Die extrem wohlhabenden, so genannten Ultra-High-Net-Worth Individuals (UHNWIs), bilden eine Gruppe von Menschen, die ein Nettowert von mindestens 30 Millionen Dollar haben. Das Nettovermögen dieser Personen besteht aus Anteilen an privaten und öffentlichen Unternehmen, Immobilieninvestitionen und persönlichen Investitionen wie Kunst, Flugzeugen und Autos.

Wenn Menschen mit einem niedrigeren Nettovermögen diese UHNWIs betrachten, glauben viele von ihnen, dass der Schlüssel zum Überreichen von Reichtum in einer Art geheimer Investitionsstrategie liegt. Dies ist jedoch normalerweise nicht der Fall. Stattdessen verstehen UHNWIs die Grundlagen dafür, dass ihr Geld für sie funktioniert, und verstehen, wie sie kalkulierte Risiken eingehen.

Nach den Worten von Warren Buffett ist es die wichtigste Regel, kein Geld zu verlieren. UHNWIs sind keine Mystiker, und sie haben keine tiefen Investitionsgeheimnisse. Stattdessen wissen sie, welche einfachen Investitionsfehler zu vermeiden sind. In der Tat sind viele dieser Fehler allgemein bekannt, selbst bei Investoren, die nicht besonders reich sind.

1. Entscheidung, nur in den USA und der EU zu investieren

Während Industrieländer wie die Vereinigten Staaten und diejenigen innerhalb der Europäischen Union vermutlich die größte Investitionssicherheit bieten, ist dies nicht unbedingt der Fall. Angesichts des jüngsten hohen Risikos in der EU blicken die UHNWIs derzeit über die USA und die EU hinaus auf Investitionen.

Während viele Investoren lieber in Industrieländern in der westlichen Welt investieren würden, haben UHNWIs Grenz- und Schwellenländer ins Visier genommen. Zu den Top-Ländern, in die die Superreichen investieren, gehören Indonesien, Chile und Singapur. Natürlich sollten Einzelanleger ihre eigene Forschung an Schwellenmärkten betreiben und entscheiden, ob sie in ihre Anlageportfolios und ihre Gesamtanlagestrategien passen.

2. Die Wahl, nur in immaterielle Vermögenswerte zu investieren

Wenn man über Anlage- und Investitionsstrategien nachdenkt, kommen normalerweise Aktien und Obligationen in den Sinn. Ob dies auf eine höhere Liquidität oder einen niedrigeren Einstiegspreis zurückzuführen ist, bedeutet nicht, dass diese Anlageformen immer die besten sind.

Stattdessen verstehen UHNWIs den Wert physischer Vermögenswerte und verteilen ihr Geld dementsprechend. Ultra-reiche Individuen investieren in solche Vermögenswerte wie private und gewerbliche Immobilien, Land, Gold und sogar Kunstwerke. Immobilien sind weiterhin eine beliebte Anlageklasse in ihren Portfolios, um die Volatilität der Aktien auszugleichen. Während es wichtig ist, in diese physischen Vermögenswerte zu investieren, verjagen sie oft kleinere Investoren wegen der fehlenden Liquidität und des höheren Anlagepreispunkts.

Allerdings ist das Eigentum an illiquiden Vermögenswerten, insbesondere solchen, die nicht mit dem Markt korreliert sind, nach Ansicht der extrem Wohlhabenden für jedes Anlageportfolio vorteilhaft.Diese Vermögenswerte sind nicht anfällig für Marktschwankungen und zahlen sich langfristig aus. Zum Beispiel hat der Stiftungsfonds von Yale eine Strategie implementiert, die unkorrelierte physische Vermögenswerte umfasst und im Durchschnitt des letzten Jahrzehnts durchschnittlich 8,1% pro Jahr erwirtschaftet hat.

3. Zuweisung von 100% der Anlagen an die öffentlichen Märkte

Die UHNWI verstehen, dass wirklicher Reichtum eher auf den privaten Märkten als auf den öffentlichen oder gemeinsamen Märkten generiert wird. Die Ultra-Wohlhabenden können viel von ihrem anfänglichen Reichtum von privaten Unternehmen gewinnen, oft durch direkten Geschäftsbesitz oder als Angel-Investor in Private Equity.

