Nach dem Kredit 2007-2008 Krise, Kleinunternehmen Darlehen unter traditionellen Banken alles andere als ausgetrocknet. Obwohl die Banken in den letzten Jahren aktiver geworden sind, werden nur die kreditwürdigsten und etabliertesten Unternehmen für die Finanzierung in Betracht gezogen. Sogar dann benötigen traditionelle Kreditgeber typischerweise irgendeine Art von Sicherheiten, wie zum Beispiel Immobilien oder Ausrüstung, um den Kredit zu sichern, was Startups wahrscheinlich nicht haben werden. Im Jahr 2015 genehmigten traditionelle Kreditgeber weniger als 22% der Anträge von Kleinunternehmen. Im Zuge der Krise haben sich jedoch eine Reihe von Nichtbanken-Kreditquellen herausgebildet, die kleinen Unternehmen mehr Zugang zu Finanzierungen bieten als jemals zuvor, ohne dass Sicherheiten gestellt werden müssen.

Nichtbank-Online-Kreditgeber

Online-Kreditgeber haben sich seit 2008 aufgrund der überwältigenden Nachfrage nach Krediten, die von traditionellen Banken unerfüllt bleiben, vermehrt. Das Internet hat sich zu einer geeigneten Quelle für kleine Unternehmen entwickelt, die nach jeder Art von Finanzierung suchen, angefangen bei Startkapital und Betriebsmittelkrediten bis hin zu Kreditlinien und Ausweitungsdarlehen. Unternehmen zahlen etwas mehr für ihren Finanzierungsbedarf, aber der Prozess ist gestrafft und die Finanzierung ist schnell.

Kreditlinien: Kabbage Inc. ist einer der wenigen Online-Kreditgeber, der Startup-Unternehmen Kreditlinien anbietet. Als Marktführer im Bereich Online-Geschäftskredite bietet Kabbage Kreditlinien für Unternehmen im Wert von bis zu 100 000 USD für kleine Unternehmen mit einem Jahresumsatz von mindestens 50 000 USD mit mindestens einem Jahr Betriebserfahrung. Es erfordert eine 560 Kredit-Score für den Unternehmer. Unternehmen können jederzeit von ihren Kreditlinien abziehen, mit sechs bis 12 Monaten, um das Darlehen zurückzuzahlen. Als Teil des Bewerbungs- und Qualifizierungsprozesses verlangt Kabbage, dass das Unternehmen sein Bankkonto oder sein Online-Buchhaltungssystem mit seiner Plattform verknüpft. Die Finanzierung kann innerhalb von Minuten genehmigt und innerhalb eines Tages eine Kreditlinie eingerichtet werden.

Begriffsdarlehen: Eine Suche von Online-Kreditgebern deckt mindestens ein Dutzend auf, die Kleinunternehmen gerecht werden. OnDeck Capital Inc. (NYSE: ONDK ONDKON Deck Capital Inc5. 10-1. 92% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) gilt als einer der führenden Online-Kreditgeber für kleine Unternehmen und bietet Festzinsdarlehen zwischen $ 5, 000 und $ 250, 000. OnDeck erfordert eine minimale Kredit-Punktzahl von 500, ein Jahr Betrieb und Jahresumsatz von $ 100, 000. Die Kreditlaufzeiten können von drei bis 24 Monate reichen, mit Zahlungen abgezogen von das Geschäft Girokonto täglich oder wöchentlich.

Startfinanzierung: Für Unternehmen in der Anfangsphase der Startphase bietet Accion Finanzierungen in Höhe von bis zu 100 000 US-Dollar an. Die Anforderungen umfassen ein Mindestkreditergebnis von 575, einen ausreichenden Cashflow und einen Einkommensnachweis.Die tatsächlichen Darlehensbeträge und Mindestanforderungen können je nach Bundesland variieren. Accion ist ein gemeinnütziger Mikrofinanzierer, der sich auf die Entwicklung von Kleinunternehmen spezialisiert hat.

Peer-to-Peer-Kredite

Peer-to-Peer (P2P) -Lending ist das am schnellsten wachsende Segment der Online-Kreditbranche. Ein P2P-Kreditgeber schafft einen digitalen Marktplatz, der Kreditnehmer und Investoren zusammenbringt. Die Kreditnehmer sind in der Regel Menschen oder Unternehmen, die nicht in der Lage sind, Kredite durch traditionelle Methoden zu erhalten. Anleger sind Einzelpersonen oder Institutionen, die nach einer besseren Rendite für ihr Geld suchen als nach herkömmlichen Anlagen. Kreditnehmer erstellen ein Profil und werfen ihre Fälle auf den Marktplatz von Investoren. Anleger können aus einem Portfolio von Kreditnehmern wählen und so wenig wie $ 25 pro Kreditnehmer investieren. Der P2P-Kreditgeber fungiert als Vermittler und prüft und bewertet die Kreditnehmer auf der Grundlage ihrer Kreditwürdigkeit und vergleicht sie mit den Anlegern. Die Kreditbedingungen sind in der Regel kurz, zwischen drei und fünf Jahren, und die Zinssätze können zwischen 7 und 35% liegen.

Prosper Marketplace Inc. und LendingClub Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5. 46-6. 67% Erstellt mit Highstock 4. 2. 6 ) sind die beiden etabliertesten P2P-Kreditgeber und beides bieten Unternehmen mit weniger als großen Krediten. Prosper macht persönliche Darlehen bis zu 35.000 $, die für geschäftliche Zwecke verwendet werden können. Der Lending Club verfügt über ein separates Programm für kleine Unternehmen mit der Auflage, dass das Unternehmen mindestens zwei Jahre alt ist und einen Jahresumsatz von mindestens 75.000 USD erzielt. Unternehmenskreditnehmer können bis zu 300.000 $ mit Kreditlaufzeiten von einem bis fünf Jahren anfordern.

Small Business Administration Microloan

Für Unternehmen mit schlechten oder nicht vorhandenen Kreditgeschichten hat die Small Business Administration (SBA) ein Mikrokreditprogramm eingerichtet, das Kredite zwischen 500 und 35.000 US-Dollar bietet. Bank-Kreditgeber, in der Regel gemeinnützige Organisationen, die sich auf die Entwicklung von Kleinunternehmen spezialisiert haben. Das Kreditantragsverfahren ist stärker gestrafft und die Kreditzinsen sind mit 10 bis 15% angemessen. Die SBA-Website hat eine Liste von Mikrokreditnehmern nach Region.