Während viele Menschen während ihres gesamten Lebens finanzielle Fehler begehen, nimmt die Auswirkung dieser Fehler mit dem Alter zu. Millennials und Menschen der Generation Z haben viel mehr Zeit, um aus ihren Fehlern zu lernen und sie zu korrigieren. Auf der anderen Seite haben Personen, die im Ruhestand sind oder kurz vor der Pensionierung stehen, nicht viel Spielraum für Kurskorrekturen. Finanzielle Fehler in diesem Lebensabschnitt können negative Auswirkungen darauf haben, wie sie den Rest ihrer Tage verbringen.

Es folgen neun finanzielle Fehler, die Rentner sich nicht leisten können.

1. Kein Finanzplan und kein Budget

Der Ruhestand ist ein lebensveränderndes Ereignis, das strategisch geplant werden sollte. "Rentner sollten einen Plan haben, wie sie leben und im Ruhestand mit Finanzen umgehen können - und diesen Plan mindestens einmal im Jahr aktualisieren", rät Kevin Gallegos, Vizepräsident von Phoenix Operations bei Freedom Financial Network. Gallegos teilt Investopedia mit, dass dies die Bewertung ihrer Vermögenswerte und Schulden einschließt. Und er empfiehlt, einen der vielen online verfügbaren Rentenzählrechner zu verwenden, um festzustellen, wie viel Ersparnisse für den Ruhestand benötigt werden.

2. Sich selbst bezahlen Zweitens

In diesem Lebensstadium müssen Senioren, die nicht mehr arbeiten, zuerst ihre Bedürfnisse berücksichtigen. "Viele Rentner geben immer noch zu viel von ihrem eigenen Geld an Kinder und Enkelkinder ab", sagt Jake Loescher, ein Finanzberater in Rockford, Illinois von Savant Capital Management. Loescher sagt, dass dies eine wichtige und persönliche Entscheidung ist, aber es geht oft auf Kosten ihres Lebensunterhalts, wenn Rentner nicht wissen, wie viel sie sich leisten können, anderen zu geben. Er erzählt Investopedia, diese Situation sei ähnlich wie ein Passagier im Flugzeug: Lege die Sauerstoffmaske auf dich, bevor du versuchst, anderen zu helfen.

3. Financing College

Eine der Methoden, die Rentner sich selbst überanstrengen, ist, ihren Enkelkindern beim College zu helfen, doch Josh Tschirgi, ein Finanzberater in Portland, Somerset Wealth Strategies mit Sitz in Oregon, sagt Investopedia, dass dies ein Chaos sein kann. ihre finanzielle Zukunft. "Wenn Sie Enkelkinder haben, gehen Sie nicht über Bord und helfen Sie wesentlich dabei, ihre Hochschulausbildung zu finanzieren, es sei denn, Sie sind extrem wohlhabend", warnt Tschirgi. Da Studienfinanzierungen zu günstigen Konditionen angeboten werden und Hochschulabsolventen Jahrzehnte an Arbeitsjahren vor sich haben, sagt Tschirgi, dass die Studierenden genügend Zeit haben, ihre Studienkredite zu bezahlen.

4. Vermeidung von Nachlassplänen

Es mag ein unangenehmes Thema sein, aber Rentner sollten es nicht vermeiden, grundlegende Nachlassdokumente auszufüllen. "Einfache Dinge wie Vollmachten für die Gesundheitsfürsorge und das Eigentum sind oft" blank "und wären kritische Dokumente, wenn ein Ehepartner krank oder arbeitsunfähig wird", sagt Loescher.Außerdem sagt er, dass diese Dokumente den Angehörigen Anweisungen geben, wie das Eigentum der verstorbenen Person verteilt und verwaltet werden sollte. Und dies kann Verwirrung und mögliche Argumente unter Überlebenden verringern, wenn nicht beseitigen.

5. Versäumnis, eine Krankenversicherung zu erwerben

Senioren haben bis zum Alter von 65 Jahren keinen Anspruch auf Medicare, und wenn sie früher in Rente gehen, müssen sie eine Krankenversicherung abschließen, warnt Tschirgi: "Das ist der schlimmste Fehler. Wenn ein Rentner vor einem großen gesundheitlichen Problem steht, könnte er leicht einen Großteil seines Portfolios ausschöpfen. "

Tschirgi sagt, viele Finanzplaner sind provisionsorientiert, also werden sie über Aktien und Anleihen sprechen und sie verkaufen, aber sie bleiben von der Krankenversicherung frei, aber dies ist ein kritischer Teil der Finanzplanung. "Wenn Sie also beispielsweise mit 62 in den Ruhestand gehen und Ihre betriebsinterne Krankenversicherung verlieren, stellen Sie schnell fest, dass die Krankenversicherung kostspielig ist und vielleicht keine Kosten darstellt, die Sie sich vorgenommen haben. "Dennoch rät er Rentnern, die Kugel zu beißen und zu kaufen, zumal weniger teure Pläne mit hohen Selbstbehalten an der Krankenkasse der Nation verfügbar sind.

