Viele Kunden nehmen aufgrund einer Lebensveränderung die Dienste eines Finanzberaters in Anspruch. Dazu gehören Heiraten, Scheidung, Tod eines Ehepartners, Arbeitsplatzverlust, Ruhestand und viele andere Situationen. Diese Lebenssituationen und andere würden unter die Überschrift "Übergang" fallen. "Ein Finanzberater kann seinen Kunden in solchen Situationen dringend benötigte Ratschläge geben, um ihnen zu helfen, die Übergänge des Lebens erfolgreich zu meistern. Hier sind ein paar Beispiele.

Ehe und Kinder

Heiraten ist ein Lebenswandel an allen Fronten. Finanziell kombinieren Sie Einkommen, Vermögen und Verbindlichkeiten. Ihre Pensionspläne sind jetzt für zwei. Sie müssen planen, was passiert, wenn einer von Ihnen stirbt. Ein Finanzberater kann einem Paar dabei helfen, Dinge aus einer gemeinsamen Perspektive und nicht als einzelne Person zu betrachten. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum die Ehe finanziell sinnvoll ist .)

Wenn ein Paar Kinder hat, wird das Leben nie mehr dasselbe sein. Finanziell gibt es viele Übergänge. Junge Paare sollten im Sinne eines Testaments oder anderer geeigneter Nachlassdokumente denken und im Falle ihres Todes einen benannten Vormund für die minderjährigen Kinder haben. Eine angemessene Lebensversicherung ist auch in diesem Stadium wichtig. Saving für College sowie Umgang mit den Kosten der Kinderbetreuung sind auch große finanzielle Probleme. Wieder kann ein Finanzberater helfen, Strategien und eine Drittparteiperspektive zur Situation des Klienten zur Verfügung zu stellen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Nachlassplanungstipps für Finanzberater .)

Scheidung

Die Scheidung ist eine Übergangszeit sowohl in finanzieller als auch in nichtfinanzieller Hinsicht. In vielen Fällen hat die Ehefrau ihren ehemaligen Ehemann möglicherweise mit den finanziellen Angelegenheiten des Paares zu tun gehabt und kann nun zum ersten Mal in ihrem Leben die Verantwortung für die eigenen Finanzen übernehmen.

Unabhängig davon, ob der Kunde bei der Verwaltung seiner Finanzen neu ist oder nicht, kann ein Finanzberater während des Scheidungsprozesses und nach der Scheidung eine Quelle unabhängiger Beratung bieten. Was bedeutet zum Beispiel eine faire Aufteilung der ehelichen Vermögenswerte? Wie viel Kinderunterstützung ist angemessen? Ist es für einen Ehepartner besser, das Haus zu behalten oder zu verkaufen? (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Ihre Finanzen durch eine Scheidung verwalten können .)

Nach der Scheidung kann der Berater bei der Budgetierung, beim Sparen für den Ruhestand und in allen Bereichen der persönlichen Finanzen helfen. als einzelne Person behandelt werden. Sollte der Kunde erneut heiraten, kann der Finanzberater bei Problemen helfen, die diesen viel glücklicheren Zeitpunkt des Übergangs betreffen.

Tod eines Ehegatten

Der Tod eines Ehegatten ist vielleicht der dramatischste Lebenswandel, den es gibt. Die emotionale Belastung für den überlebenden Ehepartner und den Rest der Familie ist enorm.Angesichts all dessen sind in der Regel viele finanzielle Details zu beachten und Entscheidungen oft zu treffen. Die Beratung und Beratung eines vertrauenswürdigen Finanzberaters kann für den überlebenden Ehegatten von unschätzbarem Wert sein. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum verlassen Witwen ihre Berater? )

Die Probleme eines überlebenden Ehepartners können entmutigend sein. Nur einige wenige Beispiele umfassen den Umgang mit den Pensionsplänen des verstorbenen Ehegatten wie IRA-Konten, 401 (k) -Plänen und etwaigen Rentenleistungen. Darüber hinaus gibt es Probleme mit Kreditkarten, geschuldeten Schulden, Vermögenswerten, die per Testament oder Nachlass auf Erben übergehen, und viele andere. (Mehr dazu unter: Wie Frauen im Übergang ihre Finanzen achten sollten .)

