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Roth 401 (k) Konten sind fast identisch mit traditionellen 401 (k) Konten in Bezug darauf, wie Vermögenswerte gehalten und verwaltet werden. Die Besteuerung ist der Hauptunterschied zwischen den beiden. Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Beiträge ab 2017 maximal $ 18.000 pro Jahr betragen, unabhängig davon, wie diese Beiträge zugeteilt werden, ob vor Steuern auf das traditionelle 401 (k) Konto oder nach Steuern in die Roth 401 (k). Die IRS begrenzt auch die Gesamtbeiträge, einschließlich Arbeitgeberabstimmung Dollar, auf 54.000 $ pro Jahr zwischen den beiden Konten. Diese Zahl steigt auf 60.000 $, wenn Sie die zusätzlichen $ 6.000 in Nachholbeiträgen einbeziehen, die für Teilnehmer ab 50 Jahren gewährt werden.

Roth 401 (k) Pläne werden vom gleichen Planadministrator verwaltet wie die traditionelle 401 (k) Ihres Unternehmens; Die Gelder werden normalerweise bei einem Drittfinanzinstitut gehalten, das Verwahrungs- und Clearingdienste für die Konten bereitstellt. Der Planverwalter stellt den Teilnehmern im Allgemeinen eine Liste von Investmentfonds zur Verfügung, in die sie ihre Kontostände investieren können. Daher leitet der Teilnehmer die Investitionen innerhalb des Kontos. Diese Auswahlmöglichkeiten sind in der Regel so vielfältig, dass alle Teilnehmer eine angemessene Verteilung wählen können, um ihre Altersziele zu erreichen.

Einige Institutionen, die diese Pläne verwalten, haben gemanagte Programme zur Verfügung, in denen Sie sich registrieren lassen und Ihr Konto gegen eine Gebühr von einem professionellen Finanzberater verwalten lassen können. Wenn Sie eine Beziehung zu einem Finanzberater haben, der andere Anlagekonten für Sie verwaltet, kann er Ihnen auch helfen, die Vermögenswerte auf einer Beraterbasis gegen eine Gebühr zu verwalten. Darüber hinaus, wenn Sie sich entscheiden, die Investitionen selbst zu verwalten, können Sie viele Informationen online finden, um Ihnen zu helfen, Ihr Roth 401 (k) zu maximieren und Ihre Ruhestandsziele zu erreichen.