Es gibt viele gute Gründe, eine Lebensversicherungspolice zu kaufen, wie zum Beispiel eine kürzlich geschlossene Ehe, ein neues Baby oder einen großen Schuldenerwerb (wie eine Hypothek). dir ist etwas passiert. Oder vielleicht haben Sie aus erster Hand gesehen, welche Auswirkungen ein Tod auf die Finanzen einer überlebenden Familie hat. Wenn Sie auf dem Markt für Lebensversicherungen sind oder kürzlich eine Police gekauft haben, stellen Sie sicher, dass Sie die Finanzen Ihrer Familie nicht gefährden, indem Sie diese Fehler machen. (Lesen Sie, ob Sie eine Lebensversicherung benötigen und wenn ja, wie viel Sie in bekommen sollten. Wie viel Lebensversicherung sollten Sie tragen? )

Fehler Nr. 1 - Warten auf den Kauf einer Versicherung
Unabhängig vom Grund ist es wichtig, Maßnahmen zu ergreifen, sobald Sie das Gefühl haben, dass eine Police erforderlich ist. Die Lebensversicherungsraten steigen im Allgemeinen mit zunehmendem Alter oder schlechter werdendem Gesundheitszustand. Und in einigen Fällen können Krankheiten oder Gesundheitsprobleme dazu führen, dass Sie nicht für eine Deckung in Frage kommen. Je länger Sie die Kaufentscheidung aufschieben, desto mehr kostet die Versicherung wahrscheinlich - wenn Sie sie überhaupt kaufen können.

Fehler Nr. 2 - Kauf der günstigsten Police
Auch wenn es wichtig ist, für eine Police zu kaufen, die im Einklang mit dem Rest des Marktplatzes steht, sollte dies nicht die einzige Überlegung in Ihrem Entscheidungsprozess. Lebensversicherungspolicen können ein bisschen kompliziert sein, also ist es eine gute Idee, über Politikmerkmale und Nutzen zu erlernen.

Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass der Preis das einzige Unterscheidungsmerkmal für Risikolebensversicherungen ist. Es gibt jedoch wichtige Richtlinien, die Sie untersuchen sollten, bevor Sie zum niedrigsten Preis gehen.

Die meisten Policen sind "wandelbar", was bedeutet, dass sie zu einem späteren Zeitpunkt gegen eine dauerhafte Lebensversicherung ausgetauscht werden können, unabhängig von Ihrem zukünftigen Gesundheitszustand. Einige Richtlinien bieten auch großzügigere Konvertierungsrechte als andere. Verstehen Sie, wie lange die Konvertierungsoption verfügbar ist. Die großzügigsten Conversion-Privilegien stehen Ihnen zur Verfügung, solange Sie Term-Policen-Prämien oder ein bestimmtes Alter zahlen, z. B. 70. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie feststellen können, ob Einschränkungen für die Art der zum Kauf verfügbaren Richtlinien unter dem Conversion-Privileg bestehen. .. Einige Richtlinien bieten bei der Konvertierung nur einen Typ permanenter Richtlinien, während andere mehrere anbieten.

Fehler Nr. 3 - Verspätete oder verpasste Zahlungen
Wenn Sie erwägen, eine universelle Lebensversicherung mit sekundären Garantien zu kaufen - garantierte Sterbeprämien mit niedrigen Prämien für das Leben oder für einen bestimmten Zeitraum - kann eine verspätete Zahlung Auswirkungen auf die Versicherungsleistungen haben.

Das Universelle Leben ist eine besondere Art von dauerhafter Politik, die so vermarktet wurde, dass sie langfristig garantierten Schutz zum niedrigstmöglichen Zinssatz bietet - sie unterscheidet sich sehr von einer Risikolebensversicherung.Während viele dieser Arten von Policen einen Rückkaufswert haben, konzentriert sich das universelle Leben mit sekundären Garantien auf die Maximierung der Versicherungssumme pro Dollar Prämie.

