Eines der größten Hindernisse bei der Gründung eines kleinen Unternehmens ist Geld. Ob es sich um eine kleine Bäckerei oder das nächste Google handelt, jedes Startup benötigt Kapital für Forschung und Entwicklung, anfängliche Betriebskosten, bis es Einnahmen generiert und je nach Geschäft Angelanleger und Risikokapitalgeber anzieht.

Viele Unternehmer schauen zuerst auf Bankkredite als primäre Finanzierungsquelle, aber dieser Weg kann nutzlos sein, insbesondere nach der Großen Rezession von 2008 und der anhaltenden Kreditklemme. Als Startup fehlt Ihnen wahrscheinlich, was die Banken sehen wollen: eine finanzielle Erfolgsbilanz für Ihr Unternehmen, die Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung eines Kredits belegt. Ohne dies kann es schwierig, wenn nicht unmöglich sein, einen Bankkredit zu erhalten, um Ihr Geschäft zu starten. Diese Lücke bei der Kreditvergabe an Banken hat die Unternehmer gezwungen, kreativ zu werden und alternative Finanzierungsquellen außerhalb der Bank zu verfolgen. Hier sind fünf von ihnen.

1. Angel Investors

Angel Investoren sind oft Profis oder erfahrene Unternehmer, die der nächsten Generation von Unternehmern helfen wollen. Ein Angel-Investor gibt Ihnen Geld und im Gegenzug stellen Sie Eigenkapital in Ihrem Unternehmen zur Verfügung. Als Bonus bringen Engel jahrelange Erfahrung mit und bieten oft Mentoring und Anleitung, was für ein Startup von unschätzbarem Wert sein kann.

Jeder Engel hat einen anderen Fokus: Manche bevorzugen es, ganz am Anfang in Unternehmen zu investieren, andere wiederum entscheiden sich für eine Startphase. Viele Angel-Investment-Empfänger haben bereits einige Einnahmen, benötigen aber eine Finanzierung, um ihr Unternehmen auf die nächste Ebene zu bringen. Angels investieren ihr eigenes Geld und müssen die SEC-Definition eines akkreditierten Investors erfüllen: ein Mindestvermögen von 1 Million Dollar und ein Jahreseinkommen von mindestens 200.000 Dollar (300.000 Dollar, wenn verheiratet). Weitere Informationen finden Sie unter Kann ich Angel Investor werden?

2. Crowdfunding

Crowdfunding-Websites wie Kickstarter und Indiegogo bieten Plattformen für Unternehmer, um ihre Ideen zu verbreiten und Geld zu sammeln. Es funktioniert so: Sie starten eine Crowdfunding-Kampagne, die Ihre Geschäftsidee, Finanzierungsziele und -frist sowie alle Belohnungen auflistet, die Sie denen anbieten wollen, die Sie unterstützen. Um die meisten Menschen zu erreichen, verbreiten Sie das Wort in sozialen Medien, E-Mail-Outreach und anderen Arten von Marketing. Wenn Leute Ihr Projekt mögen, versprechen sie Geld, um es zu verwirklichen. Bei bestimmten Crowdfunding-Websites werden Sie bezahlt und Ihre Verpfänder werden nur belastet, wenn Ihr Finanzierungsziel vor Ablauf der Frist erreicht wird. (Weitere Informationen finden Sie unter So verwenden Sie Crowdfunding, um Ihr Unternehmen zu starten .)

3. Familie und Freunde

Es kann schwierig sein, in den frühen Stadien Ihres Geschäftsvorhabens Geld zu finden, insbesondere wenn Sie nur eine Idee haben, die keine Kunden, keinen Umsatz oder keine Vermögenswerte enthält, die gesichert werden können.Freunde und Familie können schon früh eine wichtige Finanzierungsquelle sein, denn sie sind die Menschen, die am meisten an Sie glauben sollten, noch bevor Sie beweisen können, dass Ihre Idee funktioniert. Da immer das Risiko besteht, dass Sie keine Kredite zurückzahlen können, wenden Sie sich nur an Freunde und Familienmitglieder, die die Risiken verstehen und bereit sind, Verluste zu überstehen.

Obwohl Sie versucht sein könnten, das Geld mit einem einfachen verbalen Versprechen zurückzuzahlen, um es zurückzuzahlen, ist es wichtig, alles schriftlich festzuhalten. Dies schützt Sie und Ihre Kreditgeber Steuerzeit und hilft, zukünftige Missverständnisse zu vermeiden. Zumindest sollte ein schriftlicher Kreditvertrag enthalten, wie viel Sie leihen, wofür Sie das Geld verwenden, ob das Darlehen gesichert oder ungesichert ist und wann und wie Sie das Geld zurückzahlen, einschließlich eines Zinssatzes. das spiegelt einen fairen Marktwert wider. Da Steuergesetze für diese Art von Kreditvergabe überraschend kompliziert sind, ist es ratsam, sich bei der Kreditaufnahme an einen qualifizierten Steuerberater zu wenden.

