Die Angst vor der Zukunft verkauft die Versicherung. Weil wir die Zukunft nicht voraussagen können, wollen wir bereit sein, unsere finanziellen Bedürfnisse zu decken, wenn oder wann etwas Schlimmes passiert. Versicherungen verstehen diese Angst und bieten eine Vielzahl von Versicherungspolicen an, die uns vor einer Vielzahl von Katastrophen schützen sollen, die von Behinderung über Krankheit bis hin zu allem dazwischen reichen. Während niemand von uns etwas Schlechtes erwartet, sind viele der möglichen Katastrophen, die in unserem Leben passieren, nicht wert, gegen sie zu versichern. In diesem Artikel führen wir Sie durch 15 Richtlinien, ohne die Sie wahrscheinlich besser sind.
1. Private Hypothekenversicherung
Die berüchtigte private Hypothekenversicherung (PMI) ist Hausbesitzern gut bekannt, da sie die Höhe ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen erhöht. PMI schützt den Kreditgeber vor Verlust bei der Kreditvergabe an einen risikoreicheren Kreditnehmer. Der Kreditnehmer zahlt für diese Versicherung, bringt aber keinen Vorteil. PMI ist erforderlich, wenn Sie ein Haus mit einer Anzahlung von weniger als 20% des Wohnungswertes erwerben. Die kleine Anzahlung wird als Risiko angesehen, dass Sie das Darlehen nicht in Anspruch nehmen können. Setzen Sie mindestens 20% ein und es gibt keinen PMI. Alternativ können Sie 10% in Anspruch nehmen und zwei Kredite aufnehmen, einen für 80% des Verkaufspreises der Immobilie und einen für 10%, obwohl Zinsraten verhindern können, dass die Wirtschaftlichkeit dieses Manövers dem Hauseigentümer zugute kommt.
2. Erweiterte Garantien
Erweiterte Garantien sind für eine Vielzahl von Geräten und Elektronik verfügbar. Aus der Sicht eines Verbrauchers werden sie selten verwendet, insbesondere bei kleinen Gegenständen wie DVD-Playern und Radios. Wenn Sie ein seriöses Markenprodukt kaufen, können Sie ziemlich sicher sein, dass es wie angekündigt funktioniert und dass die erweiterte Garantie statistisch wahrscheinlich unnötig ist. Wenn Sie $ 5.000 auf einem riesigen Flachbildfernseher ausgeben, wird sich die Politik wahrscheinlich nicht auszahlen, aber Sie könnten sich besser fühlen. Für alles andere vergiss es.
3. Autokollision
Die Kollisionsversicherung deckt die Kosten für Reparaturen an Ihrem Fahrzeug, wenn Sie in einen Unfall verwickelt sind. Wenn Sie ein Darlehen auf dem Auto haben, wird der Darlehensaussteller wahrscheinlich verlangen, dass Sie eine Kollisionsversicherung haben. Wenn Ihr Auto bezahlt wird, ist Kollision optional; Wenn Sie also genug Geld in der Bank haben, um die Kosten eines neuen Autos zu decken, kann eine Kollisionsversicherung unnötig sein. Dies gilt insbesondere, wenn Sie ein altes Auto fahren, weil Autos so schnell abwerten, dass viele Fahrzeuge nur einen Bruchteil ihres Kaufpreises wert sind, wenn das Darlehen vollständig bezahlt wird.
4. Mietwagenversicherung
Die meisten Kfz-Versicherungspolicen bieten eine zusätzliche Deckung für die Kosten von Mietwagen, um sie als nützlich zu bezeichnen, wenn Ihr Auto in einen Unfall verwickelt ist. Das mag sich gut anhören, aber die meisten Leute mieten selten ein Auto, und wenn sie es tun, sind die Kosten relativ gering und es lohnt sich nicht, es zu versichern.Obwohl Mietwagenversicherungen relativ günstig sind und sich im Laufe eines Lebens amortisieren, werden Sie wahrscheinlich immer noch mehr ausgeben, als Sie davon profitieren.
