Ein Finanzberater ist bei einer Maklerfirma angestellt und berät Kunden über Investitionen. Berater verdienen Geld, indem sie Kunden eine Provision für Geschäfte oder eine Beratungsgebühr für verwaltete Konten berechnen. In den letzten Jahren hat sich die Finanzberatungsbranche von der typischen "Börsenmakler" -Rolle zum ganzheitlicheren Finanzplanungsansatz entwickelt.

Bildungsvoraussetzungen

Maklerfirmen verlangen, dass alle neuen Finanzberateranwärter mindestens einen Bachelorabschluss von einer akkreditierten Bildungseinrichtung haben. Der Major kann variieren, aber die meisten sind in Finanzen, Marketing oder Business. Ein Master in Business Administration (MBA) ist nicht erforderlich, aber sicherlich ergänzt den Lebenslauf des Finanzberaters.

Lizenzierung

Finanzberater müssen über eine Lizenz für General Securities Representative verfügen, die auch als Series 7 bezeichnet wird. Diese Prüfung umfasst alle grundlegenden Anlagekenntnisse und -vorschriften, die Finanzberater kennen müssen. Finanzberater haben auch die Lizenz der Serie 63, die die Uniform Securities Agent State Lizenz ist. Dies ermöglicht es Beratern, Geschäfte in mehreren Staaten abzuwickeln. Berater, die Beratungsgebühren berechnen möchten, müssen auch die Prüfung der Serie 65 oder der Uniform Investment Advisor Law Prüfung ablegen. Diese drei Lizenzen werden von den meisten Finanzberatern in der Branche gehalten.

Es gibt viele andere Lizenzen, die Finanzberater erhalten können, um zusätzliche Produkte verkaufen zu können. Viele Berater erhalten die staatliche Lebens-, Gesundheits- und variable Versicherungslizenz. Dies ermöglicht dem Berater, Lebensversicherungen, Krankenversicherungen, Langzeitpflege und variable Annuitäten zu verkaufen. Es gibt mehrere andere Investitionen, die eine Lizenzierung erfordern, bevor sie verkauft werden können, z. B. Managed Futures, für die eine Series 31 erforderlich ist, oder Commodities, für die eine Series 3 erforderlich ist.

Zertifizierungen und Bezeichnungen

Finanzberater können ihre Glaubwürdigkeit durch eine Zertifizierung weiter ausbauen. Zertifizierungen sind nicht erforderlich, werden jedoch von Maklerfirmen empfohlen. Die beliebteste Zertifizierung ist der Certified Financial Planner (CFP). Diese Prüfung wird vom Certified Financial Planner Board der Standards Inc. ausgestellt und prüft Berater auf ihre Fähigkeit und Eignung, einen umfassenden ganzheitlichen Ansatz für die Finanzplanung zu haben. Der CFP-Vorstand verfügt außerdem über einen strengen Ethikkodex und einen Standard für berufliche Verantwortung, der den Kunden mitteilt, dass jeder, der die CFP-Marke führt, von hoher Integrität ist.

Es gibt viele andere Bezeichnungen für Finanzberater. Der Chartered Financial Consultant (ChFC) wird vom American College herausgegeben und bietet ein ähnliches Programm wie die GFP.Ein Chartered Investment Management Consultant (CIMA) wird von der Investment Management Consultants Association (IMCA) herausgegeben und ist auf die Analyse von Investitionen und Portfolios ausgerichtet. Es gibt viele verschiedene Bezeichnungen und Zertifizierungen, von denen einige wesentlich schwieriger zu erwerben sind als andere.

Hintergrund und Fähigkeiten

Finanzberater müssen auch über praktische Erfahrung verfügen, vorzugsweise in einem geschäftlichen oder geschäftlichen Umfeld. Zwischenmenschliche Verkaufskompetenzen werden für Berater benötigt, da das Ziel ist, neue Kunden zu gewinnen. Wenn es einem neuen Finanzberater schwer fällt, mit potenziellen Kunden zu kommunizieren und zu verkaufen, gibt es keine Aussicht auf Erfolg.

Neue Finanzberater werden auch selten direkt aus dem College angestellt, weil sie Erfahrung brauchen. Die meisten Berater haben in der Regel eine frühere Karriere in einer anderen Branche. Niederlassungsleiter, die häufig für die Einstellung verantwortlich sind, haben mehr Vertrauen in die Einstellung eines Bewerbers mittleren Alters, der Erfahrung mit einem jungen, jungen Mann hat.

Berater sollten auch eine unternehmerische Qualität haben, ähnlich wie bei einem Unternehmer. Sobald ein Berater ein Geschäftsbuch erstellt, unterscheidet sich dieser Unternehmergeist vom Erfolgreichen zum Mittelmäßigen. Die Pflege von Kunden und eine Finanzberatungspraxis ähnelt der Führung eines Unternehmens. Erfolgreiche Berater wenden einen systematischen Ansatz für Kundendienst, Marketing und Investitionen an. Diese Berater sind eher proaktiv als reaktiv gegenüber Kunden. Dort laufen die Praktiken wie eine gut geölte Maschine, die auf Wachstum wartet.