Robo-Berater erleichtern es Rentnern, Anlageberatung zu einem erschwinglichen Preis zu erhalten. Diese computergenerierten Berater sind jedoch nicht alle gleich, was für Menschen, die sich kurz vor oder im Ruhestand befinden, enorm sein kann. Schließlich wird eine Person, die nach Ruhestandsdollars sucht, andere Bedürfnisse haben als ein 40-jähriger Investor, der gerade anfängt, ein Notgroschen zu bauen.

Robo-Berater bieten verschiedene Schnickschnack. Einige Robo-Berater helfen Kunden bei der Verwaltung ihrer bestehenden Investitionen, während andere Kunden nur neue Investmentportfolios aufbauen lassen. In der Zwischenzeit werden einige Robo-Berater Rentnern dabei helfen, Strategien zu entwickeln, um auf ihre Investitionshöhe zuzugreifen, während andere dies nicht tun. Der einzige gemeinsame Nenner unter den Robo-Beratern ist, dass sie alle behaupten, steuerlich effiziente Anlagestrategien zu schaffen. Mit vielen Robo-Beratern zur Auswahl, können sich Rentner leisten, wählerisch zu sein und den Robo-Berater auszuwählen, der ihre individuellen Bedürfnisse erfüllt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Warum Robo-Berater für Rentner Sinn machen. )

Benutzerfreundlichkeit

Eines der großen Dinge, die Rentner und zukünftige Rentner benötigen, wenn es um Einfachheit geht. Das gilt insbesondere für Online-Investitionsplattformen. Wenn die Plattform zu schwierig zu bedienen ist, schwer zu finden ist oder sonst schwerfällig ist, wird sie schnell frustrierend. Deshalb müssen Rentner einen Robo-Berater wählen, der einfach zu navigieren ist. Zum Glück liefern viele Robo-Berater dafür. WealthFront und Betterment sind zwei Beispiele für Robo-Berater, die es einfach machen, aber sie sind nicht die einzigen. Eine Faustregel: Bevor Sie Geld abheben, besuchen Sie die Website des Robo-Advisor. Wenn es schwierig ist, vor der Anmeldung zu navigieren, wird es wahrscheinlich kompliziert sein, wenn es um Investitionen geht. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie unterscheiden sich die Robo-Advisors? )

Automated Plus Some Hand-Holding

Rentner haben einzigartige Bedürfnisse, sei es, dass sie sicherstellen, dass sie genug regelmäßiges Einkommen haben, um auszusteigen oder ihre Steuerbelastung zu tragen, um ihr Endergebnis zu schützen. Und während die meisten Robo-Berater die Fähigkeit besitzen, Steuerverluste und andere steuerbegünstigte Strategien einzubringen, erfordert die Situation manchmal ein wenig menschliche Intervention. Während nicht jeder Robo-Berater menschliche Beratung anbieten wird, tun einige, wie Vanguard Personal Advisor Services. Sicher, Sie zahlen ein wenig mehr für diese menschliche Interaktion, aber es könnte von unschätzbarem Wert sein, wenn Sie etwas Hand halten, aber immer noch wie die Idee eines computergenerierten Investitionsplans mögen. Und es bedeutet auch, dass Sie Hilfe bekommen können, selbst wenn Sie nicht Hunderttausende von Dollar investieren müssen.

Sicherheit sollte eine große Sorge sein

Wenn es darum geht, online zu investieren, müssen Rentner und Pensionierte bei der Wahl des Robo-Advisor, mit dem sie zusammenarbeiten, gewissenhaft sein.Schließlich halten sie die Schlüssel zu Ihrem Schloss, und wenn Ihre finanziellen und identifizierenden Informationen in die falschen Hände fallen, kann es Sie viel kosten. Aus diesem Grund müssen Sie mit einem Robo-Berater gehen, der die Sicherheit ernst nimmt. Gemäß den Richtlinien der Securities and Exchange Commission müssen Anleger verstehen, wem der Robo-Berater Ihre Informationen mitteilt und sicherstellen, dass sie deren Sicherheitsniveau erläutern. Es obliegt auch dem Investor, ein starkes Passwort zu wählen und in einem sicheren Netzwerk auf die Website zuzugreifen. Während nichts eine sichere Wette ist, kann es eine bessere Option sein, sich an Robo-Berater zu halten, die schon eine ganze Weile in der Nähe des Blocks sind, als ein Startup ohne Erfolgsbilanz. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie wirkt sich die Treuhandregel auf Robo-Advisors aus? )

Das Endergebnis

Personen in oder nahe dem Ruhestand können von Robo-Beratern profitieren, da sie einen Kosten Weg zu investieren und bieten einige finanzielle Beratung. Aber Rentner müssen ein bisschen wählerischer sein, wenn es darum geht, mit welchem ​​Robo-Berater sie investieren. Sie müssen beim Vergleich verschiedener Robo-Berater auf Beratung, Benutzerfreundlichkeit und Sicherheit achten.