5. Autovermietung Schadenversicherung
Viele Autoversicherungen decken bereits die Miete ab, so dass Sie nicht zweimal dafür bezahlen müssen. Überprüfen Sie Ihre Police, bevor Sie zahlen. Je nachdem, wo Sie das Fahrzeug mieten, können Sie auch eine geringe Gebühr für die Versicherung Ihrer Miete zahlen, wenn Sie diese im Mietwagencenter abholen. Wenn diese Gebühr niedriger ist als das, was Sie für ein Jahr in Ihrer alten Police bezahlen würden, wählen Sie die Gebühr über die Police.
6. Flugversicherung
Flugversicherungsschutz ist völlig unnötig. Trotz der medialen Darstellung sind Flugunfälle relativ selten und Ihre Lebensversicherung sollte bereits im Katastrophenfall Deckung bieten.
7. Water Line Coverage
Wasserfirmen haben einen aggressiven Vorstoß gemacht, um Maßnahmen zu verkaufen, die die Reparatur der Wasserleitung, die von der Straße zu Ihrem Haus führt, abdecken. Die Chancen stehen zu Ihren Gunsten, dass Sie diese Abdeckung nie nutzen werden, besonders wenn Sie in einem neueren Zuhause leben. Wenn Sie in einem durchschnittlichen Vorstadtviertel wohnen und die Wasserlinie reparieren müssen, ist die Entfernung zur Straße kurz, die Wahrscheinlichkeit eines Problems ist gering und die Reparaturkosten betragen einige tausend Dollar oder weniger. Das Gleiche gilt für Policen, die von anderen Versorgungsunternehmen angeboten werden.
8. Lebensversicherung für Kinder
Die Lebensversicherung dient als Sicherheitsnetz für Ihre Erben / Angehörigen. Da Kinder keine Erben haben und statistisch gesehen sicher und gesund aufwachsen, sollten die meisten Eltern keine Lebensversicherung für ihre Kinder kaufen. Verwenden Sie stattdessen das Geld, das Sie für die Lebensversicherung ausgegeben hätten, um einen Bildungsplan oder ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu finanzieren.
9. Hochwasserversicherung
Wenn Sie nicht in einem Überschwemmungsgebiet oder einem Gebiet mit einer Geschichte von Wasserproblemen leben, kaufen Sie keine Hochwasserversicherung. Wenn noch kein Haus in Ihrer Gegend überflutet wurde, ist es unwahrscheinlich, dass Sie das erste Haus sind.
10. Kreditkartenversicherung
Wenn Sie die Deckung Ihrer Kreditkartenabrechnung bezahlen möchten, ist dies eine Verschwendung von Geld. Eine weitaus bessere Idee ist es, zu vermeiden, Ihre Kreditkarten an erster Stelle zu laufen, so dass Sie sich keine Sorgen über die Rechnungen machen müssen. Sie sparen nicht nur die Versicherungsprämien, sondern sparen auch Zinsen für Ihre Schulden.
11. Credit Card Loss Insurance
Bundesgesetz beschränkt Ihre Haftung, wenn Ihre Kreditkarte gestohlen wird. Ihre Out-of-Pocket-Kosten sind auf 50 $ pro Karte und nicht einen Cent mehr beschränkt. In der Tat versuchen viele Kreditkartenunternehmen nicht einmal die 50 Dollar zu sammeln.
12. Hypotheken-Lebensversicherung
Eine Hypotheken-Lebensversicherung zahlt Ihr Haus im Todesfall aus. Anstatt eine andere Richtlinie und eine andere Rechnung zu Ihrer Liste von Versicherungsplänen hinzuzufügen, macht es mehr Sinn, eine Begriff-Lebenspolitik stattdessen zu erhalten. Eine gute Lebensversicherung wird genug Geld zur Verfügung stellen, um die Hypothek abzuzahlen und auch andere Ausgaben zu decken. Schließlich ist die Hypothek nicht die einzige Rechnung, die Ihre Hinterbliebenen bezahlen müssen.
