Die Teilnahme an einem 401 (k) oder einem anderen Arbeitgeberplan hat keinen Einfluss auf Ihre Fähigkeit, eine Roth IRA zu gründen und / oder zu finanzieren (oder daran teilzunehmen).
Roth IRA-Beiträge sind nicht abzugsfähig; Daher können Sie keinen Steuerabzug für einen Beitrag leisten, den Sie an einen Roth IRA leisten.
Wenn Sie eine steuerpflichtige Vergütung für das Jahr haben, können Sie eine Roth IRA gründen und finanzieren. Um einen Teilnehmerbeitrag zu leisten, muss Ihr angepasstes Bruttoeinkommen (AGI) kleiner sein als:
- $ 160, 000 wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen.
- $ 10, 000, wenn Sie verheiratet sind, lebten mit Ihrem Ehepartner zu jeder Zeit während des Jahres und reichen eine separate Steuererklärung, OR
- $ 110, 000 ein, wenn Sie als alleiniger, Hausverwalter oder verheiratete Einreichung separat einreichen und lebte zu keinem Zeitpunkt während des Jahres mit Ihrem Ehepartner zusammen.
Wenn Ihre geänderte AGI in einen der folgenden Bereiche fällt, können Sie nicht den gesamten Betrag beisteuern und müssen eine bestimmte Formel verwenden, um den Höchstbetrag zu bestimmen, den Sie zu einem Roth IRA beitragen können.
- $ 150, 000 bis $ 160, 000 wenn Sie verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung
- $ 0 bis $ 10 000 einreichen, wenn Sie verheiratet sind, lebten Sie mit Ihrem Ehepartner zu jeder Zeit während der Jahr und reichen Sie eine separate Steuererklärung, ODER
- $ 95, 000 bis $ 110, 000 ein, wenn Sie als Einzelperson, Familienvorstand oder Eheleute getrennt einreichen und zu keinem Zeitpunkt während des Jahres bei Ihrem Ehepartner wohnen.
Ihr Steuerberater sollte Ihnen bei dieser Berechnung behilflich sein.
(Für mehr Einblick, lesen Sie Ein genauerer Blick auf die Roth 401 (k) .)
Diese Frage wurde von Denise Appleby beantwortet.
Mein Mann hat Anspruch auf einen 401 (k) Plan (ohne passenden Beitrag) bei der Arbeit. Wie bekommen wir die $ 9.000 zurück, die wir bereits 2005 ohne Strafe für unsere IRA beigesteuert haben? Mein Mann verdient $ 144, 000 / Jahr und wir sind beide über 50 Jahre alt.
Der Arbeitgeber Ihres Ehemanns sollte die Rentenplankiste in Zeile 13 des Formulars W-2 von 2005 nur prüfen, wenn Ihr Ehemann im Jahr 2005 Entgeltbeiträge zum 401 (k) -Plan leistet. Die allgemeine Regel für 401 (k) Pläne bestehen darin, dass eine Person nicht als aktiver Teilnehmer angesehen wird, wenn dem Plan keine Beiträge oder Verfälle im Namen des Einzelnen gutgeschrieben werden.
Ich bin 59 (nicht 59. 5) und mein Ehemann ist 65. Wir haben an einer EINFACHEN IRA mit unserer Firma seit mehr als zwei Jahren teilgenommen. Können wir die SIMPLE IRA in eine Roth IRA umwandeln? Wenn wir konvertieren können, müssen wir auf das SIMPLE IRA-Geld, das im Roth platziert wurde, Steuern zahlen? Ist t
In den ersten zwei Jahren nach der Einführung eines SIMPLE IRA, dürfen die in der SIMPLE IRA gehaltenen Vermögenswerte nicht in einen anderen Pensionsplan übertragen oder übertragen werden. Da Sie die zweijährige Anforderung erfüllt haben, können Ihre SIMPLE IRA-Assets in eine Roth IRA konvertiert werden.
Ich nehme an einem Gewinnbeteiligungsplan bei der Arbeit teil. Wenn ich im Alter von 62 Jahren in Rente gehe, kann ich dann das Geld steuerfrei abheben oder muss es auf ein anderes Konto oder einen anderen Plan übertragen werden?
Das Geld auf Ihrem Gewinnbeteiligungskonto ist steuerpflichtig, wenn es vom Konto abgezogen wird. Sie können das Geld im Plan belassen (wenn der Plan es erlaubt) oder den Rest zu einem IRA rollen. Die meisten Finanzplaner würden empfehlen, dass Sie die Mittel nicht in dem Gewinnbeteiligungsplan hinterlassen, nachdem Sie das Unternehmen verlassen haben, da Sie das Risiko laufen, den Überblick über die Fonds zu verlieren.