Einige dieser Richtlinien können für den Zeitpunkt der Prämienzahlungen empfindlich sein. Wenn Sie beispielsweise eine monatliche Zahlung verpasst haben oder mehr als einen Monat zu spät mit dem Scheck sind, ist Ihre garantierte Police möglicherweise nicht mehr garantiert. Eine Police, die mit einer garantierten Deckung bis zum Alter von 100 Jahren erworben wurde, bietet möglicherweise nur dann Schutz für das Alter von 92 Jahren, wenn eine Prämienzahlung verspätet oder verpasst wird. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Unternehmen, ob Sie der Meinung sind, dass Sie zu spät zahlen werden. viele werden 30 bis 60 Tage erlauben, ohne die Garantie der Politik zu ändern.

Fehler Nr. 4 - Versicherungen vergessen ist eine Investition
Die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) betrachtet eine variable Lebensversicherung als eine Investition, daher ist es wichtig, dass Sie sie auch als eine solche betrachten.

Eine variable Lebensversicherungspolice ist eine dauerhafte Versicherungspolice, die Lebensversicherungsschutz mit Barwert bietet. Ein Teil der Prämie geht an Lebensversicherungen, und ein Teil fließt in ein Barwertkonto, das in verschiedene von Ihnen gewählte Investmentfonds investiert wird. Wie bei Investmentfonds schwankt der Wert dieser Konten und basiert auf der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anlagen. Die Menschen betrachten diese politischen Werte in der Zukunft häufig als Mittelquelle, um ihr Ruhestandseinkommen zu ergänzen. (Weitere Informationen finden Sie unter Was ist eine variable Lebensversicherung? )

Sie müssen eine variable Lebensversicherung finanzieren, um ihr Barwertwachstum zu maximieren. Dies bedeutet, dass weiterhin angemessene Prämienzahlungen geleistet werden müssen, insbesondere in Zeiten schlechter Investitionserträge. Wenn Sie weniger als ursprünglich geplant zahlen, kann dies einen großen Einfluss auf den Barwert haben, der Ihnen in Zukunft zur Verfügung steht. Es ist auch wichtig, die Leistung Ihrer Richtlinie zu überwachen und Ihre Konten regelmäßig in die gewünschte Zuteilung umzugestalten, so wie Sie es bei einem Anlagekonto tun würden. Dadurch können Sie sicherstellen, dass Sie kein größeres Risiko eingehen, als Sie beim Einrichten Ihres Kontos geplant hatten.

Fehler Nr. 5 - Anleihen aus Ihrer Police
Der Barwert einer permanenten Police kann im Allgemeinen aus jedem Grund verwendet werden, den Sie für angemessen halten, einschließlich steuerfreier Abhebungen und Darlehen, wenn sie ordnungsgemäß durchgeführt werden. Das ist ein großer Vorteil, aber es muss sorgfältig verwaltet werden. Wenn Sie zu viel Geld aus Ihrer Police nehmen und Ihre Police "verfällt" oder kein Geld mehr zur Verfügung steht, werden alle Gewinne, die Sie erzielt haben, steuerpflichtig.

Wenn Sie zu viel Geld abgehoben haben und Ihre Police im Begriff ist zu verfallen, können Sie die Police möglicherweise durch zusätzliche Prämienzahlungen aufrechterhalten, vorausgesetzt, Sie können sich diese leisten. Wenn Sie auf den Barwert Ihrer Lebensversicherung zugreifen, achten Sie darauf, ihn genau zu überwachen und wenden Sie sich an Ihren Steuerberater, um eine ungewollte Steuerpflicht zu vermeiden.

Schlussfolgerung
Die Entscheidung, eine Lebensversicherung zu kaufen, ist wichtig. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen, lesen Sie Ihre Politik und verstehen Sie alle ihre Bestimmungen.Während der Verlust oder nie der Kauf von Lebensversicherungen Ihr Leben nicht ruinieren kann, wird es sicherlich jenen Menschen weh tun, für die Sie es kaufen.