Über die oben genannten mechanischen Aufgaben hinaus gibt es den Übergang zur Planung der eigenen Finanzen als einzelne Person. Sie planen und sparen jetzt als Einzelperson für den Ruhestand. Im Falle einer Witwe, die nicht die Hauptperson war, die mit den Finanzen der Familie zu tun hat, braucht sie viel Rat und Handhaltung. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Wie Finanzberaterinnen Frauen misshandeln - und was Frauen dagegen tun können )

Jobs / Karriere ändern

Zumindest eine berufliche oder berufliche Veränderung bringt eine Entscheidung mit sich darüber, was mit Ihrem betrieblichen Altersvorsorgeplan zu tun ist, ob dies ein 401 (k), 403 (b), 457 oder ein ähnliches Konto ist. Darüber hinaus könnte es eine Rente oder Aktienoptionen geben. Wenn Sie losgelassen werden, könnte es auch Abfindungen geben. Beratung und Beratung durch Ihren Finanzberater können Ihnen helfen, gute Entscheidungen mit diesen wertvollen Vermögenswerten zu treffen.

Nehmen wir an, Sie entscheiden sich, ein Unternehmen zu gründen oder sich selbstständig zu machen. Es wird eine Reihe von Problemen geben, wie zum Beispiel eine Kranken- und Invalidenversicherung, sowie einen Pensionsplan für sich selbst und vielleicht auch für Ihre Angestellten. (Weitere Informationen finden Sie unter Retirement Savings, wenn Sie Jobs ändern.)

Ruhestand

Der Ruhestand ist ein großer Lebenswandel, und die Hilfe Ihres Finanzberaters kann entscheidend sein, wenn Sie diese nächste Phase planen. Leben. In den Jahren bis zur Pensionierung sollte Ihr Finanzberater mindestens einmal im Jahr Ihre Rentenbereitschaft überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.

Er oder sie sollte Sie auffordern, jährlich eine Sozialversicherungserklärung abzuholen und diese zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie alle Einnahmen erhalten.

Wenn Sie in den Ruhestand treten, kann Ihr Finanzberater Ihnen helfen, Ihre Rückzugsstrategie durchzuarbeiten. Welche Konten werden Sie tippen und in welcher Reihenfolge? Darüber hinaus kann Ihr Berater Sie bei Entscheidungen wie der Verkleinerung Ihres Hauses, dem Umzug an einen anderen Ort und vielen anderen unterstützen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Schließen im Ruhestand? Lesen Sie diese Tipps .)

Planung kann Stress reduzieren

Der wahre Mehrwert eines Finanzberaters in Zeiten von Lebensübergängen ist das Vertrauen und die Ruhe Sie können ihren Kunden helfen, ihre Optionen abzuwägen und die besten Alternativen zu finden. (Für mehr, siehe: Die Top 3 Rentner Sorgen … und was man über sie tun .

The Bottom Line

Das Leben ist eine Folge von Übergängen. Dazu gehören heiraten, sich scheiden lassen, Kinder bekommen, aufs College gehen, Jobs / Karriere wechseln, in den Ruhestand gehen und viele andere. Für Investoren kann die enge Zusammenarbeit mit einem vertrauenswürdigen Finanzberater den Unterschied ausmachen, ob sie die finanziellen Aspekte dieser Übergänge erfolgreich steuern oder diese Übergänge finanziell zurücksetzen lassen. Für Berater, die sich dieser Änderungen bewusst sind und auf sie vorbereitet sind, können Sie Ihren Kunden besser helfen. (Mehr dazu unter: Peri-Ruhestand: Der neue Lebensübergang .)