Es gibt viele Gründe, warum Sie sich für einen Bankkredit interessieren könnten. Ein Auto zu kaufen, einige Renovierungen rund um das Haus zu machen und Schulden zu konsolidieren sind nur einige der Szenarien, in denen ein Kredit nützlich sein kann. Die Banken geben jedoch nicht jedem ankommenden Kreditnehmer Geld aus. Es zahlt sich aus, Ihre Forschung zu betreiben, bevor Sie sich bewerben, um sicherzustellen, dass Sie die beste Chance haben, eine Zulassung zu erhalten. (Weitere Informationen finden Sie unter Unterschiedliche Anforderungen, verschiedene Kredite .)

Anforderungen an ein Bankdarlehen

Das Wichtigste zuerst: Es hilft zu verstehen, welche Faktoren für Kreditgeber am wichtigsten sind. Im Allgemeinen, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird die Bank sehen:

• Ihre persönliche Kredit-Score und Kredit-Geschichte
• Ihr Einkommen
• Wie viel Schulden Sie bereits haben
• Ihr Vermögen
• Was Sie planen, das Darlehen für

zu verwenden. Ihre Kredit-Score ist besonders wichtig, weil es teilweise bestimmt, wie hoch ein Zinssatz Sie für das Darlehen bezahlen. Je besser Ihre Punktzahl, desto niedriger die Rate. Eine Umfrage von Discover Personal Loans ergab, dass 60% der Personen, die einen persönlichen Kredit verwendet haben, sich als gut oder sehr gut kreditwürdig eingestuft haben. Also, was macht eine gute Kredit-Score? Wenn wir über FICO-Ergebnisse sprechen - die Ergebnisse, die die meisten Kreditgeber bei Kreditentscheidungen verwenden - liegt alles oberhalb der 670-Marke. (Weitere Informationen finden Sie unter FICO 5 vs. FICO 8: Was sind die Unterschiede? )

Für einen Bankkredit zugelassen zu sein ist keine leichte Aufgabe. Im Vergleich zu Online-Kreditgebern sind Banken tendenziell strenger, was sie benötigen, um sich zu qualifizieren. Bevor Sie beginnen, für Kreditgeber zu kaufen oder Anwendungen ausfüllen, sind hier vier Tipps, um sich einen attraktiveren Darlehenskandidaten zu machen.

1. Überprüfen Sie Ihr Guthaben

Das letzte, was Sie bei der Beantragung eines Kredits tun möchten, ist, dass die Bank Ihnen mitteilt, dass Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist oder dass es in Ihrer Kreditauskunft eine schwerwiegende Straftat gibt. Nehmen Sie sich Zeit, um Ihren Bericht zu überprüfen und vorab zu bewerten, damit es keine Überraschungen gibt. Wenn Sie einen Fehler oder eine Ungenauigkeit feststellen, wenden Sie sich an die Auskunftei, die die Informationen meldet und einen Rechtsstreit einleitet. Wenn das Kreditbüro feststellt, dass Ihre Streitigkeit gültig ist, müsste der Fehler korrigiert oder entfernt werden, was Ihrer Kreditwürdigkeit einen leichten Auftrieb geben könnte.

2. Bezahlen Sie Ihre Schulden

Eine erhebliche Menge an Schulden zu tragen könnte Ihre Chancen, sich für einen Kredit zu qualifizieren, verletzen. Wenn Kreditgeber Ihre Verschuldung betrachten, sehen sie es im Zusammenhang mit Ihrer Schulden-Einkommen-Verhältnis, wie viel von Ihrem Einkommen geht in Richtung Schuldenrückzahlung jeden Monat. Wenn Sie sich für eine Hypothek von einer Bank bewerben, beträgt die maximal zulässige Fremdverschuldung 43%. Wenn Sie sich für ein Auto oder ein persönliches Darlehen bewerben, haben Sie vielleicht ein bisschen mehr Spielraum, aber im Allgemeinen, je weniger von Ihrem Einkommen, das jeden Monat zur Schuld geht, desto besser.

3. Seien Sie sich über den Betrag klar

Ein potenziell kostspieliger Fehler, den Sie bei der Beantragung eines Privatkredits machen können, ist, nach einem größeren Kredit zu fragen, als Sie benötigen. Wenn Sie $ 8.000 benötigen, um ein neues Dach auf Ihr Haus zu setzen, aber für ein $ 15.000 Darlehen beantragen, kann die Bank in Frage stellen, was Sie mit dem Rest des Geldes tun werden. Sie könnten mit der Begründung abgelehnt werden, dass Ihnen das Geld zu riskant ist. (Weitere Informationen finden Sie unter Wie Sie sich für ein Privatdarlehen bewerben können .) Aus einem anderen Grund ist es problematisch, mehr Kredite aufzunehmen, als Sie benötigen. Je mehr Sie ausleihen, desto mehr müssen Sie zurückzahlen und desto höher steigt die Zinshöhe. Darüber hinaus könnte ein größerer Kredit zu einer höheren Origination-Gebühr führen, was sich auch auf die Gesamtkosten der Kreditaufnahme auswirkt.

4. Get Organized

Eine kleine Organisation kann einen langen Weg gehen, um Ihnen dabei zu helfen, einen Bankkredit zu erhalten. Achten Sie beim Überprüfen Ihrer Finanzdaten darauf, dass Sie wichtige Dokumente erfassen, z. B. Ihre Gehaltsabrechnungen, Steuererklärungen und Kontoauszüge. Wenn Sie diese Dinge zur Hand haben, können Sie den Kreditantragsprozess beschleunigen, so dass es keine Verzögerungen gibt, die genehmigt werden müssen.

The Bottom Line

Die Qualifikation für ein Bankdarlehen ist keine Hexerei, erfordert aber eine gewisse Vorarbeit. Nachdem Sie Ihre Enten in einer Reihe in Bezug auf Ihre Kredit-, Schulden-und Finanzdokumente bekommen haben, ist der nächste Schritt die Suche nach Kreditgebern. Achten Sie beim Vergleich von Banken auf die Zinssätze, Gebühren und Konditionen, die Sie anbieten, damit Sie den Kredit finden, der am besten zu Ihrer Situation passt.