5% bis 7% der Jahresmiete abhängig von Ihrer Gutschriftkerbe zu zahlen. Wenn Sie das Glück haben, eine Wohnung in New York City für 1 500 US-Dollar pro Monat zu finden, werden die Kosten bis zu 1 260 US-Dollar betragen und sind in einem Pauschalbetrag zu zahlen - im Wesentlichen einer Monatsmiete.

Sie denken wahrscheinlich: "Ich muss bereits die Miete des ersten und letzten Monats bezahlen, und jetzt muss ich für eine Mietgarantieversicherung den Gegenwert eines weiteren Monats bezahlen? "Leider ist die Antwort ja. Einige Firmen geben die Gebühren anders bekannt, aber sie sind ziemlich ähnlich. Der Versicherer berechnet beispielsweise 80% bis 90% einer Monatsmiete oder bis zu $ ​​1, 350 (wiederum basierend auf einer Miete von $ 1.500 pro Monat). Ausländische Mieter zahlen mehr für die Versicherung.

Soll ich es benutzen?

Wenn Sie kein hohes Einkommen haben oder ein Mitzeichner in Ihrer Hosentasche haben, haben Sie möglicherweise keine Wahl. Abhängig von Ihrem Einkommen und Kredit-Score können Vermieter es als Teil des Genehmigungsprozesses verlangen. Einige Mieter werden sogar präqualifiziert, sodass sie als Teil ihres Antragspakets Deckung zeigen können. Zu oft ist es teuer, aber unvermeidlich.

Akzeptieren alle Vermieter das?

Nein. Sie müssen ihr Gebäude bei der Versicherungsgesellschaft anmelden, aber das dauert in den meisten Fällen weniger als 48 Stunden. Solange der Vermieter zustimmt, die Garantie zu akzeptieren, sind Sie versichert.

Worst Case Scenario

Was passiert, wenn Sie Ihre Miete nicht mehr bezahlen? Nun, denken Sie daran, diese Berichterstattung ist nichts für Sie; Es ist für den Vermieter. Wenn Sie aufhören zu zahlen, wird der Bürge eingreifen und eine bestimmte Anzahl von Zahlungen leisten und dann nach Ihnen kommen, genau wie Ihr Vermieter. Mit anderen Worten, wenn Sie aufhören zu zahlen, werden Sie immer noch vertrieben, Sie werden immer noch sehen, dass Ihre Kredit-Score sinkt, und Sie werden Anrufe von Inkassobüros erhalten, genau wie bei jeder anderen notleidenden Schuld.

The Bottom Line

Experten raten davon ab, eine Wohnung zu mieten, in der Sie unter finanziellem Stress stehen. Verlassen Sie sich nicht auf einen Vermieter, um Ihnen zu sagen, dass die Kosten für die Wohnung zu hoch sind, und verwenden Sie keine Mieter-Garantieversicherung, um sich für etwas zu qualifizieren, das Sie sich wirklich nicht leisten können. Wenn Sie jedoch in der Nähe der Linie sind und nur ein wenig Hilfe benötigen, um sich zu qualifizieren, könnte es sich lohnen. (Weitere Informationen finden Sie unter 5 Tipps für Erstmieter .)