Vermögende Privatpersonen definieren laut einer aktuellen Studie die Art und Weise, wie Menschen in ihrer Einkommensgruppe leben, arbeiten und in den Ruhestand eintreten, neu. Die Gruppe, vom Studienautor Everbank "High-Net-Workers" genannt, ist nach ihrer Verdienstkraft, ihrer Arbeitsmoral und ihrer Abneigung gegen traditionelle Einstellungen zum Ruhestand benannt. Laut Everbank stellen sie sich als Trendsetter dar, wie die Wohlhabenden in den USA Geld ausgeben und sparen und Finanzberatern eine Chance bieten. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Asset Protection für High-Net-Worth Individuals .)

Die Studie "Retrenched & Ready to Spend: Engaging the High-Net-Worker" definiert High-Net-Worker als Amerikaner im Alter von 41 bis 63 mit einem durchschnittlichen Haushaltseinkommen von 374.000 $ und Median investierbare Vermögenswerte von $ 750, 000 bis $ 1 Million. Im Durchschnitt verbringen sie mehr Zeit im Büro - die meisten arbeiten mindestens 50 Stunden pro Woche. Und anstatt ihre langen Stunden zu beklagen, zeigen sie kein Interesse daran, langsamer zu werden, selbst als sie sich dem Ruhestand nähern. In der Tat sagen etwa jeder achte, dass sie sich niemals zurückziehen werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Größte Steuerprobleme für Personen mit hohem Nettovermögen .)

"High-Net-Worker formen die traditionelle Wahrnehmung von Wohlstand und Ruhestand neu", sagte Frank Trotter, Chairman von EverBank Global Markets. "Wenn sie jedoch in ihren anspruchsvollen Karrieren voranschreiten und ihren hektischen Lebensstil einholen, werden sie wichtige Gelegenheiten verpassen, ihren Erfolg auszubauen und auszubauen. HNWs sind in einer kritischen Zeit in ihrem Leben, wenn ihre Finanzen komplexer sind und ihre Ziele höher sind. Mit einem solchen Fokus auf Karriere und wenig Zeit für etwas anderes sehen wir eine rote Fahne für eine ganzheitliche Finanzplanung ", fügte Trotter hinzu. (Weitere Informationen finden Sie unter: Wie Sie Kunden mit hohem Kundenaufkommen gewinnen .)

Investing Mindset

Nahezu ein Drittel dieser High-Net-Mitarbeiter haben noch nie einen Finanzberater in Anspruch genommen, aber fast alle (91%) sind der Meinung, dass die Verwendung eines solchen einen Mehrwert bringen würde. (Zum diesbezüglichen Lesen: Wie Finanzberater Kunden verlieren .)

Jeder Fünfte gibt an, dass er in Erwägung ziehen würde, sein gesamtes Finanzmanagement auf eine Online-Anlageplattform umzustellen. Trotter warnt, dass, obwohl sie bereit sind, neues Finanzmanagement und Investitionstechnologien auszuprobieren, viele Netzarbeiter hinter der Kurve zurückbleiben. (Mehr dazu unter: Wie Finanzberater sich an Robo Advisors anpassen können .)

High-Net-Worker verwalten ihre Investitionen und Finanzen mit einer Vielzahl von Investitionen und finanziellen Ressourcen. Sie sind ungefähr zweimal so wahrscheinlich wie der durchschnittliche Amerikaner, der in einen 401 (k) Plan investiert wird, durchschnittlich $ 58, 000 in einem individuellen Rentenkonto (IRA) und fast dreimal so wahrscheinlich in den Aktienmarkt investiert werden.Es ist auch fast fünfmal wahrscheinlicher, dass High-Net-Worker als die Gesamtbevölkerung in einen 529-Plan investiert werden. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Die Wahl des richtigen 529 Bildungssparplanes .)

Neunundsechzig Prozent bezeichnen sich selbst als konservative Investoren. Fast die Hälfte (46%) sucht zwischen 2020 und 2020 nach Asien, um die besten Renditen zu erzielen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Finden Sie Asiens sicherste, günstigste Länder .)

Immobilien

Die Studie weist darauf hin, dass Erwachsene, die sich kurz vor dem Ruhestand befinden, ihre Häuser in der Regel verkleinern, während vermögende Arbeitnehmer das Gegenteil tun. Dreiunddreißig Prozent wollen in den nächsten zwei Jahren Immobilien als Investition kaufen. Viele dieser Einkäufe werden als Zweit- oder Drittwohnungen erwartet. Fünfzig Prozent geben an, dass sie eine Home-Equity-Kreditlinie haben oder in Betracht ziehen würden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Ferienhaus oder Einkommen erzeugende Investition? )

"Wer als High-Net-Worker Geld ausgibt, investiert in Immobilien und nutzt das Eigenkapital seiner bestehenden Häuser um ihren Wohnstandort zu vergrößern ", sagte Tom Wind, Leiter der Kreditvergabe für Wohnimmobilien und Vice President bei EverBank. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Berater: Wie man jungen Kunden hilft, für die Zukunft zu planen .)

Vierundsiebzig Prozent der High-Net-Arbeiter planen, mindestens bis zu ihrem Hauptwohnsitz zu bleiben die nächsten 10 Jahre. Vierzig Prozent besitzen Häuser im Wert von mehr als $ 750.000 und fast die Hälfte (48%) sagte, dass sie in ihrem Traumhaus leben.

Mehr als die Hälfte (58%) wird einem Kind bereits mit einer Anzahlung geholfen haben oder bereits geholfen haben. (Zum diesbezüglichen Lesen finden Sie unter: Tipps für den Transfer von Familienvermögen .)

The Bottom Line

High-Net-Mitarbeiter zeigen keine Anzeichen einer Verlangsamung. Während nur ein Drittel einen Finanzberater in Anspruch nimmt, glaubt die Mehrheit, dass ein Berater einen Mehrwert schaffen würde, und bietet Finanzfachleuten die Möglichkeit, dieses Segment des Marktes zu erschließen. (Weitere Informationen finden Sie unter: High-Net-Worth-Clienttipps für Finanzberater .)