Obwohl Banken in den Jahren nach der Finanzkrise 2008 in Kleinunternehmen aktiver geworden sind, werden nur die kreditwürdigsten Unternehmen für die Finanzierung in Betracht gezogen, wobei die meisten Banken eine Form von Sicherheiten benötigen, um den Kredit zu sichern. .. Solche Anforderungen an die Kreditvergabe schaffen Herausforderungen für kleinere Unternehmen mit wenigen Vermögenswerten oder für Unternehmer, die ihr persönliches Vermögen nicht riskieren wollen. Es sind jedoch eine Reihe von Nichtbanken-Kreditquellen entstanden, die kleinen Unternehmen mehr Zugang zu Finanzierungen bieten als je zuvor, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind.

Die meisten Unternehmen, unabhängig von ihrer Stufe oder Größe, haben Zugang zu unbesicherten Finanzierungen über eine Reihe alternativer Kreditquellen. Obwohl sie normalerweise keine Sicherheiten benötigen, berechnen sie höhere Zinssätze als traditionelle Banken. In den meisten Fällen können Sie sich für eine Finanzierung qualifizieren, die auf Ihrer Kredithistorie und einer Aufzeichnung der Erzielung eines bestimmten Umsatzbetrags basiert. Obwohl der Erhalt eines unbesicherten Kredits durch einen Kreditgeber ohne Bank möglicherweise einfacher ist als die Vorbereitung eines herkömmlichen Bankkredits, sind dennoch einige wesentliche Schritte erforderlich, um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten.

Cashflow-Prognosen mit doppeltem Check

Sofern Sie keine hohe Kreditwürdigkeit und eine starke Umsatzgenerierung aufweisen, werden Sie wahrscheinlich mit einem hohen Zinssatz für ein ungesichertes Darlehen belastet. Der effektive Jahreszins (APR) kann von 10% für die kreditwürdigsten Kreditnehmer bis zu dreistelligen Beträgen reichen, abhängig vom Kreditgeber und der Art des Kredits. Bevor Sie nach einem Kredit suchen, sollten Sie Ihre Cashflow-Prognosen bewerten, um sicherzustellen, dass Sie über ausreichende Mittel verfügen, um ihn zurückzuzahlen. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, wird Ihr Kredit-Score beschädigt, was es schwieriger macht, jede Art von Finanzierung in der Zukunft zu erhalten.

Bereinigen Sie Ihren Kredit

Bereinigen Sie Ihre Kredit-Bericht und erhöhen Sie Ihre Kredit-Score. Obwohl es möglich ist, ein ungesichertes Darlehen mit schlechten Krediten zu erhalten, zahlen Sie höhere Zinskosten. Der schnellste Weg, um Ihre Kredit-Score zu erhöhen ist es, Ihre Kreditauslastung zu senken, die 35% der Punktzahl ausmacht. Das Verhältnis spiegelt die Höhe der Schulden wider, die Sie im Verhältnis zur Höhe Ihres verfügbaren Kredits tragen. Wenn Ihre Gesamtverschuldung 25% Ihres verfügbaren Kredits übersteigt, schadet es Ihrem Ergebnis. Bezahlen Sie so viel Schulden wie möglich, um das Verhältnis zu verbessern. Überprüfen Sie außerdem auf Berichtfehler, die entfernt werden können, und öffnen Sie keine neuen Konten.

Erstellen Sie einen soliden Unternehmensplan

Wenn noch nicht geschehen, entwickeln Sie einen Geschäftsplan, der Ihren Geschäftszweck, die Art und Weise, wie er Geld verdient, eine Wachstumsstrategie, detaillierte Finanzberichte, Cashflow-Prognosen und den Zweck des Darlehens .. Viele Arten von Nichtbank-Kreditgebern werden Sie nicht nach einem Geschäftsplan fragen.Sie müssen jedoch mindestens ein Jahr lang einen starken Umsatz erwirtschaften. Wenn Sie zu einem Peer-to-Peer oder Marktplatz Kreditgeber gehen, müssen Sie potenziellen Kreditgebern zeigen, warum Sie ein gutes Risiko wären.

Research Lenders

Die meisten Nicht-Bank-Kreditgeber führen ihr Geschäft ausschließlich online. Obwohl sie alle für eine schnelle Kreditgenehmigung und -finanzierung werben, variieren solche Unternehmen auf verschiedene Weise.

Finanzierungstypen: Einige Kreditgeber bieten Festdarlehen an, während andere variable Kreditraten anbieten. Sie können auch Kreditgeber finden, die Kreditlinien anbieten. Vermeiden Sie die Barkreditfinanzierung, die am teuersten ist.

Qualifikation: Die meisten Nicht-Bank-Kreditgeber berücksichtigen Ihre Kredit-Score und Business-Einnahmen, aber sie haben unterschiedliche Qualifikationsniveaus. Zum Beispiel kann ein Kreditgeber für ein ganzes Jahr einen Jahresumsatz von 100 000 Dollar benötigen, während ein anderer nur 50 000 Dollar für ein halbes Jahr benötigen kann. Sie können auch unterschiedliche Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit haben.

Vorauszahlungsgebühren: Wenn Ihr Cashflow es Ihnen ermöglicht, das Darlehen frühzeitig zu tilgen, möchten Sie keine Vorauszahlungsgebühr zahlen.

Kreditberichterstattung: Einige Kreditgeber melden Ihre Zahlungen an die Auskunfteien, andere nicht. Wenn Sie Ihre Kredit-Geschichte erstellen möchten, fragen Sie, ob der Kreditgeber Zahlungen meldet.

Der Erhalt eines unbesicherten Kredits von einem Online-Kreditgeber ohne Bank kann nicht annähernd so schwierig sein wie bei einer traditionellen Bank, aber die Kosten können erheblich höher sein. Um die Kosten niedrig zu halten, bereiten Sie sich vor, als ob Sie sich für einen Bankkredit qualifizieren würden. Je besser Sie vorbereitet sind, desto besser sind die Bedingungen, die Sie wahrscheinlich bekommen werden.