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Der Hauptunterschied zwischen einem Roth 401 (k) -Plan und dem Roth Individualrentenkonto (IRA) besteht darin, dass der 401 (k) von einem Arbeitgeber als beitragsorientierte Rente angeboten wird. IRA wird vom Individuum gesucht. Es gibt oft einen Arbeitgeber-Matching-Beitrag im Zusammenhang mit Roth 401 (k) Pläne. Roth IRA-Pläne werden nicht von Arbeitgebern angeboten und haben keine Arbeitgeber-Matched-Fonds. Roth IRA-Pläne haben oft Zugang zu einer breiteren Palette von Investitionen und wettbewerbsfähigeren Preisen als Roth 401 (k) s, da der Arbeitgeber eine Reihe von Investitionsmöglichkeiten bietet, aus denen der Investor wählen muss.

Seit September 2014 haben Roth 401 (k) Pläne keine Einkommensgrenzen für Personen, die teilnehmen möchten. Jeder kann einen Betrag bis zu seinen Planlimits investieren. Mit Roth IRA Pläne müssen Teilnehmer weniger als vorgeschriebene Beträge verdienen. Dieser Betrag war für verheiratete oder alleinstehende Personen sehr hoch und für verheiratete Personen, die getrennt einzahlen, während sie im vorangegangenen Jahr mit einem Ehepartner zusammenlebten, sehr niedrig. Darüber hinaus ist das Beitragslimit für Roth IRAs viel niedriger als das Beitragslimit für Roth 401 (k) Pläne, das ist die gleiche Beitragsbegrenzung für traditionelle 401 (k) Pläne vorgeschrieben. Sowohl Roth als auch traditionelle 401 (k) s haben höhere Werte für Personen über 50.

Steuerfreies Compounding über lange Zeiträume kann eine mächtige Technik sein, um Wohlstand zu generieren. Roth 401 (k) Pläne erlauben steuerfreie Rücknahmen oder Ausschüttungen, nachdem ein Teilnehmer 59. 5 Jahre alt geworden ist und verlangen, dass die Ausschüttungen nach dem Tod eines Einzelnen erfolgen. Roth IRA-Pläne können an nachfolgende Generationen weitergegeben werden, die auch steuerfreie Einkünfte von ihnen erhalten können.