In den meisten Eheschließungen und Partnerschaften, wenn es darum geht, das Scheckbuch auszubalancieren und Rentenfonds zu investieren, übernimmt normalerweise ein Partner die Führung. Jedoch erkennen die meisten Paare und / oder Partner nicht, dass diese Art von Anordnung aus einer Reihe von Gründen schlecht sein kann. Was passiert zum Beispiel, wenn die Person, die sich um die Bücher kümmert, arbeitsunfähig wird oder im schlimmsten Fall plötzlich weitergibt? Würde der verbleibende Partner wissen, was er tun oder wohin er sich wenden soll? Aus diesem Grund ist es wichtig, dass beide Partner für die Kenntnis ihrer finanziellen und rechtlichen Situation verantwortlich sind.

Werfen wir einen Blick auf eine Liste von Punkten und Problemen, mit denen beide Ehepartner / Partner vertraut sein sollten, damit der weniger finanziell versierte Partner, wenn nötig, dort weitermachen kann, wo der andere aufgehört hat.

Will Location / Knowledge of Contents Glauben Sie es oder nicht viele Ehegatten haben keine Ahnung, was im Willen ihres Partners ist. Als solche sind sie sich der bevorzugten Beerdigungsvereinbarungen, Begünstigten und / oder Vermögensverteilungen ihres Partners nicht bewusst. Dies macht den Umgang mit dem Nachlass dieser Person sehr viel schwieriger, sobald das Individuum stirbt.

Selbstverständlich sollten sich beide Partner zusammensetzen, ihre jeweiligen Testamente aussprechen und über Bestattungsarrangements und bevorzugte Vermögensverteilungen sprechen. Auf diese Weise stellen Sie sicher, dass beide sich auf derselben Seite befinden und vorbereitet sind, sollte eine schwere Krankheit oder ein plötzlicher Tod eintreten. In der Tat sollten sich beide Partner mindestens einmal im Jahr zusammensetzen, um Änderungen in der Präferenz oder Änderungen der Umstände zu besprechen, die seit dem letzten Gespräch aufgetreten sein könnten.

Zusätzlich zum Wissen und Verstehen der Inhalte des Willens ist es auch wichtig, sich seines physischen Standorts bewusst zu sein. Wenn ein Todesfall eintritt, wird eine Originalkopie des Dokuments benötigt, um Vermögenswerte auszuzahlen und / oder den Nachlass nachzuweisen.

Als Tipp: Wenn Testamente verfasst werden, gibt es normalerweise drei oder vier Originale. Ein guter Weg, um diese Originale einzureichen, ist, einen zu Hause zu behalten, einen in einem Safe, einen mit einem vertrauenswürdigen Verwandten und einen bei Ihrer Rechtsanwaltskanzlei. Auf diese Weise haben Sie schnellen Zugriff auf dieses Dokument, egal in welchem ​​Notfall. (Weitere Informationen zu Testamenten und Nachlassplänen , siehe Warum Sie einen Entwurf erstellen sollten , Erste Schritte mit Ihrem Nachlassplan und Drei Dokumente, die Sie sollten nicht tun .)

Schulden Hin und wieder werden Sie über einen Ehepartner lesen, der sein Haus verkaufen muss, um die Schulden des verstorbenen Partners, IRS-Strafen und Mehr. Beide Partner sollten sich über alle ausstehenden Schulden sowie mögliche Lösungen zur Befriedigung im Falle des Todes des Schuldners im Klaren sein. Diese Lösungen umfassen Lebensversicherungen, den Verkauf von persönlichen Gegenständen und vieles mehr.Auch wenn möglich erwägen Sie, einen Steueranwalt, einen Buchhalter und / oder andere Fachleute in diese Diskussionen einzubeziehen. (Weitere Informationen finden Sie unter Auszug aus der persönlichen Verschuldung .)

Kontozugang Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein unerwartet verstorbenes Familienmitglied einen überlebenden Ehepartner mit einem Bankkonto hinterlässt. das ist nur im Namen des Verstorbenen. In diesem Fall kann das Geld bis zur Begleichung des Nachlasses gehalten werden. Die Hände der Bank sind in diesen Situationen gebunden, und es kann Monate dauern, bis diese eingefrorene Rechnung aufgetaut ist. Der überlebende Partner hat keinen Zugang zu seinem Geld und muss sich auf den Goodwill oder das Vermögen anderer Leute verlassen, bis der Nachlass beglichen ist. Um dieses Szenario zu vermeiden, vergewissern Sie sich, dass alle Konten in den Namen beider Partner benannt sind und sich in gemeinsamer Mandantschaft befinden. Eine andere Option ist sicherzustellen, dass das Konto als "zahlbar im Todesfall" (kurz POD) gekennzeichnet ist. Dies ermöglicht dem überlebenden Partner den Zugriff auf die Fonds. Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank oder Kreditinstitut für weitere Details, bevor Sie ein Konto eröffnen und betiteln. (Um mehr zu erfahren, lesen Sie Die Vorteile und Fallstricke des gemeinsamen Mietverhältnisses .)