13. Arbeitslosenversicherung
Diese Deckung macht Mindestzahlungen auf Ihre Rechnungen, wenn Sie arbeitslos sind, was nach einem attraktiven Angebot klingt. Ein besserer Plan ist es, Ihr Geld zu sparen und stattdessen einen Notfallfonds aufzubauen. Sie müssen nicht die Kosten der Versicherungspolice decken und, wenn Sie nie arbeitslos sind, werden Sie überhaupt kein Geld ausgeben.
14. Krankheitsversicherung
Richtlinien sind verfügbar, um Krebs, Herzkrankheiten und andere Krankheiten abzudecken. Anstatt zu versuchen, jede mögliche Krankheit zu identifizieren, die Sie antreffen können, erhalten Sie stattdessen eine gute medizinische Abdeckung Politik. Auf diese Weise werden Ihre Arztrechnungen abgedeckt, unabhängig von dem Problem, mit dem Sie konfrontiert sind.
15. Unfalltodversicherung
Sofern Sie nicht außergewöhnlich unfallträchtig sind, ist ein Unfall unwahrscheinlich. Große Katastrophen wie Autowracks und Brände sind unter anderen Richtlinien abgedeckt, ebenso wie jeder Schaden, der Ihnen bei der Arbeit zugefügt wird. Unfall-Tod-Politik ist oft mit Bestimmungen, die machen sie schwierig zu sammeln auf, so dass die Probleme überspringen und erhalten Lebensversicherung statt.
Bei der Auswahl der Versicherung
Während eine bestimmte Versicherungssumme erforderlich ist, müssen Sie sorgfältig wählen. Im Allgemeinen sind umfassende Strategien, die eine Vielzahl potenzieller Ereignisse abdecken, eine bessere Wahl als Maßnahmen mit begrenztem Umfang, die sich auf bestimmte Krankheiten oder potenzielle Zwischenfälle konzentrieren. Bevor Sie eine Richtlinie kaufen, lesen Sie sie sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie die Bedingungen, Abdeckung und Kosten verstehen. Unterschreiben Sie erst, wenn Sie mit der Abdeckung vertraut sind und sicher sind, dass Sie sie benötigen.
Wenn einer Ihrer Aktien sich spaltet, ist das nicht eine bessere Investition? Wenn einer Ihrer Aktien 2-1 teilt, hätten Sie dann nicht doppelt so viele Aktien? Würde Ihr Anteil am Unternehmenseinkommen dann nicht doppelt so groß sein?
Leider nein. Um zu verstehen, warum dies der Fall ist, sehen wir uns die Mechanik eines Aktiensplits an. Grundsätzlich entscheiden sich Unternehmen dafür, ihre Aktien aufzuteilen, damit sie den Handelspreis ihrer Aktien auf einen Bereich senken können, der von den meisten Anlegern als angenehm empfunden wird. Da die menschliche Psychologie so ist, wie sie ist, kaufen die meisten Anleger lieber 100 Aktien im Wert von 10 US-Dollar im Gegensatz zu 10 Aktien im Wert von 100 US-Dollar.
Was sind die wichtigsten Arten von Versicherungspolicen, die Versicherungsunternehmen anbieten werden?
Versteht die verschiedenen Arten von Versicherungsschutz, die auf dem Versicherungsmarkt angeboten werden, und erfährt, warum jede dieser Richtlinien in Betracht gezogen werden sollte.
Was passiert mit Versicherungspolicen und variablen Annuitäten, wenn die Versicherungsgesellschaft selbst Insolvenz anmeldet - bekommen die Versicherungsnehmer etwas davon?
Die Idee einer versagenden oder bankrottierenden Versicherung kann sehr furchterregend sein. Wenn sich jedoch eine Versicherungsgesellschaft in finanzieller Gefahr befindet, gibt es staatliche Bürgschaftsverbände und staatliche Fonds, die bei der Insolvenz der Versicherungsgesellschaften zur Deckung der Ansprüche aus Policen beitragen.