4. Peer-to-Peer-Lending

Peer-to-Peer-Lending, auch Social Lending genannt, P2PL oder einfach P2P, ist eine Alternative zu traditionellen Kredit- und Investitionsoptionen. Eine Seite von P2P besteht aus Kreditnehmern: Menschen, die Geld aus einer beliebigen Anzahl von Gründen benötigen, einschließlich Startkosten für kleine Unternehmen. Auf der anderen Seite stehen Investoren: Menschen, die Geld gegen Einkommen ausleihen, das in Form von Zinsen kommt. Online-P2P-Plattformen verhandeln die Angebote und stellen qualifizierte Kreditnehmer mit willigen Kreditgebern zusammen.

In den frühen Tagen von P2P waren die Anleger individuelle Kreditgeber, die nach besseren Renditen suchten, als sie durch Einparken ihres Geldes in ein CD- oder Sparkonto erzielen konnten. Heute kommt ein Großteil der Finanzierung aus institutionellen und Wall-Street-Geldern. Und während sich P2P-Kreditplattformen traditionell auf die Finanzierung von Konsumentenschulden konzentrieren, tauchen andere Branchen im Bereich der Online-Kreditvergabe auf, wie etwa kleine unternehmensspezifische Kreditplattformen wie Funding Circle. (Weitere Informationen finden Sie unter Peer-To-Peer-Darlehen verringern finanzielle Grenzen .)

5. Tippen Sie auf eine IRA

Wenn Sie von den schlechten Renditen Ihrer IRA frustriert sind und Probleme haben, die Finanzierung anderweitig zu sichern, sollten Sie in Erwägung ziehen, Ihre IRA-Vermögenswerte in Ihr Unternehmen zu investieren. Der Prozess ist jedoch kompliziert und kommt mit vielen steuerlichen Implikationen, so ist es am besten, mit einem Finanzplaner, Ihrem Steuerberater und / oder Ihrem Anwalt zu konsultieren, um sicherzustellen, dass es richtig gemacht wird - und rechtlich.

Dies ist ein Ansatz:

• Richten Sie eine selbstgesteuerte IRA ein. Mit dieser Art von IRA können Sie in alles investieren, was von der IRA erlaubt wird, einschließlich Immobilien, Franchise, Private Equity - und Ihrer eigenen Firma.

• Bewegen Sie Ihre bestehende IRA, 401 (k), 403 (b) oder Keogh in die selbstgesteuerte IRA.

• Bilden Sie eine LLC für Ihr Unternehmen.

• Verwenden Sie die Mittel in der selbstgesteuerten IRA, um Mitgliedschaftseinheiten in der LLC

zu kaufen. Denken Sie daran, dass viele Finanzplaner diese Idee ablehnen, da Sie im Wesentlichen Ihre Rentenersparnisse wetten, dass Ihre Geschäftsidee funktioniert.Sie müssen entscheiden, ob Sie die Toleranz haben, um Ihren Ruhestand Dollar in Gefahr zu bringen. Wenn dies der Fall ist, sollten Sie sich unbedingt an qualifizierte und seriöse Fachleute wenden, um Ihnen bei der Einrichtung alles zu helfen. Wenn nicht, finden Sie einen anderen Weg, um Ihr Startup zu finanzieren. (Weitere Informationen finden Sie unter Selbstgesteuerter IRA: Der richtige Schritt für Sie? )

Der Schlussstrich

Sogar die besten Ideen können ohne ausreichende Finanzierung scheitern. Ein Beinahe-Misserfolg ist die "Star Wars" -Franchise: In den 1970er Jahren, als George Lucas versuchte, sein Drehbuch "The Star Wars" zu verkaufen, hatte er Schwierigkeiten, ein Studio zu finden, das bereit war, es zu machen. Lucas beharrte und schließlich erhielt der Film Unterstützung bei 20th Century Fox. Ohne diesen Bruch und Lucas 'Entschlossenheit hätte das "Star Wars" -Franchise niemals existiert - kaum zu glauben, wenn man bedenkt, dass es jetzt einen Gesamtwert von 30 Milliarden Dollar (und wachsend) hat.

Selbst wenn Sie nicht mit der nächsten Google- oder "Star Wars" -Franchise beginnen, benötigen Sie Geld, um Ihr Unternehmen zu gründen und zu vergrößern. Glücklicherweise gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, ein neues Kleinunternehmen zu finanzieren, darunter die fünf hier aufgeführten.