Die Wahl des richtigen Lebensversicherungs-Maklers ist der erste und wichtigste Schritt zur Deckung. Ein guter Agent kann Ihnen helfen, wichtige Entscheidungen über die Art und Menge der Abdeckung zu treffen, die Sie benötigen, und verwirrende Fachjargon erklären. Es gibt viele Möglichkeiten, Agenten zu finden, einschließlich persönlicher Empfehlungen von Freunden, Anwälten und Buchhaltern sowie Internet-Ressourcen. Allerdings bieten nicht alle Agenten dasselbe Serviceniveau. Achten Sie auf diese Schlüsselfaktoren.

Agenten sollten ein Finanzprofil entwickeln

Ein guter Lebensversicherungsmakler sollte Ihr vollständiges Finanzbild kennenlernen, bevor er Produkte empfiehlt. Erstens sollte der Agent mit Ihrer Einstellung bezüglich des Risikos und Ihrer Einkommens- und Steuerklasse vertraut sein. Diese Informationen können einem Agenten dabei helfen herauszufinden, wie viel Deckung Sie für Ihre Angehörigen benötigen, wenn Sie sterben. Im Allgemeinen, wenn Sie ein höheres Einkommen haben, benötigen Sie mehr Deckung, um einen größeren Fehlbetrag auszugleichen.

Der Agent sollte sich nach Ihrem Familienstand und seinen Angehörigen erkundigen. Die Anzahl der abhängigen Personen korreliert mit der benötigten Abdeckung.

Schließlich sollte sich der Agent nach Ihrem Vermögen erkundigen. Wenn Ihr Vermögen beispielsweise einer Erbschaftssteuer unterliegt, können Sie eine dauerhafte Lebensversicherung mit einem Barwert erwerben, um diese Steuern zu bezahlen.

Wenn Sie sich mit einem Agenten treffen, achten Sie auf die Sorgfalt, die der Agent leistet. Ein Agent, der keine Fragen zu Ihrer finanziellen Situation stellt, hat nicht genügend Informationen, um fundierte Empfehlungen zu geben. Vermeiden Sie insbesondere die Zusammenarbeit mit einem Agenten, der Produkte empfiehlt, bevor Sie etwas über Sie erfahren.

Agenten sollten Jargon vermeiden

Die Lebensversicherungsbranche verwendet viele arkane Begriffe, um ihre Produkte und Dienstleistungen zu beschreiben. Ein guter Agent sollte erklären, was diese Begriffe in einer einfachen, klaren Sprache bedeuten. Staatliche Finanzagenturen stellen oft Glossare zur Verfügung, die Branchenbegriffe erläutern, aber es liegt in der Verantwortung des Agenten, sicherzustellen, dass Sie ein klares Verständnis für das Produkt haben, das Sie kaufen. Ein guter Agent sollte Ihnen ein persönliches schriftliches Dokument zur Verfügung stellen, das Ihre finanzielle Situation zusammenfasst und die Merkmale der vorgeschlagenen Berichterstattung in einer klaren, einfachen Sprache beschreibt.

Agenten sollten folgen

Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse ändern sich mit der Zeit, und ein guter Mitarbeiter sollte regelmäßig mit Ihnen in Kontakt treten, um festzustellen, ob das von Ihnen erworbene Produkt weiterhin geeignet ist. Wenn beispielsweise Ihre unterhaltsberechtigten Kinder in die Belegschaft eintreten oder sich Ihr Einkommen ändert, können sich auch Ihre Lebensversicherungsbedürfnisse ändern. Wenn ein Agent nicht regelmäßig nachverfolgt, sollten Sie einen neuen Agenten suchen.

Agenten sollten lizenziert werden

Stellen Sie sicher, dass Ihr Agent von der Versicherungsabteilung in Ihrem Bundesstaat lizenziert ist. Ein Weg, um sicherzustellen, dass ein Agent qualifiziert ist, ist ein Mitglied der National Association of Insurance und Financial Advisors (NAIFA) zu wählen. Die Agenten in dieser Organisation unterschreiben den Ethikkodex der Organisation. Verwenden Sie die Suchfunktionen der Organisation, um einen Agenten in Ihrer Region zu finden.

Außerdem suchen Sie nach Agenten, die eine oder mehrere der in der Branche verwendeten professionellen Finanzdienstleistungsbezeichnungen haben. Dazu gehören der Chartered Financial Consultant für Chartered Life Underwriter, der vom American College ausgestellt wurde, der Certified Financial Planner, der vom Certified Financial Planer Board of Standards ausgegeben wurde, und der registrierte Repräsentant oder der registrierte Principal, der von der Nationalen Vereinigung der Wertpapierhändler ausgegeben wurde.

Die Vergütung des Agenten verstehen

Agenten und Versicherungsmakler werden für die Verbindung von Käufern mit Versicherungsunternehmen bezahlt. Während die meisten Agenten mit Provisionen entschädigt werden, erhalten einige Gebühren für ihre Dienste. Die meisten Agenten erhalten den Großteil ihrer Provisionen zum Zeitpunkt des Verkaufs und erhalten dann monatliche Residuen von den Versicherungsprämien.

Bevor Sie eine Lebensversicherung kaufen, sollten Sie wissen, wie Ihr Agent bezahlt wird. Wenn es scheint, dass Ihr Agent nur Produkte vertreibt, die ihm eine hohe Provision geben, suchen Sie nach einem neuen Agenten.