Der Hypothekenmarktanteil der Nichtbanken ist in den letzten Jahren gestiegen. Ab April 2016 stammten 48% aller Hypothekenkredite von Nichtbankenkreditgebern, was einem Anstieg von 400 Basispunkten gegenüber ihrem Marktanteil im Jahr 2015 entspricht. Im Vergleich dazu stammten traditionelle Banken zu 43% und Kreditgenossenschaften zu 9%. Nichtbanken ziehen immer mehr Kunden an, indem sie die Technologie zur Straffung des Hypothekenprozesses einsetzen. Verbraucher können Kredite über ihre Smart Devices beantragen. Online-Hypothekenbanken verwenden in der Regel nicht-konventionelle Underwriting-Praktiken, die deutlich die Zeit reduzieren, die es dauert, um ein Haus zu schließen, was ihre Dienstleistungen aus Verbraucherperspektive sehr wünschenswert macht. Schnellere Bearbeitungszeiten, die von Online-Kreditgebern angeboten werden, können Käufern einen signifikanten Vorteil bieten, insbesondere wenn sie in heißen Immobilienmärkten um Immobilien konkurrieren. Hier sind drei der Top-Online-Hypothekenbanken ab April 2016.

Quicken Loans Inc.

Quicken Loans war der größte Online-Hypothekenfinanzierer mit über 2 Millionen verarbeiteten Krediten im April 2016. Der in Detroit ansässige Kreditgeber zielt auf eine Reihe von Verbrauchern mit einem Standardmenü von traditionelle 30- und 15-jährige konventionelle Hypothekenoptionen sowie FHA- und VA-Kredite. Zu den Spezialprodukten von Quicken Loans gehört das Darlehen "YOURgage", das es Kreditnehmern ermöglicht, konventionelle Kreditprodukte mit flexiblen Auszahlungsbedingungen anzupassen. YOURgage Kunden können ein primäres Haus mit einer niedrigen Anzahlung kaufen oder refinanzieren und wählen zwischen acht und 30 Jahren, basierend auf dem individuellen Budget. Quicken bietet die zwei Darlehensanwendungsoptionen an, die es aus einer Verbraucherperspektive herausragen lassen: Im Jahr 2016 startete Quicken Loans Rocket Mortgage, ein digitalisierter Prozess, der alle Kreditpapiere beseitigt. Kunden von Rocket Mortgage können Kredite auf ihren Smart Devices beantragen und erhalten innerhalb weniger Minuten eine Genehmigung. Kunden, die einen eher traditionellen Ansatz der Online-Kreditaufnahme bevorzugen, können jedoch direkt mit einem Experten von Quicken Loans über das Telefon zusammenarbeiten, um eine Hypothek zu genehmigen. Quicken verwendet denselben rigorosen Underwriting-Prozess für seinen schnellen und nicht so schnellen Kreditgenehmigungsprozess.

Amerisave Mortgage Corporation

Die Amerisave Mortgage Corporation bietet einen Selbstbedienungs-Hypothekendarlehensprozess an, der traditionelle und Online-Kreditvergabeverfahren miteinander verbindet. Self-Service ist eine überlegene Option für Verbraucher mit guten Krediten, die ihre Kreditanträge lieber solo tun. Seit April 2016 hat der in Atlanta ansässige Hypothekenfinanzierer mehr als 250.000 Kredite finanziert und verfügt über eine Fünf-Sterne-Bewertung auf der ConsumerAffairs-Website. Kunden, die mit dem Kreditgeber arbeiten, können auf der Website des Kreditgebers zwischen traditionellen oder konventionellen Produkten, FHA, VA und USDA Produkten und Preisen wählen. Sie laden Bewerbungsformulare herunter und senden ausgefüllte Formulare an den Kreditgeber.Amerisave arrangiert Darlehensschließungen im Haus des Kreditnehmers oder in einer Anwaltskanzlei. Die hohe Kundenzufriedenheit von Amerisave im Jahr 2016 deutet darauf hin, dass sich sein Ruf von irreführenden Anzeigenbeschwerden erholt hat, die Gegenstand einer Klage des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) waren. Kunden behaupteten, dass Amerisave nicht verfügbare Zinssätze durch Köder-und-Schalter-Anzeigen versprach und sie zur Zahlung unautorisierter Gebühren für Schätzungen in gutem Glauben aufforderte. Im August 2014 hatte die CFPB Amerisave angewiesen, den Verbrauchern 19 USD zu erstatten. 3 Millionen.

Social Finance Inc.

Social Finance (SoFi) ist ein aufstrebendes Finanzdienstleistungsunternehmen, das darauf abzielt, die erste Wahl für hochverdienende Hochschulabsolventen zu sein. Wenige Kreditgeber richten sich speziell an Millennials, was diesen Hauskäufer in dieser Altersgruppe auszeichnet. SoFi erfordert insgesamt gute Bonität und hohes Einkommen, hat aber keine Mindestabschreibungsgrenzen. Das Unternehmen wurde im Jahr 2011 von Stanford Alumni gegründet und bot zunächst Studentendarlehen Refinanzierung vor dem Ausbau in Hypotheken und andere Kreditprodukte. Ab April 2016 verarbeitete sie monatlich Kredite in Höhe von 1 Milliarde US-Dollar. Zusätzlich zu Finanzdienstleistungen bietet SoFi nichttraditionelle Dienstleistungen wie Arbeitsvermittlung, Karriere- und Anlageberatung an und fördert sogar Matchmaking durch gesponserte Meet-ups. SoFi bietet unkonventionelle Hypothekenprodukte und schnelle Anwendungsreaktionen über seine mobile App. Zum Beispiel können Kreditnehmer Hypotheken von bis zu 3 Millionen US-Dollar mit flexiblen Schulden-zu-Einkommen-Anforderungen beantragen. Die flexiblen Underwriting-Prozesse von SoFi ermöglichen auch Darlehensfeatures wie z. B. geringe Anzahlungen und zinsfreie Zahlungsoptionen. Kreditnehmer sind nicht verpflichtet, Hypothekenversicherungen oder andere Kreditgebergebühren zu zahlen, was sie für die Verbraucher auszeichnet, die solche Gebühren vermeiden möchten. Im März 2016 kündigte SoFi an, einen Hedgefonds aufzulegen, um Investoren für sein Kreditportfolio zu gewinnen.