Der Arbeitgeber Ihres Ehemanns sollte das Feld für die Altersvorsorge in Zeile 13 des Formulars W-2 von 2005 nur prüfen, wenn Ihr Ehemann im Jahr 2005 Entlastungsbeiträge zum 401 (k) -Plan leistet. Die allgemeine Regel für 401 (k) Pläne ist, dass eine Person nicht als aktiver Teilnehmer betrachtet wird, wenn dem Plan keine Beiträge oder Verfälle im Namen des Einzelnen gutgeschrieben werden. Wenn Ihr Ehemann nicht zum 401 (k) -Plan für 2005 beiträgt, sind Ihre traditionellen IRA-Beiträge abzugsfähig.
Wenn Sie nicht möchten, dass Ihre 2005 IRA-Beiträge (insgesamt $ 9, 000 / $ 4, 500) in Ihren IRAs verbleiben, können Sie die Beträge als 'Rückkehr von Überzahlungen' entfernen. Die zurückgegebenen Beiträge sind nicht steuerpflichtig, vorausgesetzt, sie werden von Ihrem IRAs bis zum Ablauf der Steuererklärung für 2005 (normalerweise 15. April 2006) entfernt. Wenn Sie Ihre Steuererklärung rechtzeitig einreichen, erhalten Sie eine automatische sechsmonatige Verlängerung, um die Beträge als Rückgabe von Exzessen zu entfernen. Sie sollten bis zum 15. Oktober 2006 Zeit haben, dies zu tun. Beim Entfernen von Beträgen aus IRAs als "Erstattung von Überschussbeiträgen" müssen alle anfallenden Gewinne oder Verluste vom zu entfernenden Kapitalbetrag addiert oder abgezogen werden. Beträge, die das Einkommen (auf den zurückgegebenen Beiträgen) repräsentieren, müssen in Ihrer Steuererklärung als steuerpflichtiges Einkommen enthalten sein.
Wie Sie vielleicht bereits wissen, können Sie die Beträge entweder als nicht abzugsfähige Beiträge zu Ihren traditionellen IRAs behandeln oder die Beträge an Roth IRAs umrechnen, wenn Sie nicht berechtigt sind, Ihre IRA-Beiträge abzuziehen.
Auch wenn ein passender Beitrag ein großer Anreiz wäre, sollte man sich nicht von dem Mangel davon abbringen lassen. Dies ist immer noch eine Gelegenheit, Ihr Notgroschen mit bis zu 14.000 $ für das Jahr auf eine steuerbegünstigte Basis zu finanzieren. Wie Sie wissen, reduziert dies Ihr steuerpflichtiges Einkommen und der Betrag zinsbereinigt. Es kann eine Herausforderung sein, diese Menge zu sparen, aber die Aufmerksamkeit auf den Ruhestand Ball zu behalten macht es einfacher zu handhaben. Wenn Sie zum 401 (k) -Plan beitragen, könnten Sie Ihr Ruhestandsdatum um einige Jahre verlängern. Wäre es nicht großartig, früh in Rente zu gehen?
(Um mehr über Rentenversicherungsbeiträge zu erfahren, lesen Sie Korrigieren nicht förderfähiger (überhöhter) IRA-Beiträge , Gehaltsabgrenzungsbeiträge machen - Teil 1 und > Häufig gestellte Fragen zu Pensionsplänen . ) Diese Frage wurde von Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Die Firma, für die ich arbeite, sagte, dass der Beitrag von 401 (k) nur auf dem geraden Zeitlohn basieren kann! Das Unternehmen, für das ich vorher gearbeitet habe, erlaubte mir, einen Beitrag zum Bruttogewinn zu leisten. Hat sich das Gesetz geändert oder ist der aktuelle Arbeitgeber falsch?
Die Verordnung (das Gesetz), die Ihre spezifische Frage behandelt, hat sich nicht geändert. Aber beide Arbeitgeber haben vielleicht recht. Hier ist der Grund: Die Vorschriften erlauben es dem Arbeitgeber, bis zu einem gewissen Grad zu bestimmen, was als "förderfähige Vergütung / Vergütung" für die Bestimmung von Beiträgen zum Plan definiert wird.
Ich bin 59 (nicht 59. 5) und mein Ehemann ist 65. Wir haben an einer EINFACHEN IRA mit unserer Firma seit mehr als zwei Jahren teilgenommen. Können wir die SIMPLE IRA in eine Roth IRA umwandeln? Wenn wir konvertieren können, müssen wir auf das SIMPLE IRA-Geld, das im Roth platziert wurde, Steuern zahlen? Ist t
In den ersten zwei Jahren nach der Einführung eines SIMPLE IRA, dürfen die in der SIMPLE IRA gehaltenen Vermögenswerte nicht in einen anderen Pensionsplan übertragen oder übertragen werden. Da Sie die zweijährige Anforderung erfüllt haben, können Ihre SIMPLE IRA-Assets in eine Roth IRA konvertiert werden.
Wir sind in einem 401 (k) bei der Arbeit. Können wir auch jedes Jahr einen Roth machen? Wenn wir können, kann das auch von unseren Steuern abgezogen werden? Die
Teilnahme an einem 401 (k) oder einem anderen Arbeitgeberplan hat keinen Einfluss auf Ihre Fähigkeit, eine Roth IRA zu gründen und / oder zu finanzieren (oder daran teilzunehmen). Roth IRA Beiträge sind nicht abzugsfähig; Daher können Sie keinen Steuerabzug für einen Beitrag leisten, den Sie an einen Roth IRA leisten.