Mein Mann hat Anspruch auf einen 401 (k) Plan (ohne passenden Beitrag) bei der Arbeit. Wie bekommen wir die $ 9.000 zurück, die wir bereits 2005 ohne Strafe für unsere IRA beigesteuert haben? Mein Mann verdient $ 144, 000 / Jahr und wir sind beide über 50 Jahre alt.

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Mein Mann hat Anspruch auf einen 401 (k) Plan (ohne passenden Beitrag) bei der Arbeit. Wie bekommen wir die $ 9.000 zurück, die wir bereits 2005 ohne Strafe für unsere IRA beigesteuert haben? Mein Mann verdient $ 144, 000 / Jahr und wir sind beide über 50 Jahre alt.
Anonim
a:

Der Arbeitgeber Ihres Ehemanns sollte das Feld für die Altersvorsorge in Zeile 13 des Formulars W-2 von 2005 nur prüfen, wenn Ihr Ehemann im Jahr 2005 Entlastungsbeiträge zum 401 (k) -Plan leistet. Die allgemeine Regel für 401 (k) Pläne ist, dass eine Person nicht als aktiver Teilnehmer betrachtet wird, wenn dem Plan keine Beiträge oder Verfälle im Namen des Einzelnen gutgeschrieben werden. Wenn Ihr Ehemann nicht zum 401 (k) -Plan für 2005 beiträgt, sind Ihre traditionellen IRA-Beiträge abzugsfähig.
Wenn Sie nicht möchten, dass Ihre 2005 IRA-Beiträge (insgesamt $ 9, 000 / $ 4, 500) in Ihren IRAs verbleiben, können Sie die Beträge als 'Rückkehr von Überzahlungen' entfernen. Die zurückgegebenen Beiträge sind nicht steuerpflichtig, vorausgesetzt, sie werden von Ihrem IRAs bis zum Ablauf der Steuererklärung für 2005 (normalerweise 15. April 2006) entfernt. Wenn Sie Ihre Steuererklärung rechtzeitig einreichen, erhalten Sie eine automatische sechsmonatige Verlängerung, um die Beträge als Rückgabe von Exzessen zu entfernen. Sie sollten bis zum 15. Oktober 2006 Zeit haben, dies zu tun. Beim Entfernen von Beträgen aus IRAs als "Erstattung von Überschussbeiträgen" müssen alle anfallenden Gewinne oder Verluste vom zu entfernenden Kapitalbetrag addiert oder abgezogen werden. Beträge, die das Einkommen (auf den zurückgegebenen Beiträgen) repräsentieren, müssen in Ihrer Steuererklärung als steuerpflichtiges Einkommen enthalten sein.

Wie Sie vielleicht bereits wissen, können Sie die Beträge entweder als nicht abzugsfähige Beiträge zu Ihren traditionellen IRAs behandeln oder die Beträge an Roth IRAs umrechnen, wenn Sie nicht berechtigt sind, Ihre IRA-Beiträge abzuziehen.

Auch wenn ein passender Beitrag ein großer Anreiz wäre, sollte man sich nicht von dem Mangel davon abbringen lassen. Dies ist immer noch eine Gelegenheit, Ihr Notgroschen mit bis zu 14.000 $ für das Jahr auf eine steuerbegünstigte Basis zu finanzieren. Wie Sie wissen, reduziert dies Ihr steuerpflichtiges Einkommen und der Betrag zinsbereinigt. Es kann eine Herausforderung sein, diese Menge zu sparen, aber die Aufmerksamkeit auf den Ruhestand Ball zu behalten macht es einfacher zu handhaben. Wenn Sie zum 401 (k) -Plan beitragen, könnten Sie Ihr Ruhestandsdatum um einige Jahre verlängern. Wäre es nicht großartig, früh in Rente zu gehen?

(Um mehr über Rentenversicherungsbeiträge zu erfahren, lesen Sie Korrigieren nicht förderfähiger (überhöhter) IRA-Beiträge , Gehaltsabgrenzungsbeiträge machen - Teil 1 und > Häufig gestellte Fragen zu Pensionsplänen . ) Diese Frage wurde von Denise Appleby

(Kontakt Denise)