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Viele Investoren haben Fragen zu den Anlagemöglichkeiten eines Roth 401 (k) vs. 401 (k). Ein Roth 401 (k) und ein traditioneller 401 (k) sind bezahlte Finanzplanungs- und Ruhestandsoptionen für Arbeitnehmer. Unterschiede zwischen den beiden sind, wenn das Geld besteuert wird und bestimmte einkommensbeschränkende Qualifikationen vom Arbeitgeber festgelegt werden. Die Bestimmung, welche der beiden Optionen für jeden potenziellen Beitragszahler geeignet ist, hängt im Wesentlichen von dem aktuellen Alter und dem zukünftigen Ertragspotenzial ab.

Ein traditioneller 401 (k) ist ein Plan, der von Arbeitgebern für qualifizierte Arbeitnehmer erstellt wird, um Gehaltsabgrenzungsbeiträge vor und / oder nach Steuern zu leisten. Die Einnahmen aus diesen Plänen fallen steuerlich zurück, was bedeutet, dass der Beitragszahler Steuern auf den Pauschalbetrag zahlen muss, sobald er entzogen wird. Je nach Arbeitgeberpaket enthalten einige 401 (k) Pläne Gewinnbeteiligungsmerkmale und vom Arbeitgeber im Namen des Arbeitnehmers eingezahlte Matching- oder Nichtwahlbeiträge. In der Regel wird eine bestimmte Gehaltsprozentsatzobergrenze festgelegt, um die Gehaltshöhe zu begrenzen, die in den 401 (k) aufgeschoben werden kann, und diese Beschränkungen können entweder vom Arbeitgeber oder von den IRS-Vorschriften festgelegt werden. Es wird auch darauf geachtet, wie und wann Vermögenswerte von dem Konto abgezogen werden, wobei in der Regel Sanktionen für den Vorbezug verhängt werden. Ein traditionelles 401 (k) kann ein großer Vorteil für Arbeitnehmer sein, die die von ihrem Arbeitgeber festgelegten Vorqualifikationen erfüllen und kurzfristig nicht in der Lage sind, erhöhte Steuerzahlungen zu leisten.

Ein Roth 401 (k) ist ein Investitionssparkonto, das durch Nachsteuergelder finanziert wird und vom Arbeitgeber gesponsert wird. Es gibt keine einkommensbeschränkenden Vorqualifikationen, was bedeutet, dass die Teilnahme für jeden verfügbar ist, der die Beitragsgrenze des Plans erhöhen möchte. Alle Gelder, die auf das Konto eingezahlt werden, können Anlagegewinne enthalten und können steuerfrei eingezogen werden, sobald der Anleger das Alter von 59,5 Jahren erreicht hat.

Sowohl der Roth 401 (k) als auch der traditionelle 401 (k) bieten unterschiedliche Vor- und Nachteile. Wenn Sie eine Entscheidung über die Wahl eines Roth 401 (k) gegen 401 (k) treffen, ist der wichtigste zu berücksichtigende Aspekt die kurzfristigen Kosten im Vergleich zum langfristigen Nutzen. Jüngere Mitarbeiter, die wahrscheinlich im Laufe ihrer Karriere Fortschritte machen und damit in Zukunft mehr Geld verdienen, können starke Kandidaten für die Roth 401 (k) sein. Dies liegt daran, dass sie zu dem Zeitpunkt, zu dem ihr Beitrag geleistet wird, im Allgemeinen weniger Geld verdienen als sie es in Zukunft tun werden, was sie zu einer niedrigeren Steuerklasse macht. Daher wird das eingesetzte Geld zum Zeitpunkt des Beitrags weniger besteuert als zum Zeitpunkt der Rücknahme, wenn es sich höchstwahrscheinlich in einer höheren Kategorie befindet.Umgekehrt können Arbeitnehmer, deren künftiges Einkommenspotenzial möglicherweise zum Zeitpunkt ihrer Einlage gleichmäßiger mit ihrem Einkommen übereinstimmt, den zusätzlichen Steueraufwand als potenziellen künftigen Nutzen überwiegen. In diesen Fällen kann ein traditionelles 401 (k) vorteilhafter sein.