Letters Letters Obwohl dies gesetzlich nicht zwingend vorgeschrieben ist, sollten beide Ehepartner Briefe oder Dokumente zu jedem andere detailliert, was zu tun ist, wenn der andere stirbt. Die Briefe sollten alle relevanten Finanzinformationen (Kreditkarten, Bank- und Broker-Kontonummern usw.) enthalten. Es sollte auch Passwörter und Vorschläge zur Lösung von Problemen enthalten sowie eine Liste von vertrauenswürdigen Beratern, die in schwierigen Zeiten hilfreich sein können. Schließlich sollten auch bevorzugte Bestattungsvorkehrungen aufgeführt werden. (Für weitere Informationen dazu, lesen Sie Brief der Belehrung - lassen Sie das Leben nicht ohne ihn. )

Kurz gesagt, versuchen Sie, alle Ihre Vorlieben mit größter Sorgfalt zu buchstabieren, so dass Ihre verstört Ehepartner ist in der Lage, rationale Entscheidungen nach Ihrem Tod zu treffen. Er oder sie wird dadurch in einer besseren Position sein und dem Ehepartner die Zeit geben, zu trauern, anstatt die Zeit zu nutzen, um alte Steuerakten oder Namen von Rechtsanwälten zu finden.

Ein Notfallfonds einrichten Wenn der überlebende Ehegatte der finanziell unzufriedene Ehegatte ist, weiß er möglicherweise nicht, welche Vermögenswerte verkauft werden sollten oder welche Konten angezapft werden sollten, um Bestattungskosten, Anwaltskosten oder andere Rechnungen zu decken. Aus diesem Grund ist es sinnvoll, etwas Geld beiseite zu legen (vorzugsweise ein paar Monate Lebenshaltungskosten - damit der Ehepartner überleben und für Nebenkosten aufkommen kann). Überlegen Sie, ob Sie dieses Geld bei einem Freund oder in einem feuersicheren Safe bei sich zu Hause oder sogar bei einem gemeinsamen Konto (wieder mit "POD" gekennzeichnet) bei der örtlichen Bank aufbewahren.

Wenn nichts anderes geschieht, wird dieser Schritt helfen, die Sorgen darüber zu verringern, woher die Gelder in den unübersichtlichen Tagen und Wochen nach dem Tod eines Ehepartners kommen werden. (Um mehr über Notfallfonds zu erfahren, lesen Sie bitte: Bauen Sie sich einen Notfonds auf )

Verlegen Sie sich nicht vom Lernen Der weniger finanziell versierte Partner in einer Beziehung kann vielleicht nie zusammenpassen die Fähigkeiten seines oder ihres Ehepartners, jeder kann (und sollte) lernen, ein Scheckbuch auszubalancieren, Rechnungen zu bezahlen, Finanzberichte zu lesen und zu investieren.Zu diesem Zweck sollten sich beide Partner zusammensetzen und ihr Wissen teilen, während sie leben und gesund sind. Paare sollten auch erwägen, ihren finanziellen Scharfsinn mit Büchern, Hochschulkursen und Vorlesungen über allgemeine Investitionen zu verfeinern.

Das Ziel dieser Arbeit ist es sicherzustellen, dass beide Ehepartner finanziell gebildet sind. Dies trägt nicht zuletzt dazu bei, die ordnungsgemäße Abwicklung des gemeinsamen Nachlasses nach dem ersten Ehepartner zu gewährleisten.

Fazit Um sicherzustellen, dass Ihr Partner und / oder Ehepartner nach Ihrem Tod weitermachen kann, müssen Sie planen, während Sie leben. Das heißt, Sie müssen Ihren Ehepartner über die Natur all Ihrer Vermögenswerte und Schulden informieren. Darüber hinaus müssen Sie Ihre Bestattungsvorlieben besser kennenlernen und ihnen Vorschläge unterbreiten, damit sie im Notfall die Kosten decken können.

Nehmen Sie sich noch einmal die Zeit. Sie und Ihr Partner werden sich freuen, dass Sie es getan haben.