Die Steuerzeit ist um die Ecke, was bedeutet, dass viele Menschen dank Uncle Sam an einem Glücksfall sitzen werden. Während die reflexartige Reaktion darauf abzielt, diese zu überprüfen und auszugeben, ist es eine klügere Option, sie zu investieren.

Aber bevor Sie anfangen können, es zu investieren, müssen Sie Ihre Ziele herausfinden. Zum Beispiel, investieren Sie mit einem Auge auf einen großen Kauf wie ein Haus oder ein Auto, oder setzen Sie es weg für Ruhestand oder für eine Hochschulausbildung weg? Oder vielleicht können Sie einen Notfallfonds einrichten. In beiden Fällen bestimmen Ihre Ziele Ihren Anlagestil. Deshalb müssen Sie zuerst herausfinden, was Sie mit Ihrer Steuerrückerstattung tun möchten.

Kurzfristige Ziele bedeuten, dass Ihre Investition geschützt werden muss

Für Anleger, die beim Kauf eines Hauses oder eines Autos sparen, besteht die Idee darin, Ihr Geld wachsen zu sehen, aber gleichzeitig Zeit es geschützt zu halten. Schließlich möchten Sie nicht Ihre gesamte Anzahlung verlieren, weil Sie sich entschieden haben, in einen hochfliegenden Bestand zu investieren, der implodiert. Wenn die Eigenheimbesitzer um die Ecke sind, möchten Sie konservativer sein, wo Sie Ihre Steuerrückerstattung setzen. Sichere Wette für Ihre Steuererklärung: Investieren Sie das Geld in CDs oder kurzfristige Renten. Das wird Ihnen helfen, Ihr Kapital zu schützen und hoffentlich genug Wachstum zu erhalten, um die Inflation auszugleichen. (Lesen Sie mehr hier: Verwenden von Zeithorizonten beim Investieren.)

Investoren, die ihre Steuerrückerstattung für die Einrichtung eines Notfall-Sparkontos verwenden möchten, haben ebenfalls Optionen. Genau wie bei kurzfristigen Käufen wollen Anleger ihre Erstinvestition schützen, aber sie müssen auch wachsen, zumindest mit der Inflationsrate. Darüber hinaus benötigen sie das Geld, um im Falle eines Notfalls leicht erreichbar zu sein, was bedeutet, dass es keine gute Idee ist, es in eine Investition einzubauen, die eine lange Laufzeit hat oder die Sie mit Gebühren belasten wird, wenn Sie sie verlassen. früh. CDs und Ersparnisse sind oft ein guter Platz, um das Geld zu parken, aber in einem Niedrigzinsumfeld können sie Ihnen nicht genug Rendite geben, um mit der Inflation Schritt zu halten. Ein preiswerter Investmentfonds oder ein elektronisch gehandelter Fonds, der nicht in riskante Dinge investiert ist, könnte ein Weg sein. (Lesen Sie mehr, hier: 10 Tipps für den erfolgreichen Langzeitinvestor.)

Langfristige Ziele bedeuten, dass Sie mehr Risiko eingehen können

Wenn Sie ein langfristiges Ziel für Ihre Steuerrückerstattung haben, sagen Sie sparen für den Ruhestand oder die Ausbildung Ihres Kindes, können Sie ein wenig mehr bekommen riskant mit Ihrer Investitionsentscheidungen. Das ist, weil Sie eine lange Zeit für Ihr Geld haben, um zu arbeiten, und selbst wenn es einen Börsenverfall gibt, hat die Geschichte gezeigt, dass Investoren, die es aushalten, ihre Verluste normalerweise wiedergewinnen und dann in relativ kurzer Zeit. Wenn das Anlageziel zehn oder mehr Jahre in der Zukunft liegt, könnten Anleger von einem ausgewogenen Portfolio aus Aktien und Anleihen profitieren.Zu Beginn sollten es rund 60% Aktien und 40% Anleihen sein. Wenn Sie sich dem Ziel nähern, sollten Sie Ihre Aktienanlage zurückwählen, um das zu schützen, was Sie bereits erworben haben. Anleger müssen sicherstellen, dass ihre Portfolios diversifiziert sind, dh sie haben eine Vielzahl von Aktien und Anleihen in verschiedenen Branchen.

Die letzte Zeile

Die Steuerrückerstattung kann sehr attraktiv sein. Schließlich stimulieren Sie die Wirtschaft richtig? Aber eine bessere Wahl für Ihren einmal-jährigen Gewinn ist es, es in die Börse mit Blick auf ein finanzielles Ziel zu investieren. Für Menschen, die ein Haus kaufen oder ihre Notspareinlagen aufbauen wollen, ist der Erhalt des Namens das Wichtigste. Sicher wollen Sie, dass Ihr Geld mit der Inflation Schritt hält, aber Sie wollen nicht zu riskant werden und alles verlieren. Für Anleger, die ihre Steuerrückerstattung nutzen wollen, um für den Ruhestand oder das College zu sparen, haben sie mehr Zeit, etwas riskanter zu sein. Am Ende des Tages, ob Sie kurzfristig oder langfristig sparen, wollen Sie ein diversifiziertes Anlageportfolio, das den Schlag abfedert, wenn eine Branche oder ein Marktgebiet darunter leidet. (Siehe auch: Holen Sie das Beste aus Ihrer Steuerrückerstattung heraus.)