Sie können ab dem Alter von 62 bis 70 Jahren auf eigene Rechnung mit der Erhebung von Sozialversicherungsrenten beginnen. Wenn Sie jedoch vor dem Erreichen des vollen Rentenalters mit der Einziehung beginnen, werden Ihre Leistungen vorübergehend reduziert werden. Wenn Sie im Alter von 62 Jahren anfangen zu sammeln, werden Ihre Leistungen um 25% bis 30% reduziert, je nachdem, wann Sie das volle Rentenalter erreichen. Das volle Renteneintrittsalter liegt je nach Geburtsjahr zwischen 66 und 67 Jahren.
Wenn Sie beispielsweise im Jahr 2017 das 62. Lebensjahr erreichen und sich dafür entscheiden, vorzeitig in den Ruhestand zu treten, werden Ihre Leistungen um 25,83% reduziert, da das volle Rentenalter für die im Jahr 1955 Geborenen 66 und 2 Jahre beträgt. Monate. Für diejenigen, die vor dem Erreichen des vollen Rentenalters, aber nach dem 62. Lebensjahr in Rente gehen, werden die Leistungen um einen geringeren Prozentsatz reduziert.
Die vorübergehende Kürzung der Leistungen ist erforderlich, um die zusätzlichen Einziehungsjahre derjenigen auszugleichen, die vorzeitig in Rente gehen. Sobald Sie das volle Renteneintrittsalter erreicht haben, werden Ihre Leistungen auf den normalen Betrag zurückgesetzt, der auf Ihrer Lohnhistorie und anderen Faktoren wie der Einziehung einer öffentlichen Rente basiert.
Die andere Seite dieser Medaille ist, dass für diejenigen, die sich später zurückziehen, die Leistungen durch ein System von verzögerten Altersgutschriften entsprechend erhöht werden. Jedes Jahr, in dem Sie den Ruhestand zwischen dem vollen Ruhestandsalter und dem Alter von 70 Jahren aufschieben, erhalten Sie einen aufgeschobenen Altersguthaben in Höhe eines zusätzlichen Prozentsatzes Ihres normalen Leistungsbetrags. Der Wert jedes Kredits ändert sich von Jahr zu Jahr. Daher ist es am besten, auf der Website der Social Security Administration nach genauen Werten zu suchen, die auf Ihrem Geburtsdatum basieren. Ab 2017, für diejenigen, die 1943 oder später geboren wurden, ist jedes Jahr der aufgeschobenen Pensionierung um weitere 8% in den Leistungen oder zwei Drittel von 1% pro Monat wert. Dies bedeutet, dass für eine 1948 geborene Person, die 2017 im Alter von 69 Jahren, also drei Jahre nach Ablauf des vollen Rentenalters, in den Ruhestand geht, die Leistungen um 24% erhöht würden. Dieser Satz kann sich jedoch jedes Jahr ändern. Wenn Sie also bereits das volle Rentenalter erreicht haben, aber noch nicht das 70. Lebensjahr erreicht haben und planen, den Rentenbezug nach Ende des Jahres 2017 hinauszuzögern, konsultieren Sie bitte die Website für aktuelle Informationen. Die SSA-Website enthält auch nützliche Links zu verschiedenen Leistungsrechnern, mit denen Sie die Höhe Ihrer Leistungen basierend auf Ihrem Alter, Ihrer Gehaltsentwicklung und Ihrem Rentenalter schätzen können.
Wenn Sie der überlebende Ehepartner eines verstorbenen Arbeitnehmers sind, sind Sie möglicherweise berechtigt, bereits ab dem 60. Lebensjahr oder bis zu Ihrem vollen Rentenalter Leistungen auf Ihr Konto einzuziehen. Die Höhe der Leistung richtet sich nach dem Alter Ihres Ehegatten, nach seiner Lohnhistorie und danach, ob er vor dem Tod begonnen hat, Leistungen zu beziehen.Wie oben beschrieben, werden die Leistungen für diejenigen, die vor dem vollen Renteneintrittsalter beginnen, reduziert, wenn auch mit einer anderen Rate. Sollten Sie sich jedoch dafür entscheiden, im Alter von 60 Jahren eheliche Leistungen einzuziehen, können Sie nach dem 62. Lebensjahr weiterhin auf die Erhebung Ihrer eigenen Altersrente umsteigen, wenn Ihre eigene Lohnhistorie zu einem höheren Leistungsbetrag führt.
Ich bin Lehrerin in einem öffentlichen Schulsystem und ich Derzeit habe ich einen 403 (b) Plan, aber ich habe etwas Geld in einer Roth IRA und auch eine selbstorganisierte IRA. Kann ich meine IRA-Gelder in einen neu eröffneten 403 (b) -Plan umwandeln, da ich derzeit bei der Schule sy
Angestellt bin, wenn Sie ein 403 (b) -Konto unter dem Plan 403 (b) der Schule einrichten, kann die traditionellen IRA-Vermögenswerte auf das Konto 403 (b) übertragen. Wie Sie vielleicht wissen, kann der Rollover vom traditionellen IRA zum 403 (b) keine Nachsteuerbeträge oder Beträge enthalten, die die erforderlichen Mindestverteilungen darstellen.
Ich bin im Ruhestand. Wenn ich meine Hypothek mit nachträglichem Geld, das ich gespart habe, abbezahlen kann, kann ich 6,5% sparen. Soll ich das tun?
Nur Sie und Ihr Finanzberater, Ihre Familie, Ihr Buchhalter usw. können das "Sollte ich?" Beantworten. Frage, weil es viel mehr Faktoren gibt, die nicht in den Annahmen enthalten sind, die Sie einschlossen, und viele von ihnen beziehen sich auf Ihr eigenes Bauchgefühl. Es wäre einfach, wenn eine Hypothek zu zahlen wäre nur eine weitere Investition.
Ich verstehe, dass ich mich im Jahr, in dem ich 55 werde, ohne die 10% Strafe (IRS 575) von 401k zurückziehen kann. Kann ich das gleiche mit einem IRA ohne die 10% Strafe machen?
Sie beziehen sich auf die Regel, die besagt, dass Ausschüttungen aus Ihrem qualifizierten Plan (einschließlich 401k, Gewinnbeteiligung, Geldkaufpläne und 403b-Pläne), nachdem Sie mit Ihrem Arbeitgeber vom Dienst getrennt wurden, nicht den 10% unterliegen. Vorzeitige Rücktrittsstrafe, vorausgesetzt, die Trennung erfolgt in oder nach dem Jahr, in dem Sie 55 Jahre alt werden. Da diese Regel darauf basiert, dass Sie die Dienste des Arbeitgebers, der den qualifizierten Plan anbietet, verlassen, gilt