Sollten Sie sich darauf verlassen, dass Sie Ihr Darlehensgeber sind?

Sollten Sie darauf vertrauen, Ihr Darlehensgeber zu sein?

Die dunkle Seite eines Traumes ist, dass es eine Finanzierung braucht, wo das Peer-to-Peer-Darlehen (P2P) Unternehmen Upstart ins Spiel kommt. Die gute Nachricht ist, dass der Service nicht nur für Unternehmer. So gut wie jeder, der die Anforderungen erfüllt, kann einen Kredit erhalten, von so klein wie $ 1, 000 bis hin zu so viel wie $ 50, 000. (Für mehr, siehe Peer-to-Peer Lending bricht finanzielle Grenzen >.) Was ist Emporkömmling?

Interessanterweise war Upstart nicht das, was es jetzt ist. Als dieses Silicon Valley-Startup 2012 seine virtuellen Türen öffnete, erstellte sein CEO (CEO), Ex-Google-Manager Dave Girouard, ein Modell, das es einer Person erlaubte, einen bestimmten Prozentsatz ihres Einkommens für 10 Jahre im Tausch aufzugeben. für die Finanzierung. Wenn ein Jungunternehmer ein Unternehmen gründen wollte, könnte ein Deal zustande kommen, der den Stiftern 3% des Einkommens des Gründers für die nächsten 10 Jahre gewährt.

Aber dieses Modell änderte sich schnell in eine traditionellere P2P-Plattform mit Laufzeiten von drei oder fünf Jahren und einem effektiven Jahreszins (APR) von 4. 89% bis 29. 99%, wahrscheinlich weil das große Engagement des Unternehmers für seine Unterstützer.

Emporkömmling unterscheidet sich von anderen

Wo andere nur die traditionellen Werte betrachten, geht Upstart über das Einkommen und den FICO-Wert hinaus. Dies ermöglicht es dem Unternehmen, Menschen mit glänzenden Futures zu leihen, die gerade von der Hochschule abschließen. Jedes Unternehmen weiß, dass der Aufbau einer Beziehung zu Millennials zu einem jahrzehntelangen Geschäft und einer positiven Mundpropaganda in den sozialen Medien führen kann.

Sie benötigen ein Kredit-Rating von mindestens 620, um sich für ein Darlehen zu qualifizieren, aber es gibt keine Mindesteinkommensanforderung und Sie müssen keinen Hochschulabschluss haben. Upstart berücksichtigt Ihr Bildungsniveau, Ihre Anmeldeinformationen, Ihre Berufserfahrung und Ihre Kredithistorie. Mit anderen Worten, wenn Sie studieren, um ein Arzt zu sein, kann dies mehr positives Gewicht als wenn Sie eine Philosophie wichtig sind, als einer der Faktoren ist "Studienbereich. "

Es ist erwähnenswert, dass, selbst wenn Sie sich qualifizieren, die Underwriter von Upstart Sie als ein so großes Risiko sehen, dass die Bedingungen Ihres Darlehens unattraktiv sind. Wer will einen Kredit mit einem effektiven Jahreszins von fast 30%? Sie könnten das auf einer Kreditkarte bekommen. Auch wenn Upstart ja sagt, überprüfen Sie sorgfältig die Kreditbedingungen, um zu sehen, ob es für Sie sinnvoll ist.

Sie müssen auch nicht vollständig beantragen, ob Sie qualifiziert sind. Mit einem Soft-Credit-Pull - eine, die Ihre Kredit-Score nicht beeinflusst - Upstart kann Ihnen eine Schätzung Ihrer Rate in etwa zwei Minuten geben. Wenn Ihnen gefällt, was Sie sehen, können Sie den Bewerbungsprozess abschließen. Wenn Sie sich für die Bedingungen des Darlehens qualifizieren und diese akzeptieren, können Sie das Geld am nächsten Tag erhalten (es sei denn, Sie suchen einen Bildungskredit, der eine dreitägige Wartezeit erfordert).Sie stellen einfach automatisierte monatliche Zahlungen auf, und wenn Sie sich entscheiden, den Kredit frühzeitig zu bezahlen, gibt es keine Strafe.

Wie bei den meisten Kreditgebern berechnet Upstart eine Eintrittsgebühr zwischen 2,8% und 6%, abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie werden diese Gebühr in den meisten P2P-Plattformen finden, denn so verdienen die Unternehmen Geld.

Großartiger Kundenservice

Es kommt nicht oft vor, dass Sie von einem Silicon Valley-Startup mit einem hervorragenden Kundenservice hören, aber Upstart erhält in diesem Bereich regelmäßig gute Noten. Die meisten Antworten sind im FAQ-Bereich leicht zu finden, aber Sie können auch schnell per E-Mail oder Telefon anrufen.

The Bottom Line

Schulden aufnehmen ist etwas, das man erst nach vielen Überlegungen tun sollte, aber wenn man sich dafür entscheidet, ist Upstart ein Unternehmen, das von Kunden und Kritikern hohes Lob erhalten hat. Natürlich können Sie einige Konkurrenzangebote von anderen P2P-Unternehmen wie Prosper und Lending Club vergleichen, aber Sie können sich gut fühlen, wenn Sie mit Upstart Geschäfte machen. (Weitere Informationen finden Sie unter

Die 7 besten Peer-to-Peer-Lending-Websites und Wie investieren Sie in Peer-to-Peer-Lending .)