Es ist Zeit, einige Investitionsentscheidungen zu treffen. Der Beginn eines neuen Jahres ist eine gute Gelegenheit, einen Finanzbericht des vergangenen Jahres zu erstellen und zu sehen, was Sie in Bezug auf den Aufbau von Wohlstand, die Steigerung Ihres Nettovermögens und die Steigerung Ihrer Investitionen erreicht haben. Erst dann können Sie überlegen, welche finanziellen Lösungen Ihnen helfen werden, Ihre Geldziele zu erreichen. Wenn 2017 sich nähert, sind hier vier Bewegungen, die Sie für einen helleren finanziellen Ausblick wünschen können. (Weitere Informationen finden Sie unter Checkliste für die jährliche Finanzplanung.)

1. Bezahlen Sie weniger Anlagegebühren

Gebühren können Ihre Bemühungen zum Aufbau von Vermögenswerten stark beeinträchtigen und Ihre Anlageerträge im Laufe der Zeit verringern. Das Investment Company Institute schätzt, dass die durchschnittliche Fondsaufwandsquote im Jahr 2015 bei 68,8% lag. Im Durchschnitt des Jahres 2016 zahlten die Anleger gemäß der Investment Financial Performance Survey 2016 Beratungsgebühren in Höhe von 0,59% bis 1,30%. .. (Weitere Informationen finden Sie unter Lassen Sie sich nicht von Gebühren für Vermittlungsgebühren absetzen. .)

Im Jahr 2017 haben Sie zwei Möglichkeiten, die Höhe Ihrer Auszahlungen zu begrenzen. Der erste ist, Ihre Investitionsentscheidungen zu überdenken. Wenn Sie beispielsweise stark in aktiv verwaltete Investmentfonds investiert sind, können Sie möglicherweise einen Teil des Gebührenfetts abbauen, indem Sie sich für passiv verwaltete Exchange Traded Funds (ETFs) oder Indexfonds entscheiden.

Wenn Sie bereits relativ kostengünstige Fonds ausgewählt haben, aber hohe Beratungsgebühren Ihre Gewinne einfressen, kann es an der Zeit sein, über den Wechsel von Finanzberatern nachzudenken. Überprüfen Sie bei der Prüfung potenzieller Ersatzkandidaten die Gebührenstruktur, ihre Dienste und ihre professionellen Referenzen sorgfältig, damit Sie verstehen, was sie zu bieten haben und was sie kosten werden. (Weitere Informationen finden Sie unter So finden Sie einen Finanzberater / Planer. )

2. Erweitern Sie Ihr Portfolio

Diversifizierung ist wichtig, um Ihre Investitionen gegen Volatilität auf dem Markt zu isolieren. Wenn sich Ihre Anlagen hauptsächlich auf eine bestimmte Anlageklasse konzentrieren, setzen Sie den Rest Ihres Portfolios einem Risiko aus, wenn dieser Marktsektor einen Abschwung erlebt. Wenn Ihre Investitionen keine Abwechslung bieten, sollten Sie 2017 etwas neues Blut in Ihre Bestände injizieren.

Immobilien können beispielsweise eine gute Absicherung gegen Marktschwankungen sein. Laut Zillows Mietprognose für 2017 wird erwartet, dass die Mietpreise bis August landesweit um 1,7% zunehmen werden. Wenn Sie noch nicht in Immobilien investieren, könnte dies ein guter Zeitpunkt sein, ein Mietobjekt in Ihr Portfolio aufzunehmen. Als Alternative können Sie durch die Investition in einen Real Estate Investment Trust (REIT) oder den Einstieg in Immobilien-Crowdfunding die Vorteile eines Immobilienbesitzes nutzen, ohne tatsächlich eine Immobilie kaufen zu müssen.(Weitere Informationen finden Sie unter REITs vs. Immobilien Crowdfunding: Wie sie sich unterscheiden .)

3. Werden Sie zum regulären Rebalancer

Durch regelmäßiges Rebalancing Ihres Portfolios können Sie sicherstellen, dass Sie die richtige Asset-Allokation beibehalten, um Ihre Anlageziele zu erreichen. Das Problem ist, dass die Investoren allzu oft keine praktische Rolle bei der Verwaltung ihrer Anlagen spielen, sondern einen Set-it-and-forget-it-Ansatz bevorzugen. Eine Aon Hewitt-Analyse ergab, dass 79% der Beschäftigten im Jahr 2014 in den 401 (k) -Plänen ihres Arbeitgebers eingeschrieben waren, aber nur 15% von ihnen haben sich um eine Neugewichtung bemüht.

Wenn Sie der Neugewichtung in der Vergangenheit nicht viel Aufmerksamkeit geschenkt haben, ist 2017 eine Gelegenheit, die Dinge zu ändern. Wenn Sie beispielsweise einmal im Jahr eine Neugewichtung vornehmen, sollten Sie darüber nachdenken, diese Zahl halbjährlich oder vierteljährlich zu erhöhen. Während Sie Ihre Asset-Allokation nicht täglich überprüfen müssen (darin liegt Wahnsinn - und das Risiko, auf geringfügige Marktveränderungen zu reagieren), sollten Sie immer am Puls der Zeit sein, was mit Ihren Anlagen passiert. (Weitere Informationen finden Sie unter Warum Anleger ihre Portfolios neu ausbalancieren müssen .)

4. Erhöhen Sie Ihre Steuereffizienz

Neben den Verwaltungsgebühren können Steuern Ihre Investitionen noch mehr belasten. Dies ist normalerweise nicht etwas, worüber Sie sich Sorgen machen müssen, wenn Sie einen qualifizierten Pensionsplan haben, wie zum Beispiel einen Arbeitgeberplan oder ein individuelles Rentenkonto (IRA). Mit einer 401 (k) oder traditionellen IRA, zum Beispiel, Ihre Ersparnisse wachsen Steuer aufgeschoben und Abhebungen nach Alter 59 ½ werden zu Ihrem regulären Einkommenssteuersatz besteuert.

Bei einem steuerpflichtigen Anlagekonto müssen Sie hingegen darauf achten, die Kapitalertragsteuer einzuführen. Diese Steuer gilt, wenn Sie eine Anlage für mehr als das verkaufen, was Sie beim Kauf gekauft haben. Eine Möglichkeit, diese Steuer zu minimieren, besteht darin, steuerlich effiziente Anlagen wie ETFs oder Indexfonds zu wählen. Diese Arten von Fonds haben im Vergleich zu aktiv gemanagten Fonds einen geringeren Umsatz, was die Häufigkeit von steuerpflichtigen Ereignissen verringert.

The Bottom Line

Diese Auflösungen können nützlich sein, wenn Sie bereit sind, die Reset-Taste für Ihre Anlagestrategie für 2017 zu drücken. Das Schwierigste an der Erstellung von Auflösungen ist jedoch, sich daran zu halten. Um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg bleiben, überlegen Sie, wie sie in Ihren größeren Finanzplan passen.