Etwa die Hälfte der Finanzberater (55%) plant, in den nächsten fünf Jahren auf aufstrebende und massenkapitalreiche Anleger abzuzielen. Aber werden diese Investoren tatsächlich die Vermögensleiter aufrücken? In ihrem "7th Millionaire Outlook" kommt Fidelity Investments zu dem Schluss, dass aufstrebende wohlhabende Anleger nicht nur gut positioniert sind, um den Status eines Millionärs zu erreichen, sondern sogar darüber hinausgehen können.

Fidelity befragte die aufstrebenden Wohlhabenden, Massen-Wohlhabenden, Millionäre und De-Millionäre, um ihre Fähigkeit zum Aufbau von Wohlstand zu bewerten. Es identifizierte die aufstrebenden Wohlhabenden als das größte Potenzial für den Aufbau von Wohlstand auf der Grundlage von sechs Faktoren. Die aufstrebenden Wohlhabenden sind definiert als die 21- bis 49-Jährigen mit investierbaren Vermögenswerten von 50.000 bis 250.000 US-Dollar und einem Haushaltseinkommen von 100.000 US-Dollar oder mehr. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Wie sich die Retirement-Einstellungen von Baby-Boomers und Gen-Xers unterscheiden .)

Wealth Building Similarities

Die aufstrebenden Wohlhabenden sehen nicht wie die heutigen Millionäre aus. Die meisten (mehr als zwei Drittel) sind weiblich und ein Viertel nicht weiß. Das heißt, sie teilen viele der Einstellungen und Verhaltensweisen der aktuellen Millionäre.

"Wir weisen seit Jahren darauf hin, wie einzigartig die nächste Generation von Investoren ist, aber in Wirklichkeit weisen sie viele Ähnlichkeiten mit den heutigen Millionären auf - sogar die De-Millionäre", sagte Bob Oros, Leiter des registrierten Anlageberaters. (RIA) Segment, Fidelity Clearing und Custody. "Diese Ähnlichkeiten sollten Berater motivieren, ihren Kundenstamm über den traditionellen Millionär hinaus zu erweitern und allen Anlegern Vertrauen in ihre Fähigkeit zu geben, das Vermögensspektrum aufzustocken. "(Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: The Changing Wealth Demographic - und wie man es nutzt .)

Mit einem Medianvermögen von 250.000 Dollar scheinen die aufstrebenden Wohlhabenden keine Millionäre zu sein, aber die Studie hat gezeigt, dass sie sechs vermögensbildende Faktoren aufweisen, die viele Millionäre und De-Millionäre darstellen. anzeigen. (Zum diesbezüglichen Lesen: 3 Aktien profitieren von der Übertragung von Billionen-Dollar-Vermögen .)

Zeithorizont: Emerging wohlhabende Investoren sind durchschnittlich 40 Jahre alt und haben noch 27 Jahre übrig Sie erreichen das typische Renteneintrittsalter von 67 Jahren. 7. Nur 1% ist im Ruhestand.

Karriere: Viele der aufstrebenden Wohlhabenden haben den heutigen Millionären ähnliche Karrieren beschert. Sie umfassen Finanzen, Buchhaltung und Informationstechnologie. Sie könnten im Vergleich zu Millionären relativ Junior-Positionen innehaben, haben aber trotzdem noch Zeit, die Karriere- und Gehaltsleiter hochzufahren.

Einkommen: Das mittlere jährliche Haushaltseinkommen für die aufstrebenden Wohlhabenden ($ 125, 000) beträgt das 2,5-fache des mittleren Haushaltseinkommens der USA und nähert sich dem Einkommen der heutigen Millionäre (200 000 Dollar für die noch Erwerbstätigen).

Self-Made Status: Etwa acht von zehn aufstrebenden wohlhabenden Anlegern haben ihr Vermögen alleine verdient oder erhöht, eine Eigenschaft, die sie mit Millionären und De-Millionären teilen.

Langfristiger Fokus: Sowohl die aufstrebenden Wohlhabenden als auch die Millionäre haben einen langfristigen Fokus, wenn es um Investitionen geht. Drei von vier Segmenten konzentrieren sich auf das langfristige Wachstum ihrer Vermögenswerte, und drei von zehn konzentrieren sich darauf, ihren Lebensstil im Ruhestand zu unterstützen.

Investing Style: Wie De-Millionäre sind die aufstrebenden Wohlhabenden bereit, aggressiv zu investieren, um die Rendite zu maximieren und einen beträchtlichen Teil ihres Portfolios für risikoreichere Anlagen zu reservieren. Beide bezeichnen sich auch am ehesten als selbstgesteuerte Investoren.

Die Rolle des Beraters

Finanzberater, die die aufstrebenden Wohlhabenden anziehen möchten, sollten beachten, dass 68% Frauen sind und ein Viertel nicht weiß sind und auf die Bedürfnisse dieser Gruppen eingehen, rät Fidelity.

Nur 24% der aufstrebenden Wohlhabenden wissen über Investitionen Bescheid. Sie sind daran interessiert, mehr über typische Vermögensklassen wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Einlagenzertifikate (CD) und Immobilien zu erfahren. (Zum diesbezüglichen Lesen siehe: Ruhestand: Welche Generationen sind die besten Sparer? )

Die Studie schlägt auch vor, diese Investorengruppe frühzeitig einzubeziehen. Ein Viertel der aufstrebenden Wohlhabenden, die nicht mit einem Berater zusammenarbeiten, glaubt, dass Berater nicht daran interessiert sind, mit ihnen zusammenzuarbeiten, weil sie ein Vermögen investieren müssen. Aber die Hälfte der Berater ist wichtig, um Anlageerfolge zu erzielen. (Mehr dazu unter: Jetzt ist die Zeit gekommen, um Gen X-Clients zu fangen.)

Sechzig Prozent sagten, sie würden eher mit einem Berater zusammenarbeiten, wenn die Gebühren niedriger wären. Fidelity schlägt vor, dass Berater eine Gebührenstruktur mit einer zurückgesetzten Reihe von Dienstleistungen anbieten.

Berater sollten auch beide Ehegatten als 52% -ige Aktienentscheidungen anstellen, wenn es um Investitionen geht. (Mehr dazu unter: Stärkung der Beziehungen zu Frauen .)

Die Bilanz

Die aufstrebenden Wohlhabenden von heute sind gut positioniert, um die Millionäre von morgen zu sein, die Beratern die Möglichkeit bieten. Um diese Investorengruppe anzusprechen, müssen Berater diese Gruppe frühzeitig einbeziehen, auf ihre Vielfalt eingehen, sie ausbilden und die Gebühren und Dienstleistungen entsprechend anpassen. (Zum diesbezüglichen Lesen, siehe: Finanzberater müssen diese Gruppe JETZT suchen.)