Mitt Romney konnte sein individuelles Rentenkonto (IRA) durch Investitionen in Private Equity auf über 100 Millionen US-Dollar steigern. Darüber hinaus nutzen Top-Stiftungen wie die in Yale und Stanford Private-Equity-Anlagen, um hohe Renditen zu erzielen und die Diversifikation der Fonds zu erhöhen.

4. Schritt halten mit den Joneses

Viele kleinere Investoren schauen sich ständig an, was ihre Kollegen tun, und versuchen, ihre Anlagestrategien zu übertreffen oder zu übertreffen. Allerdings ist es für den Aufbau von persönlichem Wohlstand nicht entscheidend, sich in dieser Art von Wettbewerb zu verlieren.

Die Ultra-Reichen wissen das, und sie legen persönliche Investitionsziele und langfristige Anlagestrategien fest, bevor sie Investitionsentscheidungen treffen. UHNWIs stellen sich vor, wo sie in fünf, zehn oder zwanzig Jahren und darüber hinaus sein wollen. Und sie halten an einer Anlagestrategie fest, die sie dorthin bringt. Anstatt zu versuchen, die Konkurrenz zu verfolgen oder Angst vor dem unvermeidlichen wirtschaftlichen Abschwung zu haben, bleiben sie den Kurs.

Außerdem sind die Ultrareichen sehr gut darin, ihren Reichtum nicht mit anderen Individuen zu vergleichen. Dies ist eine Falle, in die viele nicht wohlhabende Menschen fallen. UHNWIs widerstehen dem Wunsch, einen Lexus zu kaufen, nur weil ihre Nachbarn Lexuses kaufen. Stattdessen investieren sie das Geld, das sie haben, um ihre Anlagerenditen zu erhöhen. Dann, wenn sie ihren gewünschten Wohlstand erreicht haben, können sie sich auszahlen und die gewünschten Spielsachen kaufen.

5. Kein persönliches Portfolio neu ausbalancieren

Finanzielle Bildung ist in Amerika ein großes Problem, aber jeder sollte die Praxis der Neuausrichtung seiner Portfolios verstehen, zumindest wenn sie eines haben. Durch eine konsequente Neugewichtung können Anleger sicherstellen, dass ihre Portfolios angemessen diversifiziert und anteilig zugeteilt werden. Doch selbst wenn einige Anleger spezifische Allokationsziele haben, halten sie oft nicht mit der Neugewichtung Schritt und lassen ihre Portfolios zu weit in die eine oder andere Richtung tendieren.

Für die Superreichen ist eine Neuausrichtung eine Notwendigkeit. Sie können diese Neuausrichtung monatlich, wöchentlich oder sogar täglich vornehmen, aber alle UHNWI stellen ihre Portfolios regelmäßig neu aus. Für die Leute, die nicht die Zeit haben, sich neu auszubalancieren, oder das Geld, um jemanden dafür zu bezahlen, ist es möglich, mit Wertpapierfirmen auf der Grundlage von Vermögenspreisen Rebalancing-Parameter festzulegen.

6. Eine Sparstrategie aus einem Finanzplan ausschließen

Investieren ist der oberste Weg, um extrem vermögend zu werden, aber viele Leute vergessen die Wichtigkeit einer Sparstrategie.UHNWIs hingegen verstehen, dass ein Finanzplan eine duale Strategie ist: weise investieren und klug sparen.

Auf diese Weise können sich die Ultra-Reichen darauf konzentrieren, ihre Mittelzuflüsse zu erhöhen und ihre Geldabflüsse zu reduzieren, wodurch sich ihr Gesamtvermögen erhöht. Während es vielleicht nicht üblich ist, an die Superreichen als Sparer zu denken, wissen UHNWIs, dass das Leben unter ihren Mitteln vom ersten Tag an ihnen erlaubt, ihr gewünschtes Niveau an Wohlstand in kürzerer Zeit zu erreichen.