Finanzielle Pläne zu erstellen, die funktionieren, ist ebenso ein Talent wie eine Fertigkeit. Um effektiv zu sein, muss ein Finanzberater die aktuelle Situation seines Kunden verstehen, wie das Einkommen - oder Einkommen - auf einer monatlichen Basis zugeteilt wird, sowie die Persönlichkeit und den Stil des Kunden.

Bei all diesen Variablen ist es kein Wunder, dass die Dinge manchmal schief gehen.

Hier sind einige häufige Gründe, warum Finanzpläne scheitern. (Weitere Informationen finden Sie unter: Vermeiden Sie diese Retirement Portfolio Mistakes. )

1. Ein Plan, den der Kunde nicht ausführt

Offensichtlich ist ein Hauptgrund für das Scheitern eines Finanzplans, dass der Kunde den Plan nicht befolgt. Das kann mit einigen anderen Gründen zusammenhängen, die wir betrachten werden, oder es kann einfach ein Mangel an Willen sein. Selbstbeherrschung ist schwierig und wir leben in einer Welt, in der sich ein Nein zu sagen, um sich auf eine zukünftige Periode des Wohlstands vorzubereiten, immer schwieriger wird.

Mit jedem Einkommen und voller Kontrolle, um Ausgaben zu reduzieren, kann jeder einen Finanzplan erstellen, der bei der Pensionierung mit einer Million Dollar endet. Leider arbeiten die meisten Leute nicht so. Der beste Plan ist immer derjenige, der tatsächlich gehandelt wird. Lasst uns also nachdenken, warum manche Pläne nicht zu den Kunden passen, für die sie gebaut wurden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wichtige Schritte zum Erstellen einer praktischen Finanzplanungspraxis .)

2. Der Plan entwickelt sich nicht

Die Prioritäten der Menschen ändern sich und ihr Plan muss sich mit ihnen ändern. Der Finanzplan, den eine Person aus dem College herauskommt, wird sich sehr von demjenigen nach dem ersten Kind, einer Karriereänderung oder einem neuen Haus unterscheiden. Dies sind Änderungen im Leben, die Sie mit Kunden besprechen können - und einige Szenarien ausführen -, aber Sie müssen auch betonen, dass der aktuelle Plan aktualisiert und nicht aufgegeben werden kann.

3. Ein zu ehrgeiziger Plan

Um niemanden zu schockieren, aber manchmal haben die Klienten keine klare Vorstellung davon, a) was sie tun wollen und b) was sie bereit sind, dafür zu tun. Dies überlässt es dem Berater, zu entscheiden, wie viel er vernünftig sparen und monatlich investieren kann. Das ist eine klassische Situation, in der der daraus resultierende Plan nicht befolgt wird.

In einigen Fällen kann der Kunde selbst zu ehrgeizig sein, da er erwartet, unrealistische Beträge zu sparen und jederzeit über den Marktrenditen zu investieren. Ein Teil der Arbeit besteht darin, die finanziellen Ziele des Klienten herauszuarbeiten und sie dann in etwas Konkretes und Realistisches zu entwickeln, auf das er sich einlässt. (Zum diesbezüglichen Lesen, check out: Der Job eines Finanzberaters ist nicht den Markt zu schlagen .)

4. Schlechte Kommunikation

Schlechte Kommunikation ist ein weiterer Planmörder. Wenn wir über Finanzplanung sprechen, sprechen wir über etwas, das einfache Zahlen und Mathematik ist, aber es muss in Bezug auf Lebensstil und Träume kommuniziert werden.Zu oft werden die Informationen, die einem Kunden durch einen Finanzplan mitgeteilt werden, nur in Zahlen ausgedrückt. Ohne diese emotionale Verbindung zu dem, was diese Zahlen bedeuten, bleibt Ihrem Klienten ein Stück Papier mit Zahlen übrig, die er in andere Berichte stecken kann, als in einen Plan, den er oder sie hinter sich bringen kann.

The Bottom Line

Einen soliden Finanzplan für jemanden zu erstellen ist etwas, das lebensverändernd sein kann, keine Übertreibung. Das heißt, ein Finanzplan ist nutzlos, wenn er niemals gehandelt wird. Um die Chancen zu erhöhen, dass ein Finanzplan tatsächlich umgesetzt wird, ist es wichtig, sich die Person ebenso wie die Zahlen zu merken. Kommunizieren Sie es in Bezug auf Lebensstil, temperieren Sie Erwartungen, und seien Sie vorab mit der Tatsache, dass es im Laufe der Zeit aktualisiert werden muss. Es mag wie Pop Psychologie klingen, aber diese einfachen Schritte werden die Chancen erhöhen, dass der Finanzplan, den Sie erstellen, für Ihren Kunden tatsächlich lebensverändernd sein kann. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie man Kunden im Unternehmensbestand in 401 (k) s berät).