6. Versäumnis, langfristige Pflegeversicherung zu erwerben

Es ist ein anderes Thema, über das niemand nachdenken möchte, aber Rentner müssen planen, in einem Pflegeheim zu sein oder eine langfristige Pflege zu Hause zu verlangen. Tschirgi sagt, es könne bis zu 9000 Dollar pro Monat kosten, in einer langfristigen Einrichtung zu bleiben: "Es ist nicht zu spät, eine LTC-Versicherung zu kaufen, wenn man es sich leisten kann, indem man die Anzahl der Jahre verkürzt. "Sollte dies jedoch finanziell nicht erreichbar sein, empfiehlt Tschirgi den Kauf einer Rente für Pflegeheim-Doppler. "Diese im Wesentlichen doppelten monatlichen Rentenzahlungen, wenn man in einem Pflegeheim landet und wenig oder gar nichts kostet", sagt Tschirgi. Während sie nicht alles abdecken, sagt er, dass sie finanzielle Entlastung bieten.

7. Über Bord gehen, um zu versuchen, frei zu sein

Manchmal versuchen Rentner, viele ihrer Ruhestandsinvestitionen zu verkaufen, um Schulden zu beseitigen. Obwohl dies ein gutes Polster für den Cashflow ist, sagt Loescher, dass es in der Regel bedeutet, dass alle Altersguthaben auf Dinge konzentriert sind, die nicht schnell verkauft werden können, um Einkommen zu schaffen, wie ein Haus, Auto oder anderes persönliches Eigentum. "Ein Rentner sollte natürlich auf notleidende Schulden achten und höhere Zinsschulden wie Kreditkarten abzahlen, aber achtgeben, dass er die Farm nicht verkauft und ansonsten kosten- und steuereffiziente Schulden wie Hypotheken und Eigenheimkredite abbezahlt. ", Rät Loescher.

8. Mangelnde Diversifizierung

Viele Rentner vergessen den Wert der Diversifizierung, so Lucas Casarez, ein Vermögensplanassistent bei Keystone Financial Services in Loveland, Colorado. "Ob es sich um eine heiße Aktie oder einen heißen Sektor handelt, solche Dinge können einem Portfolio Chaos anrichten. "Wenn Einzelpersonen sich über die jüngsten Erfolge euphorisch äußern, sagt Casarez, sie neigen dazu, sich zu überzuteilen, und wenn diese Investition nicht mehr heiß ist, werden sie in Schwierigkeiten geraten. "Mangelnde Diversifizierung kann auch auftreten, wenn eine Person mehr als 10% der investierbaren Vermögenswerte im Bestand ihres Arbeitgebers gebunden hat."Er sagt, dass dies passiert, wenn ein Rentner lange Zeit bei einem Arbeitgeber verbracht hat und die Bestände dieses Arbeitgebers nicht loslassen will.

Und Loescher sagt, dass viele Rentner zu konservativ sind. Dies mag sich zwar gut anfühlen, aber er sagt, dass das, was sich gut anfühlt, nicht immer zu langfristigen Ergebnissen führt. "Rentner können nicht mehr ausschließlich von Anleihe- oder CD-Zinsen im Ruhestand leben", warnt Loescher. "Um ein Risiko in diversifizierten Aktien einzugehen, muss eine höhere Wahrscheinlichkeit bestehen, dass kein Geld ausgeht. "

9. Versäumnis, das große Bild zu sehen

Rentner können es sich nicht leisten, politische Dramen ihre finanziellen Entscheidungen bestimmen zu lassen, nach Ken Weber, Präsident von Weber Asset Management in Lake Success, NY "Wie die Nation politisch zunehmend geteilt ist, bin ich mehr ältere Investoren sehen Angst vor 'der Art und Weise, wie dieses Land vorangeht. "In der Tat sagt Weber, dass sie dazu neigen, genau diese Worte zu verwenden, und er kann die Angst in ihren Stimmen hören.

Weber erklärt jedoch: "Unabhängig davon, wer im Weißen Haus ist oder wer den Kongress kontrolliert, das ist und wird immer eine kapitalistische Wirtschaft sein, was bedeutet, dass jedes profitorientierte Unternehmen immer versuchen wird, die bessere Mausefalle zu bauen. "Weber sagt, dass Rentner erkennen sollten, dass der permanente Wettbewerb unter den Unternehmen die Wirtschaft vorantreibt, nicht die temporären Führer in Washington. Sobald sie dieses grundsolide Konzept verstanden haben, sagt er, dass sie sich auf einen langfristigen Finanzplan konzentrieren können, der normalerweise bedeutet, in den US-Aktienmarkt investiert zu werden.

Ein weiterer Aspekt des finanziellen Bildes ist die Aufrechterhaltung der Selbstdisziplin. Tschirgi warnt: "Manche Menschen, die in den Ruhestand gehen, besonders wenn sie vorsichtig waren, lebenslange Sparer, fragen sich irrtümlich, was eine gefährliche Frage sein kann: Geht es darum, was das Leben ausmacht? Opfer nur um zu überleben? "Und dann sagt er, dass einige von ihnen zu Spendaholics werden. In nur wenigen Jahren ruinieren sie einen Finanzplan, den sie jahrzehntelang bauten.

The Bottom Line

Während niemand gegen finanzielle Fehler immun ist, können diese Fehler besonders verheerend sein, wenn sie später im Leben auftreten. Finanzielle Bildung und angemessene Planung können Rentnern jedoch ermöglichen, ein angenehmes Leben zu führen und die Früchte ihrer harten Arbeit und soliden finanziellen Entscheidungen zu ernten.