In diesen Tagen scheinen sich die Medien und die Politiker auf die Einkommensungleichheit und die ständig wachsende Wohlstandskluft zwischen den reichsten Einzelpersonen und allen anderen zu konzentrieren. In der Tat werden die Reichen reicher, aber es ist nicht unbedingt wegen der großen Einkommensunterschiede. Das liegt zum großen Teil daran, dass die Reichen bessere Investoren sind als alle anderen. Es ist verlockend, diese Realität mit der Vorstellung zu ignorieren, dass es Geld braucht, um Geld zu verdienen, so dass der durchschnittliche Joe niemals wie die Reichen investieren kann. Allerdings tendieren wohlhabende Anleger dazu, sich an einige sehr solide Anlagegrundsätze zu halten, denen jeder folgen kann. Es hilft, mit Millionen von Dollar zu investieren, aber die gleichen Prinzipien können für ein kleines Rentenkonto gelten.

Reiche Anleger nehmen Risiken wahr

Wenn Sie die Mittelzuflüsse und -abflüsse von Investmentfonds untersuchen, können Sie deutlich sehen, dass durchschnittliche Anleger vor Volatilität und Risiko fliehen. Laut einer Studie von SigFig, die nach der Marktkorrektur vom August 2015 durchgeführt wurde, gerieten Anleger mit niedrigem Nettovermögen eher in Panik und verkauften Verluste als die reichsten Investoren. Wohlhabende Anleger nehmen Volatilität und Risiko in Kauf, ohne zu wissen, dass es keine Renditen geben kann. Ihre Reaktion ist in der Regel, um den Kurs zu bleiben oder sogar zu ihren Positionen hinzuzufügen. Es ist gut dokumentiert, dass viele Kleinanleger, die vor dem Börsencrash 2008 geflohen sind, ihre Verluste noch nicht vollständig zurückerhalten haben, während diejenigen, die den Kurs beibehalten haben, ihr Geld seit dem Markttief mehr als verdoppelt haben.

Reiche Anleger sehen Geld durch ein logisches Prisma

Der größte Fehler, den der durchschnittliche Joe macht, wenn er sein Geld investiert, ist, dass er seinen Emotionen erlaubt, seine Entscheidungen zu leiten. Umgekehrt wissen reiche Anleger, dass die Märkte zumindest kurzfristig stark von Angst und Gier getrieben sind, was kontinuierliche Chancen schafft. Erfolgreiche Investoren wie Warren Buffett haben den Kauf empfohlen, wenn Menschen ängstlich sind und verkaufen, wenn die Leute gierig werden, weil er weiß, dass der Herdeninstinkt der durchschnittlichen Anleger zu großen Chancen führen wird. Reiche Anleger wissen, dass jeder Bullenmarkt von einem Bärenmarkt gefolgt wird, dem wiederum ein Bullenmarkt folgt. Wenn Sie die Geschichte der Märkte verstehen, wissen Sie, dass die Bärenmärkte viel kürzer sind als die Bullenmärkte, und ihre Rückgänge sind viel kleiner als die Anstiege der Bullenmärkte. Es besteht ein höheres Risiko, sich vom Markt fernzuhalten, als auf dem Markt zu sein.

Reiche Investoren geben ihre Portfolios nicht um

Weniger reiche Investoren tendieren dazu, ihre Anlageportfolios zu höheren Zinssätzen abzubauen als vermögende Anleger. Nach der SigFig-Studie tendieren die weniger Wohlhabenden dazu, ihre Portfolios viermal mehr zu verkaufen als reiche Investoren.Dies kann auf Faktoren zurückzuführen sein, die die Zeitmessung der Märkte, Panikverkäufe, den Versuch, die Gewinner auszuwählen, und andere emotionale Trigger beinhalten. Das unvermeidliche Ergebnis eines höheren Portfolioumsatzes ist eine schlechtere Performance, höhere Investitionskosten und höhere Steuern.

Reiche Investoren zahlen niedrigere Investitionskosten

Wenn es um langfristig angelegte Investitionen geht, sind Gebühren wirklich wichtig. Wohlhabende Anleger sind sich ihrer Investitionskosten bewusst, weshalb sie lieber mit kostengünstigen Anlagen ihre Portfolios diversifizieren. Indem sie ihre jährlichen Kosten um nur 0,5% senken, können sie ihre Portfoliowerte in zehn oder 20 Jahren um Zehntausende oder Hunderttausende von Dollar erhöhen. Der durchschnittliche Anleger ist möglicherweise nicht so anspruchsvoll und wählt Investmentfonds mit hohen Verkaufsaufwendungen und Verwaltungsgebühren. Aber auch sie können ihre Investitionskosten senken, indem sie in kostengünstige Indexfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) investieren.

Reiche Anleger haben Strategien

Reiche Anleger haben eher langfristige Anlagestrategien, die ihre Entscheidungen leiten. Wenn sie einer Strategie folgen, ist es weniger wahrscheinlich, dass Emotionen ihr Urteilsvermögen trüben. Alles, was sie tun müssen, ist Geduld und Disziplin auszuüben, um ihre Strategien durch zu sehen. Die meisten reichen Investoren arbeiten mit Finanzberatern zusammen, um ihre Strategien zu entwickeln. Dann nutzen sie ihre Berater als Coaches, damit sie sich auf ihre Ziele konzentrieren und ihnen helfen, Disziplin zu wahren. Das Problem für den durchschnittlichen Investor ist, dass viele Finanzberater Mindestinvestitionen von einer halben Million oder einer Million Dollar benötigen. Es gibt jedoch Finanzplaner, die für Pauschalgebühren arbeiten und Ihnen helfen können, eine langfristige Anlagestrategie zu erstellen. Der Schlüssel ist, die Disziplin zu entwickeln, um bei der Strategie zu bleiben, selbst wenn die Dinge hässlich werden.