Die Roth IRAs bieten Rentenschützern ein steuerfreies Wachstum und Ausschüttungen, was sie besonders bei Verdienern sehr beliebt macht. Roth 401 (k) Pläne haben sich jedoch bei den Arbeitgebern und Planteilnehmern langsamer durchgesetzt. IRA-Experte Ed Slott sagte zu ThinkAdvisor, dass Ruhestandssparer diesen Plan wählen müssen, wenn er ihnen zur Verfügung steht. Obwohl sie nicht annähernd so weit verbreitet sind wie die Roth IRAs, steigt der Einsatz von Roth 401 (k) Plänen langsam an, wenn die Planteilnehmer von den Vorteilen erfahren, die sie bieten können.

Wie sie funktionieren

Roth 401 (k) s sind in jeder Hinsicht identisch mit traditionellen 401 (k) -Plänen, mit Ausnahme ihrer steuerlichen Behandlung. So wie Roth-IRA-Beiträge nicht abziehbar sind und ihre Ausschüttungen steuerfrei sind, leisten Roth 401 (k) -Plan-Teilnehmer Gehaltsabgrenzungsbeiträge nach Steuern und genießen steuerfreie Ausschüttungen im Ruhestand, vorausgesetzt, sie sind mindestens 59½ und haben ein Roth-Plan oder Konto für mindestens fünf Jahre offen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie man zwischen einem Roth oder einem traditionellen 401 (k) wählt.)

Aber Roth 401 (k) Pläne bieten einen entscheidenden Vorteil gegenüber Roth IRAs: Es gibt keine Einkommensgrenze, die hochverdienende Teilnehmer daran hindert, sie zu benutzen. Roth IRAs haben einen Einkommensschwellenausstiegsplan, der Beiträge für die mit Einkommen über einem bestimmten Niveau verbietet. Für einzelne Filer beginnt der aktuelle Ausstieg bei $ 117, 000 und endet bei $ 132, 000 und für verheiratete Filer, der Bereich ist $ 184, 000- $ 194, 000. Aber diese Einschränkung gilt nicht für Roth 401 (k) Pläne, die macht sie zu attraktiven Vehikeln für Planteilnehmer mit hohem Einkommen.

Im Interview mit ThinkAdvisor stellte Slott fest, dass Roth 401 (k) s immer beliebter werden, je mehr Menschen über sie lernen, und dass die Teilnehmer wesentlich größere Beiträge leisten können, als sie zulassen. machen in Roth IRAs. Die aktuelle Beitragsgrenze für Roth IRAs ist $ 5, 500 pro Jahr und Sparer im Alter von 50 und mehr können zusätzliche $ 1, 000 pro Jahr setzen. Die derzeitige Beitragsgrenze für Roth 401 (k) Pläne beträgt $ 18, 000 pro Jahr, mit einem zusätzlichen $ 6.000 Aufholbeitrag für Teilnehmer ab 50 Jahren. Dies ermöglicht es den Arbeitnehmern mit hohem Einkommen, eine große Menge an Einkommen dauerhaft zu versteuern und einen Pool an steuerfreiem Geld zu erwirtschaften.

Beraterausbildung

In seinem Interview mit ThinkAdvisor sagte Slott, dass Berater über die neuesten Regeln, die diese Pläne und Konten betreffen, informiert werden müssen, insbesondere über die Treuhänderregel des Department of Labour, die Anfang dieses Jahres abgeschlossen wurde. Berater sind nicht auf diese [DOL] Regeln vorbereitet, weil sie nicht über das Wissen verfügen, Berater müssen es verstärken, diejenigen, die nicht ausgebildet sind, werden es nicht schaffen.Gebildet bedeutet, dass Sie die Steuerregeln verstehen müssen; das ist, wo die Klienten das meiste ihres Geldes verlieren werden. "Und besonders sagte er, dass Berater" ihre IRA-Ausbildung erhöhen müssen, weil das ist, wohin das ganze Geld fließt. "(Für mehr, sehen Sie: Top-Tipps für die Verwaltung alter 401 (k) s .)

Jüngste Daten aus dem Investment Company Institute zeigen, dass Roth IRAs eher mit Beiträgen geöffnet werden, während traditionelle IRAs häufiger mit Rollovers geöffnet werden. zeigt, dass Roth IRAs tendenziell niedrigere Verteilungsniveaus, höhere Konzentrationen in Aktien und jüngere Besitzer haben.

Die Bottom Line

Roth 401 (k) Pläne erfreuen sich wachsender Beliebtheit, insbesondere bei Arbeitnehmern mit hohem Einkommen, die nicht anspruchsberechtigt sind. Um Roth IRA-Beiträge zu machen: Viele Arbeitgeber, die traditionelle 401 (k) -Pläne anbieten, fügen eine Roth-Option hinzu, wodurch die Teilnehmer in der Lage sind, nachsteuerliche Beiträge für steuerfreies Wachstum zu leisten. dies tun, da die steuerlichen Vorteile kann ihnen helfen, Angestellte anzuziehen und zu halten. Für weitere Informationen über Roth IRAs und Roth 401 (k) Pläne, laden Sie die Publikationen 575 und 590 von der IRS-Website herunter. (Weitere Informationen finden Sie unter: Beste Steuerstrategien für die Altersvorsorge .)