Bei einem variabel verzinslichen Darlehen handelt es sich um ein Darlehen, bei dem der Zinssatz für den ausstehenden Saldo bei Änderung der Marktzinssätze variiert. Infolgedessen werden Ihre Zahlungen auch variieren (solange Ihre Zahlungen mit Kapital und Zinsen vermischt werden).
Festzinsdarlehen sind Kredite, bei denen der Zinssatz des Darlehens für die gesamte Laufzeit des Darlehens festgesetzt wird, unabhängig von den Marktzinssätzen. Dies führt dazu, dass Ihre Zahlungen über die gesamte Laufzeit gleich bleiben. Ob ein festverzinsliches Darlehen für Sie besser ist, hängt vom Zinsumfeld ab, wenn das Darlehen aufgenommen wird, und von der Laufzeit des Darlehens.
Wenn ein Darlehen für seine gesamte Laufzeit gewährt wird, wird es zu dem dann geltenden Marktzinssatz, zuzüglich oder abzüglich eines Spreads, der für den Kreditnehmer einzigartig ist, festgesetzt. Allgemein gesagt, wenn die Zinssätze relativ niedrig sind, aber bald steigen werden, dann ist es besser, Ihr Darlehen zu diesem festen Zinssatz zu sperren. Abhängig von den Bedingungen Ihrer Vereinbarung bleibt Ihr Zinssatz für das neue Darlehen fest, auch wenn die Zinsen auf ein höheres Niveau steigen. Auf der anderen Seite, wenn die Zinssätze rückläufig sind, wäre es besser, ein Darlehen mit variabler Verzinsung zu haben. Wenn Zinssätze fallen, wird auch der Zinssatz für Ihr Darlehen.
Diese Diskussion ist simpel, aber die Erklärung wird sich in einer komplizierteren Situation nicht ändern. Es ist wichtig anzumerken, dass Studien gezeigt haben, dass der Kreditnehmer im Laufe der Zeit wahrscheinlich weniger Zinsen insgesamt mit einem variabel verzinslichen Darlehen im Vergleich zu einem festverzinslichen Kredit zahlen wird. Der Kreditnehmer muss jedoch die Amortisationszeit eines Darlehens berücksichtigen. Je länger die Amortisationszeit eines Kredits ist, desto größer ist die Auswirkung einer Änderung der Zinssätze auf Ihre Zahlungen.
Daher sind variabel verzinsliche Hypotheken (ARM) für einen Kreditnehmer in einem fallenden Zinsumfeld von Vorteil, aber wenn die Zinsen steigen, werden die Hypothekenzahlungen stark steigen. Verwenden Sie ein Tool wie den Hypothekenrechner von Investopedia, um abzuschätzen, wie sich Ihre Hypothekenzahlungen je nach gewähltem Hypothekentyp unterscheiden können.
Um mehr über Hypotheken mit variablem Zinssatz und die Auswirkungen von Zinsänderungen zu erfahren, lesen Sie Wählen Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen und Hypotheken: Festverzinsliche und variable Rendite .
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